| Wohngebäude ohne Elementarschutz
Nach den schweren Gewittern und örtlichen Böenwalzen in den vergangenen Tagen bleibt die Wetterlage in Teilen Deutschlands angespannt. Der Deutsche Wetterdienst rechnet weiterhin mit Schauern und teils kräftigen Gewittern, örtlich sind Starkregen, Hagel und Sturmböen möglich. Für Gebäudeeigentümerinnen und -eigentümer ist dabei eine Unterscheidung wichtig: Schäden durch Sturm und Hagel sind in der Wohngebäudeversicherung in der Regel enthalten. Schäden durch Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau sind dagegen nur mit einer zusätzlichen Elementarschadenversicherung abgesichert.
„Zwar steigt die Versicherungsdichte, dennoch haben rund 41 Prozent der Wohngebäude weiterhin keinen Elementarschutz. Diese Schutzlücke ist zu groß, denn Starkregen kann grundsätzlich überall auftreten“, sagt Anja Käfer-Rohrbach, stellvertretende Hauptgeschäftsführerin des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft.
Naturgefahren verursachten 2025 in der Sachversicherung rund 1,4 Milliarden Euro Schaden. Davon entfielen rund eine Milliarde Euro auf Sturm und Hagel und rund 400 Millionen Euro auf Elementargefahren. Seit Beginn der GDV-Messungen 2002 verursachen allein Elementarschäden durchschnittlich rund 2 Milliarden Euro pro Jahr.
Starkregen kann jedes Gebäude treffen
Viele Eigentümerinnen und Eigentümer unterschätzen ihr Risiko, wenn sie nicht direkt an einem Fluss wohnen. Doch Starkregen kann jeden treffen. Wenn innerhalb kurzer Zeit große Wassermengen fallen, können Kanalisationen überlastet werden und Wasser über Lichtschächte, Türen und Rückstau ins Gebäude eindringen.
Elementarschäden sind im Einzelfall häufig besonders teuer. 2025 lag der durchschnittliche versicherte Elementarschaden bundesweit bei rund 4.700 Euro. Bei Sturm und Hagel waren es etwa 2.100 Euro.
Versicherungsschutz prüfen
Der GDV empfiehlt Eigentümerinnen und Eigentümern, ihre Police zu prüfen und gegebenenfalls zu erweitern. Auch Mieterinnen und Mieter sollten schauen, ob ihre Hausratversicherung Elementarschäden einschließt. Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst, die Hausratversicherung schützt bewegliche Sachen im Haushalt, etwa Möbel, Kleidung oder Elektrogeräte.
Hochwassercheck zeigt das eigene Risiko
Wer sein Risiko besser einschätzen will, kann den Hochwassercheck des GDV nutzen. Das digitale Angebot zeigt, wie stark ein Standort durch Flusshochwasser und Starkregen gefährdet ist. Das bietet Verbraucherinnen und Verbraucher eine erste Orientierung für Versicherungsschutz und Vorsorge.
Eigenständige Präventionsmaßnahmen können Schäden deutlich reduzieren. Dazu gehören Rückstausicherungen, gesicherte Kellerfenster und Lichtschächte, wasserdichte Türen in gefährdeten Bereichen und der Verzicht darauf, wertvolle Gegenstände direkt auf dem Kellerboden zu lagern.
Elementar Re soll Schutzlücke schließen
Aus Sicht der Versicherungswirtschaft braucht Deutschland eine Lösung, die deutlich mehr Menschen gegen Naturgefahren absichert und gleichzeitig langfristig bezahlbar bleibt. Dafür hat der GDV mit Elementar Re einen konkreten Vorschlag vorgelegt.
Durch das Modell Elementar Re würde Elementarschutz zum Regelfall. Wer eine Wohngebäudeversicherung abschließt, erhält automatisch auch Schutz gegen Naturgefahren, kann diesen aber aktiv abwählen. Die Schäden werden zunächst von Versicherern und Rückversicherern getragen, erst bei außergewöhnlichen Extremkatastrophen mit mehr als 30 Milliarden Euro Schadensumme greift ein staatlicher Stop-Loss-Mechanismus.
Frankreich ist keine Blaupause
Eine reine Versicherungspflicht löst das Problem aus Sicht des GDV nicht. Sie erhöht zwar die Zahl der versicherten Gebäude, verhindert aber keine Schäden und setzt ohne wirksame Prävention sowie risikobezogene Anreize keine ausreichenden Signale zur Schadenvermeidung.
Der Blick nach Frankreich zeigt: Eine hohe Versicherungsdichte allein reicht nicht aus. Das französische CatNat-System erreicht zwar eine sehr breite Absicherung, beruht aber auf einem stark staatlich geprägten System mit einheitlichen Zuschlägen und Rückversicherung über die Caisse Centrale de Réassurance. Zugleich steht das System wegen steigender Klimarisiken in der Kritik und unter erheblichem Finanzierungsdruck. Ein Untersuchungsbericht der französischen Regierung („Rapport de mission Langreney“) beziffert allein den zusätzlichen Finanzierungsbedarf auf rund 1,3 Milliarden Euro.
Entscheidend ist deshalb ein System, das Versicherungsschutz, Prävention und Risikoreduzierung verbindet. Je besser Schäden durch Vorsorge begrenzt werden, desto eher bleibt Elementarschutz langfristig bezahlbar.
