De meeste Nederlandse huiseigenaren zijn zich bewust van de gevaren van een verouderde opstalverzekering, maar 67% van hen met een polis onderneemt weinig tot geen actie om deze te controleren of bij te werken. Dit blijkt uit onderzoek van Surebird, het digitale platform voor verzekeringsbeheer, Surebird, het Nederlandse insurtech-platform dat consumenten helpt hun verzekeringen actief te beheren en optimaliseren. Huiseigenaren controleren zelden hun polis, terwijl stijgende bouwkosten risico op onderverzekering vergroten
Het onderzoek laat zien dat veel huiseigenaren weinig actief omgaan met hun opstalverzekering. Onder degenen die wél een polis hebben, controleert slechts 17,6% jaarlijks of deze correct en volledig is. Voor de overgrote meerderheid blijft deze cruciale controle uit. Zo kijkt 26,1% ‘zelden of nooit’ naar de voorwaarden van hun polis, 21,2% wacht met controleren tot er een grote verandering of verbouwing plaatsvindt en 16,5% neemt de polis slechts eens in de 2 à 3 jaar onder de loep. Daarnaast heeft 18,6% van de respondenten geen opstalverzekering, wat vaak komt doordat zij huren of geen eigen woning bezitten.
Ondanks dat veel huiseigenaren weinig actie ondernemen, is het bewustzijn van de risico’s aanwezig. Veel mensen realiseren zich dat een verouderde polis grote financiële gevolgen kan hebben. Bij schade kan een te lage verzekerde waarde ertoe leiden dat slechts een deel van de herstelkosten wordt vergoed. Ook verbeteringen aan de woning, zoals een uitbouw, nieuwe keuken of zonnepanelen, kunnen buiten de dekking vallen als deze niet aan de verzekeraar zijn doorgegeven. Daarnaast zorgen stijgende bouwkosten ervoor dat de woning sneller onderverzekerd raakt, waardoor bij brand of storm een aanzienlijk deel van de schade voor eigen rekening blijft.
Een ruime meerderheid van de huiseigenaren, namelijk 68,8%, geeft aan zich ‘volledig’ (33,4%) of ‘enigszins’ (35,4%) bewust te zijn van de risico’s die zij lopen als de opstalverzekering niet up-to-date is. Dat bewustzijn staat echter in schril contrast met de lage controlefrequentie. Nog altijd geeft 31,2% aan zich ‘nauwelijks’ (16,4%) of ‘helemaal niet’ (14,8%) bewust te zijn van de mogelijke gevolgen van een verouderde polis.
Verzekeringsrisico’s worden steeds vaker werkelijkheid
De risico’s die huiseigenaren kennen, dreigen door nalatigheid juist werkelijkheid te worden. De grootste zorgen zijn onderverzekering van de woning (41,9%), beperkte dekking bij storm-, brand- of waterschade (40,8%) en hoge onverwachte kosten bij totale schade (37,8%). Daarnaast maken huiseigenaren zich ook zorgen over andere risico’s, zoals een onjuiste berekening van de verzekerde waarde (37,4%), ontbrekende dekking voor duurzame aanpassingen zoals zonnepanelen (32,9%) en ontbrekende dekking voor verbouwingen of uitbouwen (32,6%). Ruim een kwart van de respondenten (29,6%) is zich ervan bewust dat verlies van persoonlijke investeringen in de woning mogelijk niet is meeverzekerd. Deze brede zorgen onderstrepen het belang van een actuele polis, een belang dat in de praktijk te weinig wordt waargemaakt.
Dat gebrek aan proactief beheer blijkt vooral na grote veranderingen. Van de huiseigenaren die hun woning recent hebben verbouwd of verduurzaamd, heeft 36% hun opstalverzekering niet direct aangepast, tegenover 23,9% die dit meteen deed. In een tijd waarin bouwkosten en de waarde van toevoegingen zoals zonnepanelen stijgen, vormt deze groep een directe route naar onderverzekering. Bij schade kan de vergoeding daardoor fors lager uitvallen dan de werkelijke herstelkosten.
Taco van Wachem, CEO van Surebird, zegt: “Het is opvallend dat zoveel huiseigenaren zich bewust zijn van de risico’s van een verouderde opstalverzekering, maar toch zelden actie ondernemen. Juist nu de bouwkosten stijgen en woningen in waarde toenemen, kan een kleine afwijking in de polis grote financiële gevolgen hebben bij schade. Het laat zien hoe belangrijk het is om verzekeringen niet te beschouwen als iets statisch, maar als iets dat meebeweegt met veranderingen in en rondom de woning.”
