Meer dan de helft van de riskmanagers die door Advisen werden ondervraagd zijn ontevreden over hun brandverzekeringsprogramma nu de harde markt ‘bijt’ en velen actief op zoek gaan naar alternatieve aanpak van riskmanagement en sommigen de toekomstige rol van verzekeraars ter discussie stellen.
Uit het onderzoek onder 187 riskmanagers die een brandverzekeringsportefeuille met een verzekerde waarde van meer dan $100 miljoen beheren, blijkt dat 54% niet tevreden is over hun verzekeringsprogramma. Dit aantal is vergelijkbaar met vorig jaar toen dezelfde enquête werd uitgevoerd. Een derde (34%) heeft het gevoel dat hun riskmanagement en schadepreventie niet worden weerspiegeld in de voorwaarden en premies van hun propertyverzekeringen.
Geen individule risicobeoordeling
“Riskmanagers hebben vooral het gevoel dat hun prijsstelling vaak wordt bepaald door factoren die weinig met hen te maken hebben en dat zij op één hoop worden gegooid met anderen op een manier die geen afspiegeling is van hun onderscheidend vermogen”, aldus het rapport. Een riskmanager zei dat zijn premies nauwer lijken samen te hangen met de schadecijfers van verzekeringsmaatschappijen in andere gebieden van de VS dan met zijn lokale risicopositie. In plaats daarvan is 34% van plan om meer risico aan te houden, 28% is van plan om meer te investeren om de veerkracht te vergroten en 7% onderzoekt alternatieve vormen van risico-overdracht.
Gezien deze problemen en ontevredenheid denkt 69% van de ondervraagde riskmanagers dat verzekeringen in de toekomst een minder belangrijke rol zullen spelen bij het managen van hun propertyrisico’s. Zoals een respondent zei: “De stappen die zijn ondernomen om onze risicopositie te verbeteren, blijken niet te helpen om de stijgende verzekeringspremies onder controle te houden. De premies zijn de afgelopen jaren met 50% tot 100% gestegen, terwijl we tegelijkertijd consequent onze SIR [eigen behoud van verzekering] hebben verhoogd om die kosten te helpen beheersen.”
“Ik zou graag meer feedback krijgen over de prijsstelling, zodat ik de informatie kan gebruiken om preventieactiviteiten te verbeteren,” voegde een ander eraan toe. In een rapport over de bevindingen van de enquête staat dat riskmanagers nog steeds het gevoel hebben dat er een “groot gebrek” is aan transparantie over hoe verzekeraars hun vastgoedrisico’s onderschrijven en prijzen.
Hemant Shah, CEO van het dataplatform voor propertyrisico’s Archipelago, dat aan het onderzoek meewerkte, zei: “Uit de resultaten blijkt duidelijk dat riskmanagers meer transparantie van hun verzekeraars willen over hoe de markten hun risico’s accepteren en tariferen. Niet alleen algemeenheden aan de ene kant, en extreem gedetailleerde rapporten over een klein aantal bezittingen aan de andere kant, maar een juiste bruikbaar inzicht in de drijfveren van hun totale risico en de acties die ze kunnen nemen om hun risico te verbeteren.”
Hij voegde daaraan toe: “Onze ervaring met onze eigen klanten – grote zakelijke kopers van zakelijke propertverzekeringen – versterkt dat riskmanagers steeds meer op zoek zijn naar datagedreven inzicht in hun hele portefeuille,” voegde hij eraan toe.