Woongebouwen zonder dekking voor natuurrampen
Na de zware onweersbuien en plaatselijke windstoten van de afgelopen dagen blijft de weersituatie in delen van Duitsland gespannen. De Duitse weerdienst (DWD) blijft buien en in sommige gebieden zware onweersbuien voorspellen; plaatselijk zijn hevige regen, hagel en sterke windstoten mogelijk. Voor gebouweigenaren is een belangrijk onderscheid van belang: schade veroorzaakt door storm en hagel wordt over het algemeen gedekt door een standaard woonhuisverzekering. Schade veroorzaakt door hevige regen, overstromingen of rioolwateroverlast wordt echter alleen gedekt door een aanvullende natuurrampenverzekering.
“Hoewel de verzekeringsdekking toeneemt, heeft ongeveer 41 procent van de woongebouwen nog steeds geen dekking voor natuurrampen. Deze lacune in de bescherming is te groot, aangezien hevige regenval vrijwel overal kan voorkomen”, aldus Anja Käfer-Rohrbach, adjunct-directeur van de Duitse verzekeringsvereniging (GDV).
In 2025 veroorzaakten natuurrampen naar schatting € 1,4 miljard aan schade aan eigendommen. Hiervan was ongeveer € 1 miljard toe te schrijven aan stormen en hagel, en ongeveer € 400 miljoen aan natuurrampen. Sinds de GDV (Duitse verzekeringsvereniging) in 2002 met de metingen begon, bedraagt de schade door natuurrampen alleen al gemiddeld ongeveer € 2 miljard per jaar.
Hevige regenval kan elk gebouw treffen.
Veel huiseigenaren onderschatten hun risico als ze niet direct aan een rivier wonen. Maar hevige regenval kan iedereen treffen. Wanneer er in korte tijd grote hoeveelheden water vallen, kunnen rioleringen overbelast raken en kan water gebouwen binnendringen via lichtschachten, deuren en terugstroming.
Schade door natuurrampen is vaak bijzonder kostbaar in individuele gevallen. In 2025 bedroeg de gemiddelde verzekerde schade door natuurrampen landelijk ongeveer € 4.700. Voor stormen en hagel was dit ongeveer € 2.100.
Controleer uw verzekeringsdekking.
De GDV adviseert huiseigenaren hun polissen te herzien en deze indien nodig uit te breiden. Huurders moeten ook controleren of hun inboedelverzekering schade door natuurrampen dekt. Een opstalverzekering dekt het gebouw zelf, terwijl een inboedelverzekering verplaatsbare huishoudelijke artikelen zoals meubels, kleding en elektrische apparaten dekt.
Overstromingscheck: inzicht in uw eigen risico
Iedereen die zijn of haar risico beter wil inschatten, kan de overstromingscheck van de GDV gebruiken. Deze digitale tool laat zien hoe kwetsbaar een locatie is voor overstromingen en hevige regenval. Dit biedt consumenten een eerste indicatie voor de verzekeringsdekking en preventieve maatregelen.
Onafhankelijke preventieve maatregelen kunnen de schade aanzienlijk beperken. Denk hierbij aan terugstroombeveiligingen, goed beveiligde kelderramen en lichtschachten, waterdichte deuren in risicogebieden en het vermijden van het direct opslaan van waardevolle spullen op de keldervloer.
Elementar Re wil de beschermingskloof dichten
Vanuit het perspectief van de verzekeringssector heeft Duitsland een oplossing nodig die aanzienlijk meer mensen bescherming biedt tegen natuurrampen en tegelijkertijd betaalbaar blijft op de lange termijn. De GDV heeft hiervoor een concreet voorstel gepresenteerd met Elementar Re.
Met het Elementar Re-model zou bescherming tegen natuurrampen de standaard worden. Iedereen die een woonhuisverzekering afsluit, zou automatisch bescherming tegen natuurrampen ontvangen, maar zou zich hier actief voor kunnen afmelden. De schade wordt in eerste instantie gedragen door verzekeraars en herverzekeraars; alleen in het geval van uitzonderlijke, extreme rampen met schade van meer dan € 30 miljard treedt een stop-loss-mechanisme van de overheid in werking.
Frankrijk is geen blauwdruk.
Vanuit het perspectief van de Duitse verzekeringsvereniging (GDV) lost verplichte verzekering alleen het probleem niet op. Hoewel het het aantal verzekerde gebouwen verhoogt, voorkomt het geen schade en, zonder effectieve preventie en risicogebaseerde prikkels, geeft het onvoldoende signalen af om schade te voorkomen.
Kijken naar Frankrijk laat zien dat een hoge verzekeringsdekking alleen niet voldoende is. Het Franse CatNat-systeem biedt een zeer brede dekking, maar is gebaseerd op een sterk door de staat gedomineerd systeem met uniforme toeslagen en herverzekering via de Caisse Centrale de Réassurance. Tegelijkertijd staat het systeem onder kritiek vanwege de toenemende klimaatrisico’s en ondervindt het aanzienlijke financiële druk. Een rapport van de Franse overheid (“Rapport de mission Langreney”) schat de extra financieringsbehoefte alleen al op ongeveer € 1,3 miljard.
Daarom is een systeem dat verzekeringsdekking, preventie en risicobeperking combineert cruciaal. Hoe beter de schade wordt beperkt door preventieve maatregelen, hoe groter de kans dat een verzekering tegen natuurrampen op de lange termijn betaalbaar blijft.
