Volgens RebuildCostAssessment.com is een aanzienlijk deel van de bedrijfsmatige eigendommen in het Verenigd Koninkrijk onderverzekerd, waardoor bedrijven kwetsbaar zijn voor financieel verlies in het geval van een schadeclaim. Deze cijfers suggereren dat acht op de tien bedrijfsmatige panden een verzekeringsdekking hebben die lager is dan de werkelijke herbouwkosten, waarbij polishouders vaak vertrouwen op de marktwaarde in plaats van op de herbouwwaarde bij het bepalen van hun verzekeringsniveau.
Volgens Johnny Thomson, directeur strategische planning bij RebuildCostAssessment.com, kan deze wijdverspreide onderverzekering ernstige financiële gevolgen hebben voor bedrijven. “De meeste bedrijven verzekeren hun eigendommen op basis van de marktwaarde in plaats van de werkelijke kosten van herbouw. Dit betekent dat wanneer er een claim wordt ingediend, veel polishouders te maken krijgen met aanzienlijke tekorten, die soms in de miljoenen lopen.”
De analyse van het bedrijf, dat naar eigen zeggen gebaseerd is op honderdduizenden taxaties van onroerend goed, geeft aan dat onderverzekerd onroerend goed gemiddeld voor slechts twee derde van de werkelijke herbouwkosten gedekt is.Thomson benadrukt ook de impact van de ‘gemiddelde clausule’ die in de meeste verzekeringspolissen zit en die het uitgekeerde bedrag voor een claim proportioneel vermindert als het verzekerde bedrag te laag is. “
Factoren die het probleem verergeren
Stijgende bouwkosten hebben het probleem verergerd. Alleen al door de inflatie in 2022 stegen de bouwkosten met 25%, terwijl de pandemie de premies van sommige materialen verzevenvoudigde.
“Een pand dat in 2019 voldoende verzekerd was, kan nu dramatisch onderverzekerd zijn, waardoor bedrijven blootgesteld worden aan risico’s waar ze zich misschien niet eens bewust van zijn. Een van de belangrijkste redenen voor onderverzekering is de manier waarop bedrijfsmatige propertyverzekeringen worden geregeld. Polishouders wordt gevraagd voor hoeveel ze hun gebouw willen verzekeren – het is hun verantwoordelijkheid om dit bedrag op te geven. Het resultaat is vaak giswerk, wat leidt tot schattingen die ver onder de werkelijke herbouwkosten liggen”, licht Thomson toe.
Om onderverzekering te voorkomen, dringt hij er bij bedrijven op aan om nauw samen te werken met hun makelaars en een professionele inschatting van de herbouwkosten te krijgen. “Goede makelaars spelen een cruciale rol bij het garanderen dat bedrijven voldoende dekking hebben. Het hebben van een actuele en nauwkeurige taxatie is de enige manier om ervoor te zorgen dat bedrijven volledig beschermd zijn tegen potentiële financiële rampen.”
Nu de economische druk aanhoudt, benadrukt Thomson het belang van financiële veerkracht. “Met stijgende kosten en economische onzekerheid moeten bedrijven ervoor zorgen dat ze onverwachte verliezen kunnen opvangen. Het laatste wat een bedrijf nodig heeft, is te laat ontdekken dat het zwaar onderverzekerd is.”
