Minder dan de helft van de organisaties beschikt, naar eigen zeggen, over een fraude- (41%), cyber- (34%) of bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (45%). Over de manier van verzekeren tegen fraude hebben bedrijven en organisaties vaak een verkeerd beeld. Zo blijkt uit het periodieke onderzoek van Allianz Trade.
45% van de organisaties denkt alle schade door fraude gedekt te hebben met een verzekering. “Dat is vaak gebaseerd op een foutieve aanname. Zo zijn er organisaties die ervan uitgaan dat een aansprakelijkheidsverzekering voldoende dekking biedt tegen fraude of dat een kredietverzekering soelaas biedt. Dat is onjuist. Ook over de dekking van een fraudeverzekering en een cyberverzekering bestaan veel misverstanden. Daarnaast speelt ook de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering een rol bij fraude”, aldus Allianz Trade.
Complementair
Cyberverzekering en fraudeverzekering vullen elkaar aan. “ Vaak wordt gedacht dat een cyberverzekering beschermt tegen alle digitale fraude. Dit is niet het geval. Neem de schade door een spookfactuur die een fraudeur per email verstuurt; die valt bijvoorbeeld niet onder de cyberverzekering. Omgekeerd dekt een fraudeverzekering niet het losgeld dat geëist wordt om je systemen terug te ontsleutelen waardoor ze opnieuw bruikbaar worden.”
De cyberverzekering beschermt organisaties tegen schade door een cyberaanval en tegen aansprakelijkheid voor schade aan derden. Denk aan schade door inbreuk op hun privacy als er data zijn gestolen, schade als er door een hack geheimhouding wordt geschonden, schade door kosten vanwege gestolen data, schade door omzetverlies doordat een organisatie een bepaalde periode niet operationeel is, of schade door cyberafpersing en kosten van het herstel van programmatuur of data.Een fraudeverzekering beschermt organisaties voor schade door frauderende medewerkers, schade door criminelen die zich voordoen als leverancier of afnemer en zo onterecht goederen of gelden van organisaties verduisteren. Ook kunnen criminelen zich voordoen als medewerkers of zelfs de directeur (CEO-fraude); ook schades die daaruit voortvloeien vallen onder de dekking van een fraudeverzekering. Verder ook de kosten die organisaties moeten maken om systemen te herstellen of imago schade te beperken.
Aansprakelijkheid van bestuurders
Bestuurders moeten zich volgens de wet maximaal inzetten om risico’s te beperken en voorkomen. Dat geldt ook voor het frauderisico. Is daar voldoende aan gedaan? Zo niet, dan zijn bestuurders daarvoor aansprakelijk te stellen als de fraude bijvoorbeeld leidt tot een faillissement. Uit het onderzoek blijkt dat 41% van de organisaties en bedrijven al een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering hebben afgesloten. 33% geeft aan dit te willen doen. Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeraars eisen vaker dat organisaties ook een fraudeverzekering afsluiten. Zonder deze verzekering dekken zij niet het hele bestuurdersaansprakelijkheidsrisico meer af.