Legal Professional Liability Insurers Continue Growth Amid Emerging Risks
June 12, 2026 |See Related Articles and Videos
Legal professional liability (LPL) insurers have expanded their financial strength over the past decade while navigating a competitive market and evolving liability exposures, according to AM Best’s Best’s Market Segment Report: Specialty Legal Professional Liability Insurers Continue to Grow, Despite Varied Performance. According to AM Best, policyholders’ surplus for its specialty LPL composite increased to approximately $2.4 billion in 2025 from $1.2 billion in 2015, while premium growth remained comparatively modest.
The report examines a composite of 16 insurers specializing in legal professional liability coverage, including both rated and unrated insurers. Per the report, many of these companies are single-state writers that have limited premium growth despite substantial increases in surplus over the past decade. Aggregate net premiums written increased to $485 million in 2025 from $416 million in 2015, while direct premiums written rose to $728 million from $602 million during the same period.
AM Best said LPL insurers face a range of challenges tied to the changing legal environment. These include social inflation, third-party litigation financing, increasing nuclear verdicts, technological change, cyber-security concerns, and the adoption of artificial intelligence (AI). The report notes that insurers must understand how these factors affect law firms in order to develop appropriate coverage solutions and maintain profitable operations.
Operating performance within the segment has generally compared favorably with the broader commercial casualty market. According to the report, the specialty LPL composite posted a better operating ratio than the commercial casualty composite in 8 of the last 10 years. In 2024, the specialty LPL composite reported an operating ratio of 58.7 compared with 84.7 for the commercial casualty composite. AM Best attributed much of this advantage to the segment’s strong net investment income.
Ad – Leaderboard – South Carolina Department of Insurance
At the same time, underwriting results have been more volatile than those of larger commercial casualty insurers. Per AM Best, the relatively small number of companies in the composite and their modest premium volumes can lead to significant year-over-year fluctuations in underwriting ratios. The report notes that the composite’s combined ratio reached 107.0 in 2025, reflecting deterioration at certain insurers and less favorable reserve development.
Competition remains intense across the market, according to the report. Capacity remains available for small, mid-sized, and large law firms, with insurers competing for desirable accounts through pricing and expanded coverage limits. AM Best said specialist LPL insurers also face competition from larger multinational professional liability insurers, requiring continued focus on product development and customer service.
The report highlights the growing impact of social inflation on the segment. According to AM Best, jury awards exceeding $10 million have become more common, while verdicts exceeding $100 million (sometimes referred to as “thermonuclear verdicts”) have also increased. Citing data from Sedgwick, the report notes that 2024 saw a 52-percent increase in jury awards above $10 million and an 81.5-percent increase in awards exceeding $100 million.
Third-party litigation financing has become another important factor affecting the market. Per the report, investors increasingly fund legal cases in exchange for a share of potential awards, helping fuel growth in a multibillion-dollar industry. AM Best noted that the expansion of litigation financing has drawn scrutiny from lawmakers and regulators in several states.
Loss adjustment expenses also remain elevated within the LPL segment. According to the report, the specialty LPL composite’s loss adjustment expense ratio has consistently exceeded that of the commercial casualty composite over the past 5 years. AM Best attributed this in part to the claims-made structure of LPL policies, which often results in higher claim-related expenses.
While claim frequency among law firms has remained relatively stable, claim severity continues to rise. Per the report, increasing defense costs, a growing number of million-dollar-plus claims, inflationary pressures, cyber-security risks, AI-related exposures, and heightened regulatory scrutiny have contributed to a harder pricing environment since 2020. Direct premiums written by the composite have increased more than 18 percent from 2020 through 2025 after growing less than 1 percent during the previous 5-year period.
Looking ahead, AM Best expects premium growth within the specialty LPL segment to moderate. According to the report, year-over-year premium growth is likely to remain in the 1 percent to 2 percent range during the remainder of 2026. The rating agency said heightened legal complexity and increasing regulatory scrutiny are expected to reinforce the need for strong risk management and underwriting discipline across the sector.
Copyright © 2026 by AM Best Rating Services, Inc. and/or its affiliates. ALL RIGHTS RESERV
Verzekeraars voor beroepsaansprakelijkheid van advocaten blijven groeien te midden van opkomende risico’s
Verzekeraars voor beroepsaansprakelijkheid van advocaten (LPL) hebben de afgelopen tien jaar hun financiële positie versterkt, ondanks een concurrerende markt en veranderende aansprakelijkheidsrisico’s, aldus het Market Segment Report: Specialty Legal Professional Liability Insurers Continue to Grow, Despite Varied Performance van AM Best. Volgens AM Best steeg het eigen vermogen van de gespecialiseerde LPL-verzekeringsmaatschappij van AM Best van $ 1,2 miljard in 2015 naar circa $ 2,4 miljard in 2025, terwijl de premiegroei relatief bescheiden bleef.
Het rapport onderzoekt een samenstelling van 16 verzekeraars die gespecialiseerd zijn in dekking voor beroepsaansprakelijkheid van advocaten, waaronder zowel verzekeraars met als zonder rating. Volgens het rapport zijn veel van deze bedrijven actief in één staat en hebben ze een beperkte premiegroei, ondanks een aanzienlijke toename van het eigen vermogen in de afgelopen tien jaar. De totale netto premie-inkomsten stegen van $416 miljoen in 2015 naar $485 miljoen in 2025, terwijl de directe premie-inkomsten in dezelfde periode stegen van $602 miljoen naar $728 miljoen.
