De Europese verzekeringsmarkt in het eerste kwartaal van 2026 kan worden omschreven als overwegend zacht, zowel per land als in alle productlijnen, met premieverlagingen van doorgaans 1 tot 10% (w.o in Nederland) en in enkele landen (UK, Frankrijk en Turkije ) zelfs met 11 tot 20%, met in het algemeen een overvloedige capaciteit en een stabiele verzekeringsdekkingen, zo blijkt uit de Q1 2026-editie van Aon’s Global Insurance Market Insights
Erlantz Urbieta, Chief Broking Officer Commercial Risk Solutions EMEA: “In de hele regio blijft de markt zeer gunstig voor kopers, met lage premies en ruime capaciteit in de meeste belangrijke productlijnen. Dit biedt klanten aantrekkelijke mogelijkheden om een bredere dekking en hogere limieten te verkrijgen. De acceptatiediscipline blijft echter van kracht, met name in segmenten zoals autoverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen voor de VS en propertyverzekeringen met een hoger risico. Deze uiteenlopende dynamiek benadrukt de noodzaak om verder te kijken dan alleen premieverlagingen en de totale risicokosten te optimaliseren. Dit kan door middel van data-gedreven analyses om limieten, eigen risico’s en dekkingen opnieuw af te stemmen op de gebieden waar de concurrentie het sterkst is en de risico’s zich het snelst ontwikkelen.”
Tegelijkertijd hebben recente geopolitieke spanningen in het Midden-Oosten volgens hen al invloed op sommige productlijnen, zoals reis- en ongevallenverzekeringen, luchtvaartverzekeringen, maritieme verzekeringen (inclusief goederen in transit) en schade- en bedrijfsonderbrekingsverzekeringen. “Verzekeraars gebruiken annuleringsclausules van oorlogsdekking om de voorwaarden te heronderhandelen en zo rekening te houden met de toegenomen risico’s. Nauwlettende monitoring van accumulaties, polisvoorwaarden en risico’s in de toeleveringsketen is van cruciaal belang.
Positieve en uitdagende ontwikkelingen
Als positieve ontwikkelingen worden genoemd:
- Een goed gekapitaliseerde markt: Het creëren van kopersvriendelijke voorwaarden, waaronder prijsverlagingen, in een groot deel van EMEA.
- De focus van verzekeraars op groei leidt tot sterke concurrentie, wat bredere dekking en hogere limieten mogelijk maakt.
- Het toenemende gebruik van data en analyses ondersteunt betere beslissingen over risico-overdracht.
Het rapport vermeldt daarnaast de volgende uitdagende ontwikkelingen:
- Het conflict in het Midden-Oosten dwingt verzekeraars hun blootstellingen en geaggregeerde posities te herzien, voorwaarden en risicobereidheid aan te scherpen en limieten en capaciteit te verlagen, waarbij de premies voor oorlogsdekking aanzienlijk stijgen.
- Aanhoudende problemen blijven bestaan in specifieke segmenten waar de capaciteit krapper is en de voorwaarden veeleisend blijven.
- Wijzigingen in de regelgeving en een tekort aan talent vergroten de complexiteit en versterken de behoefte aan deskundig advies.
Martin Thomas, Global Lead of Claims Dispute Resolution en Interim EMEA Head of Claims Commercial Risk Solutions, vult aan: “Het schadelandschap in EMEA verandert, doordat de verzekeringssector efficiënter wordt door meer digitalisering en samenwerking. Toenemende complexiteit, inflatie en klimaatvolatiliteit betekenen dat polishouders waakzaam moeten blijven ten aanzien van de risico’s van collectieve acties, de aanstaande AI-aansprakelijkheidsrichtlijn en De bijgewerkte richtlijn inzake productaansprakelijkheid creëert nieuwe risicolandschappen voor onze klanten. De ontwikkelingen in het Midden-Oosten zullen de komende maanden ook veel uitdagingen met zich meebrengen voor mensen, bedrijven en de verzekeringssector.”
Belangrijkste ontwikkelingen op claimsgebied
- Strengere controles en verbeterd riskmanagement leiden tot een algemene daling van het aantal claims in verschillende verzekeringslijnen.
- Digitalisering en automatisering versnellen en verbeteren de afhandeling van eenvoudige claims.
- Vroegtijdige melding van claims en een proactievere samenwerking tussen klanten, tussenpersonen en verzekeraars verbeteren de kwaliteit van het onderzoek en verminderen geschillen en de doorlooptijd.
- Motorvoertuigclaims in verschillende markten worden beïnvloed door geavanceerde voertuigtechnologie, tekorten aan geschoolde arbeidskrachten en problemen in de toeleveringsketen.
- Het aantal meldingen neemt toe op het gebied van cyber, fraude, D&O en beroepsaansprakelijkheid. Deze zaken zijn technisch veeleisend en de afhandeling ervan duurt langer.
- Delen van de regio worden getroffen door ernstige en terugkerende natuurrampen, wat leidt tot hogere kosten voor rampenverzekeringen en herverzekeringen, omdat de weerspatronen onvoorspelbaarder en grilliger worden.