Volgens AM Best worden LPL-verzekeraars geconfronteerd met een reeks uitdagingen die samenhangen met de veranderende juridische omgeving. Deze omvatten sociale inflatie, financiering van rechtszaken door derden, toenemende schadevergoedingen, technologische veranderingen, zorgen over cyberbeveiliging en de toepassing van kunstmatige intelligentie (AI). Het rapport merkt op dat verzekeraars moeten begrijpen hoe deze factoren advocatenkantoren beïnvloeden om passende dekkingsoplossingen te ontwikkelen en winstgevende activiteiten te behouden.
De operationele prestaties binnen het segment zijn over het algemeen gunstig vergeleken met de bredere markt voor commerciële aansprakelijkheidsverzekeringen. Volgens het rapport behaalde de specialistische LPL-verzekering in 8 van de afgelopen 10 jaar een betere operationele ratio dan de commerciële aansprakelijkheidsverzekering. In 2024 rapporteerde de specialistische LPL-verzekering een operationele ratio van 58,7, vergeleken met 84,7 voor de commerciële aansprakelijkheidsverzekering. AM Best schreef een groot deel van dit voordeel toe aan de sterke netto-investeringsopbrengsten van het segment.
Advertentie – Leaderboard – South Carolina Department of InsuranceAdvertentie – Klik hier voor meer informatie over captive insurance in South Carolina
Tegelijkertijd zijn de underwritingresultaten volatieler geweest dan die van grotere commerciële aansprakelijkheidsverzekeraars. Volgens AM Best kan het relatief kleine aantal bedrijven in de composiet en hun bescheiden premievolumes leiden tot aanzienlijke schommelingen in de underwritingratio’s van jaar tot jaar. Het rapport merkt op dat de gecombineerde ratio van de composiet in 2025 107,0 bereikte, wat wijst op een verslechtering bij bepaalde verzekeraars en een minder gunstige ontwikkeling van de reserves.
Volgens het rapport blijft de concurrentie op de markt hevig. Er is nog steeds capaciteit beschikbaar voor kleine, middelgrote en grote advocatenkantoren, waarbij verzekeraars concurreren om aantrekkelijke klanten door middel van prijsstelling en uitgebreidere dekkingslimieten. AM Best stelt dat gespecialiseerde LPL-verzekeraars ook te maken hebben met concurrentie van grotere multinationale beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars, waardoor voortdurende focus op productontwikkeling en klantenservice noodzakelijk is.
Het rapport benadrukt de groeiende impact van sociale inflatie op het segment. Volgens AM Best komen juryuitspraken van meer dan $ 10 miljoen steeds vaker voor, terwijl ook vonnissen van meer dan $ 100 miljoen (soms aangeduid als “thermonucleaire vonnissen”) zijn toegenomen. Het rapport, dat gegevens van Sedgwick aanhaalt, merkt op dat in 2024 het aantal juryuitspraken van meer dan $ 10 miljoen met 52 procent is gestegen en het aantal uitspraken van meer dan $ 100 miljoen met 81,5 procent.
Derde partijen die rechtszaken financieren, vormen een andere belangrijke factor die de markt beïnvloedt. Volgens het rapport financieren investeerders steeds vaker rechtszaken in ruil voor een deel van de potentiële schadevergoeding, wat de groei in deze miljardenindustrie stimuleert. AM Best merkt op dat de toename van rechtszaakfinanciering de aandacht heeft getrokken van wetgevers en toezichthouders in verschillende staten.
Ook de kosten voor schadeafhandeling blijven hoog binnen het LPL-segment. Volgens het rapport ligt de kostenratio voor schadeafhandeling van de specialistische LPL-verzekeringscategorie de afgelopen 5 jaar consistent hoger dan die van de commerciële aansprakelijkheidsverzekeringscategorie. AM Best schreef dit deels toe aan de claims-made structuur van LPL-polissen, die vaak resulteert in hogere claimgerelateerde kosten.
Hoewel de claimfrequentie onder advocatenkantoren relatief stabiel is gebleven, neemt de ernst van de claims toe. Volgens het rapport hebben stijgende verdedigingskosten, een groeiend aantal claims van meer dan een miljoen dollar, inflatiedruk, cyberbeveiligingsrisico’s, blootstelling aan AI en strengere regelgeving bijgedragen aan een moeilijkere prijsomgeving sinds 2020. De directe premies van de gecombineerde verzekeraar zijn tussen 2020 en 2025 met meer dan 18 procent gestegen, na een groei van minder dan 1 procent in de voorgaande periode van vijf jaar.
Vooruitkijkend verwacht AM Best een premiegroei binnen het specialistische LPL-segment.
on Report Highlights Rising Transaction Solutions Claims Activity Globally
June 12, 2026 |See Related Articles and Videos
Aon’s 2026 Transaction Solutions Global Claims Study: Managing Deal Risk to Secure Investments and Enhance Returns examines claims activity across representations and warranties (R&W), warranties and indemnities (W&I), tax insurance, and litigation risk policies. The report draws on Aon’s global claims experience and highlights increasing claim frequency, growing claim severity, and record recovery amounts in several regions.
According to the report, Aon has supported clients on more than 2,000 notified transaction solutions claims and helped secure more than $3 billion in claim payments globally. The study notes that transaction solutions insurance continues to play a significant role in mergers and acquisitions activity, tax-driven investments, and other transactions involving risk transfer.
In North America, 2025 marked a record year for claim payments. Aon said its clients recovered more than $1 billion across transaction solutions product lines, including more than $440 million from R&W insurance claims alone. The report also noted a record median R&W claim payment of more than $8.2 million and an average payment exceeding $10 million.
Claim frequency in North America has remained relatively stable, although the report indicated a modest increase since 2023. Approximately 18 percent of R&W policies bound between 2019 and 2023 experienced at least one claim notification, while roughly 51 percent of claims were reported more than 12 months after closing. Per the report, this reflects a continuing trend of notifications occurring later in the policy period.
The report found that financial statements breaches remain the largest driver of paid losses in North America, accounting for 38 percent of paid losses on policies placed since 2019. Material contracts represented 21 percent of paid losses, followed by compliance with laws at 15.1 percent and intellectual property breaches at 11 percent, according to Aon.
Aon also reported increasing claim severity. For claims resolved in 2025, 41 percent of R&W claim payments were 8-figure settlements, up from 27 percent in 2024. The report further noted that 23 percent of paid claims exceeded 60 percent of policy limits, while 8 percent resulted in full-limit payments.
In the Europe, Middle East, and Africa (EMEA) region, claim notifications increased substantially in 2025. According to the report, Aon recorded a 47-percent increase in notifications, with the number rising from 70 in 2024 to 119 in 2025. The study attributes the increase in part to the broader use of W&I insurance and greater awareness among buyers regarding policy responses to post-closing issues.
The EMEA region also experienced growth in claim payments. Per Aon, the average payment on R&W policies reached $5.2 million in 2025, while the median payment was $2.1 million. The report notes that claims varied significantly by jurisdiction, breach type, and size, underscoring the importance of monitoring both frequency and severity trends.
In Asia-Pacific, the report found that claims activity continues to mature as transaction solutions products gain wider adoption. According to Aon, the region has seen growing claims experience and increasing visibility into the types of representations and warranties most frequently associated with claims.
The report concludes that transaction solutions claims activity has continued to expand across all major regions. While claim frequency and severity have increased in recent years, Aon said the overwhelming majority of claims are still resolved through negotiated processes rather than litigation, reflecting the continued importance of claims management and dispute resolution efforts within the transaction solutions market.
Rapport benadrukt stijgende claimactiviteit voor transactieoplossingen wereldwijd
Aon’s ‘Transaction Solutions Global Claims Study 2026: Managing Deal Risk to Secure Investments and Enhance Returns’ onderzoekt de claimactiviteit voor garanties en verklaringen (R&W), vrijwaringen en schadeloosstellingen (W&I), belastingverzekeringen en procesrisicoverzekeringen. Het rapport is gebaseerd op Aon’s wereldwijde claimervaring en benadrukt de toenemende claimfrequentie, de groeiende ernst van claims en recordbedragen aan schadevergoedingen in verschillende regio’s.
Volgens het rapport heeft Aon klanten ondersteund bij meer dan 2.000 gemelde claims voor transactieoplossingen en heeft het wereldwijd meer dan $ 3 miljard aan claimbetalingen veiliggesteld. De studie merkt op dat verzekeringen voor transactieoplossingen een belangrijke rol blijven spelen bij fusies en overnames, fiscaal gedreven investeringen en andere transacties waarbij risicooverdracht plaatsvindt.
In Noord-Amerika was 2025 een recordjaar voor claimbetalingen. Aon meldde dat haar klanten meer dan $1 miljard hebben teruggevorderd via de productlijnen voor transactieoplossingen, waaronder meer dan $440 miljoen alleen al uit claims voor beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen. Het rapport vermeldde ook een recordhoogte van de mediane uitbetaling van beroepsaansprakelijkheidsclaims van meer dan $8,2 miljoen en een gemiddelde uitbetaling van meer dan $10 miljoen.
De claimfrequentie in Noord-Amerika is relatief stabiel gebleven, hoewel het rapport een bescheiden stijging sinds 2023 aangeeft. Ongeveer 18 procent van de beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen die tussen 2019 en 2023 zijn afgesloten, ontving ten minste één claimmelding, terwijl ongeveer 51 procent van de claims meer dan 12 maanden na de afsluiting werd gemeld. Volgens het rapport weerspiegelt dit een voortdurende trend van meldingen die later in de looptijd van de polis plaatsvinden.
Het rapport concludeert dat schendingen van de financiële overzichten de grootste oorzaak blijven van uitgekeerde verliezen in Noord-Amerika, goed voor 38 procent van de uitgekeerde verliezen op polissen die sinds 2019 zijn afgesloten. Materiële contracten vertegenwoordigden 21 procent van de uitgekeerde verliezen, gevolgd door het niet naleven van wetten met 15,1 procent en schendingen van intellectueel eigendom met 11 procent, aldus Aon.
Aon meldt ook een toenemende ernst van claims. Van de claims die in 2025 zijn afgehandeld, bestond 41 procent van de uitgekeerde bedragen uit schikkingen van acht cijfers, een stijging ten opzichte van 27 procent in 2024. Het rapport merkt verder op dat 23 procent van de uitgekeerde claims meer dan 60 procent van de polislimiet bedroeg, terwijl 8 procent resulteerde in uitbetalingen tot de volledige limiet.
In de regio Europa, het Midden-Oosten en Afrika (EMEA) nam het aantal schadeclaims in 2025 aanzienlijk toe. Volgens het rapport registreerde Aon een stijging van 47 procent in het aantal meldingen, van 70 in 2024 naar 119 in 2025. De studie schrijft de toename deels toe aan het wijdverspreide gebruik van W&I-verzekeringen en een grotere bewustwording bij kopers over de polisvoorwaarden voor problemen na de afsluiting van een transactie.
Ook de uitbetalingen van schadeclaims in de EMEA-regio namen toe. Volgens Aon bedroeg de gemiddelde uitbetaling op R&W-polissen $ 5,2 miljoen in 2025, terwijl de mediane uitbetaling $ 2,1 miljoen was. Het rapport merkt op dat claims sterk varieerden per rechtsgebied, type inbreuk en omvang, wat het belang onderstreept van het monitoren van zowel frequentie- als ernsttrends.
In Azië-Pacific constateerde het rapport dat de claimactiviteit zich verder ontwikkelt naarmate transactieoplossingen breder worden toegepast. Volgens Aon heeft de regio een groeiende claimervaring en een toenemend inzicht in de soorten verklaringen en garanties die het vaakst met claims gepaard gaan.
Het rapport concludeert dat de claimactiviteit met betrekking tot transactieoplossingen in alle belangrijke regio’s is blijven toenemen. Hoewel de frequentie en ernst van claims de afgelopen jaren zijn gestegen, stelt Aon dat de overgrote meerderheid van de claims nog steeds via onderhandelingen wordt opgelost in plaats van via rechtszaken. Dit onderstreept het voortdurende belang van claimbeheer en geschillenbeslechting binnen de markt voor transactieoplossingen.
‘Trust me’ is not assurance for anyone: automated vehicle safety rules must close the trust gap, warns Thatcham Research
17 June 2026
Thatcham Research has welcomed the UK Government’s latest progress on the Automated Vehicles Act 2024, including the publication of responses to the Statement of Safety Principles (SoSP) consultation, but warns that public trust will be the defining factor in the success of automated driving.
Consumer research from Thatcham Research and the Centre for Economics and Business Research (CEBR) highlights both the opportunity and the challenge ahead.
Two-thirds (67%) of drivers believe the biggest potential benefit of self-driving technology is reducing accidents by removing human error, but 58% say they will wait for the technology to mature and prove itself before buying a fully automated vehicle.
This gap between expectation and confidence underlines what is at stake as the Government moves forward with defining “acceptable safety” for automated vehicles.
Commenting on the announcement, Tom Leggett, vehicle technology manager at Thatcham Research, said:
“The question of who pays when an automated vehicle crashes has been asked for years. Right now, the answer is simple – everyone does. That’s how the current insurance model works, with risk shared across all drivers.
“As we move towards automation, that model will evolve. But for insurers to price risk fairly and keep cover affordable, they need clarity.
“The Government’s work on safety principles is a critical step, because it begins to define what ‘safe’ looks like in practice. But those principles must translate into clear, measurable standards that everyone can understand.
“Today, there is no universally agreed definition of a ‘careful and competent driver’. Safety performance can vary significantly depending on how and where it is measured – making like-for-like comparison difficult.
“That challenge is compounded by the data itself, and importantly, who owns it. If safety claims are not independently verifiable, it becomes harder to build confidence in the technology.
“If safety is the promise of automated vehicles, transparency is what will build trust. That means consistent ways to compare performance, and the data to back it up.
“’Trust me’ is not assurance for anyone.”
Thatcham Research has been closely involved in industry discussions contributing to the development of the Statement of Safety Principles (SoSP), particularly in relation to insurance and liability, and will continue to support Government in ensuring that future regulation enables both innovation and consumer confidence.
The outcome of this latest call for evidence will be the primary reference for determining if Automated Vehicles are able to travel safely and autonomously on UK roads, a crucial step in supporting consumer confidence in this technology.
Under the Automated Vehicles Act 2024, a full lifecycle safety model will be established, allowing for pre and post deployment assessment of these vehicles. Leggett continues: “Safety should not be seen as a one-off approval process, but an aspect of AV adoption which requires ongoing assessment in addition to the open sharing of incident data and real-world safety evaluation.
“Government have also reassuringly referenced how the SoSP can support insurance frameworks and how they rely on clear definitions of acceptable risk levels of these vehicles. This process will also be dependent on reliable access to AV data, including that generated by collisions.”
Subject to the outcome of the consultation, the Government plan for the statutory Statement of Safety Principles for AVs will be laid before Parliament next year for approval.
‘Vertrouw me maar’ is voor niemand een garantie: de veiligheidsvoorschriften voor geautomatiseerde voertuigen moeten het vertrouwenskloof dichten, waarschuwt Thatcham Research
17 juni 2026
Thatcham Research verwelkomt de recente vooruitgang van de Britse regering met betrekking tot de Automated Vehicles Act 2024, waaronder de publicatie van reacties op de consultatie over de Statement of Safety Principles (SoSP), maar waarschuwt dat het vertrouwen van het publiek de bepalende factor zal zijn voor het succes van autonoom rijden.
Consumentenonderzoek van Thatcham Research en het Centre for Economics and Business Research (CEBR) benadrukt zowel de kansen als de uitdagingen die voor ons liggen.
Twee derde (67%) van de bestuurders gelooft dat het grootste potentiële voordeel van zelfrijdende technologie het verminderen van ongelukken door het elimineren van menselijke fouten is, maar 58% zegt te wachten tot de technologie volwassen is en zich heeft bewezen voordat ze een volledig geautomatiseerd voertuig kopen.
Deze kloof tussen verwachting en vertrouwen onderstreept wat er op het spel staat nu de regering verder gaat met het definiëren van “aanvaardbare veiligheid” voor geautomatiseerde voertuigen.
Tom Leggett, manager voertuigtechnologie bij Thatcham Research, gaf commentaar op de aankondiging:
“De vraag wie de kosten draagt bij een ongeval met een geautomatiseerd voertuig wordt al jaren gesteld. Op dit moment is het antwoord simpel: iedereen. Zo werkt het huidige verzekeringsmodel, waarbij het risico wordt gedeeld door alle bestuurders.
“Naarmate we evolueren naar automatisering, zal dat model veranderen. Maar om verzekeraars in staat te stellen risico’s eerlijk te beprijzen en de dekking betaalbaar te houden, hebben ze duidelijkheid nodig.
“Het werk van de overheid aan veiligheidsprincipes is een cruciale stap, omdat het begint te definiëren wat ‘veilig’ in de praktijk inhoudt. Maar die principes moeten worden vertaald in duidelijke, meetbare normen die iedereen kan begrijpen.
“Er bestaat momenteel geen universeel aanvaarde definitie van een ‘voorzichtige en bekwame bestuurder’. Veiligheidsprestaties kunnen aanzienlijk variëren, afhankelijk van hoe en waar ze worden gemeten, waardoor een eerlijke vergelijking moeilijk is.
“Die uitdaging wordt nog groter door de data zelf, en vooral door wie de eigenaar ervan is. Als veiligheidsclaims niet onafhankelijk verifieerbaar zijn, wordt het moeilijker om vertrouwen in de technologie te wekken.
“Als veiligheid de belofte van geautomatiseerde voertuigen is, dan is transparantie essentieel voor het opbouwen van vertrouwen. Dat betekent consistente manieren om prestaties te vergelijken, en de data om dit te onderbouwen.
“‘Vertrouw me maar’ is voor niemand een garantie.”
Thatcham Research is nauw betrokken geweest bij branchebesprekingen en heeft bijgedragen aan de ontwikkeling van de Verklaring van Veiligheidsprincipes (Statement of Safety Principles, SoSP), met name met betrekking tot verzekeringen en aansprakelijkheid. Thatcham Research zal de overheid blijven ondersteunen om ervoor te zorgen dat toekomstige regelgeving zowel innovatie als consumentenvertrouwen mogelijk maakt.
De uitkomst van deze laatste oproep tot het indienen van bewijsmateriaal zal de belangrijkste referentie zijn om te bepalen of geautomatiseerde voertuigen veilig en autonoom op de Britse wegen kunnen rijden, een cruciale stap om het consumentenvertrouwen in deze technologie te versterken.
Onder de Automated Vehicles Act 2024 zal een volledig veiligheidsmodel voor de levenscyclus worden opgesteld, waardoor een beoordeling van deze voertuigen vóór en na de ingebruikname mogelijk is. Leggett vervolgt: “Veiligheid moet niet worden gezien als een eenmalig goedkeuringsproces, maar als een aspect van de acceptatie van autonome voertuigen dat voortdurende evaluatie vereist, naast het open delen van incidentgegevens en praktijkgerichte veiligheidsevaluaties.
De overheid heeft geruststellend aangegeven hoe de Verklaring van Veiligheidsbeginselen voor Autonome Voertuigen (SoSP) verzekeringskaders kan ondersteunen en hoe deze afhankelijk zijn van duidelijke definities van aanvaardbare risiconiveaus voor deze voertuigen. Dit proces zal ook afhankelijk zijn van betrouwbare toegang tot gegevens over autonome voertuigen, inclusief gegevens die gegenereerd worden door botsingen.”
Afhankelijk van de uitkomst van de consultatie zal het regeringsplan voor de wettelijke Verklaring van Veiligheidsbeginselen voor Autonome Voertuigen volgend jaar ter goedkeuring aan het Parlement worden voorgelegd.
RiskPoint strengthens The Netherlands o_ering with financial lines
With more than 7 years in operation within the Netherlands, RiskPoint is proud to announce
the expansion of our product o_ering with financial lines. This move will strengthen our
underwriting capabilities and supports our ambition to widening our o_ering to the market.
This strategic initiative in financial lines is seen as an important step in our o_ering in the
Dutch market which will complement our existing Transactional Risk, Onshore Renewable
Energy, Construction and Cyber product.
With this strategic move we are also thrilled to announce that we have hired Jona Alblas to
become Manager Financial lines, The Netherlands. Jona comes with over 25 years of
experience most recently in a similar role with Everest.
Before that he has been into similar roles as a broker and an insurer as well. With this
skillset and his hands-on mentality we are happy to welcome him in our team and we think
he is more the capable of rolling out this new initiative within the Netherlands.
Jona is joining a strong European team with 35 Financial Lines underwriters covering 12
countries and more than 10,000 policyholders. He will be focusing on traditional Financial
Lines within Financial Institutions and Commercial lines. Furthermore he will also be
focusing on more niche o_erings such as multinational D&O program capabilities and
combined PI/Cyber product tech companies. All while delivering best in class service to
our brokers.
RiskPoint Country Manager, Maarten Liebrecht states:
Under the leadership of Niklas Theter, we have built a fantastic team and a strong Financial
Lines o_ering to the market primarily in the Nordics. The ability for RiskPoint to expand the
current o_ering in the Dutch market and hire Jona is a true testament to the local market
and the strength of the RiskPoint brand. With the addition of new product lines and people
and all the years of experience and reputation they bring we our building out our o_ering –
which I am really proud of.
Jona will start on the 1e of July. In the meantime, please feel free to reach out with any
further enquiries.
RiskPoint versterkt aanbod in Nederland met financiële lijnen
Met meer dan 7 jaar ervaring in Nederland is RiskPoint er trots op de uitbreiding van ons productaanbod met financiële lijnen aan te kondigen.
Deze stap versterkt onze underwritingcapaciteiten en ondersteunt onze ambitie om ons aanbod in de markt te verbreden.
Dit strategische initiatief in financiële lijnen wordt gezien als een belangrijke stap in ons aanbod op de Nederlandse markt en vormt een aanvulling op onze bestaande producten voor transactierisico, onshore hernieuwbare energie, bouw en cyber.
Met deze strategische stap kondigen we ook met genoegen aan dat we Jona Alblas hebben aangesteld als Manager Financiële lijnen in Nederland.
Jona heeft meer dan 25 jaar ervaring en bekleedde recentelijk een vergelijkbare functie bij Everest.
Daarvoor heeft hij soortgelijke functies bekleed als broker en verzekeraar. Met deze expertise en zijn praktische instelling verwelkomen we hem graag in ons team en zijn we ervan overtuigd dat hij uitstekend in staat is om dit nieuwe initiatief in Nederland succesvol uit te rollen.
Jona versterkt een sterk Europees team met 35 verzekeringsspecialisten in de financiële sector, actief in 12 landen en met meer dan 10.000 polishouders. Hij zal zich richten op traditionele financiële verzekeringen binnen financiële instellingen en commerciële verzekeringen. Daarnaast zal hij zich ook richten op meer niche-aanbod, zoals multinationale D&O-programma’s en gecombineerde PI/Cyber-producttechnologiebedrijven. Dit alles met de beste service voor onze brokers.
Country Manager Maarten Liebrecht van RiskPoint verklaart:
Onder leiding van Niklas Theter hebben we een fantastisch team en een sterk aanbod in de financiële sector opgebouwd, voornamelijk in de Scandinavische landen. Dat RiskPoint het huidige aanbod op de Nederlandse markt kan uitbreiden en Jona kan aannemen, is een bewijs van de kracht van de lokale markt en het merk RiskPoint. Met de toevoeging van nieuwe productlijnen en mensen, en alle jarenlange ervaring en reputatie die zij meebrengen, bouwen we ons aanbod verder uit – iets waar ik erg trots op ben.
Jona begint op 1 juli. Neem in de tussentijd gerust contact op als u nog vragen heeft.
v
Senior Underwriter Cyber, D&O and FI @ Everest Insurance
Everest Insurance®
nov. 2021 – heden · 4 jr 8 mnd
Broking Director FinPro Marsh Netherlands
Marsh Netherlands · Fulltime
jun. 2020 – nov. 2021 · 1 jr 6 mnd
Rotterdam, Zuid-Holland, Nederland
Assistant Vice President / Underwriter D&O and FI
Liberty Mutual Insurance Europe Limited
apr. 2007 – jun. 2020 · 13 jr 3 mnd
Den Haag, Zuid-Holland, Nederland
Underwriter
Zurich Insurance · Fulltime
apr. 2000 – apr. 2007 · 7 jr 1 mnd
Verzekeringsunderwriter
Kröller Assurantiën B.V. (an Aon company) · Fulltime
jan. 1999 – mrt. 2000 · 1 jr 3 mnd
Everest Insurance versterkt zich verder met Jona Alblas en Leo Vermeer
Naast de vrijdag gemelde indiensttreding van Wim Ossewaarde in de functie van Senior Underwriter Casualty zijn deze maand ook Jona Alblas en Leo Vermeer aan de slag gegaan bij de vorig jaar maart door Ralph van Helden opgezette nieuwe tak voor het directe verzekeringsbedrijf van het in Bermuda gevestigde Everest Re: Alblas als Senior Underwriter D&O and FI en Vermeer als Senior Underwriter Property.
Alblas is sinds 2007 werkzaam in de verzekeringsbranche. Hij zette hierin zijn eerste schreden bij Liberty Mutual Insurance Insurance Europe Limited, waar hij ruim 13 jaar heeft gewerkt als Assistant Vice President / Underwriter D&O and FI. Het afgelopen 1,5 jaar werkte hij bij Marsh Nederland als Broking Director FinPro Marsh Nederland. Vermeer werkte voor zijn komst bij Everest ruim 13,5 jaar bij RSA als Senior Underwriter Property. Met hun komst telt de nieuwe tak voor het directe verzekeringsbedrijf van het in Bermuda gevestigde Everest Re per 1 december a.s. 11 medewerkers
|
