Klimaatverandering, ESG en cyberrisico’s zijn slechts enkele van de belangrijkste zorgen waarmee de verzekeringssector in 2023 wordt geconfronteerd, aldus advocatenkantoor RPC in een rapport, dat is gebaseerd op de marktinzichten van ervaren RPC-juristen met uitgebreide kennis van de internationale verzekeringssector in belangrijke sectoren die de wereldeconomie aandrijven.
Simon Laird, global head of Insurance bij RPC, zegt: “Klimaatverandering, ESG, cyber en het aanhoudende conflict in Oekraïne blijven centraal staan voor de verzekeringssector en creëren zowel nieuwe kansen voor verzekeraars als nieuwe uitdagingen vanuit het perspectief van claims en dekking.”
Het advocatenkantoor voorspelt dat 2023 een stormachtig jaar kan worden voor makelaars, vastgoedbeheerders en verhuurbedrijven omdat de economische recessie de vastgoedprijzen drukt en de energierekeningen verhoogt.
“De tegenwind die de economie creëert zal ook een belangrijke uitdaging blijken,” vervolgt Laird. “Recessies betekenen normaal gesproken meer claims tegen professionele adviseurs. Voor verzekeraars is de uitdaging vast te stellen welke beroepen deze keer het meest zullen worden blootgesteld.”
Cyberoorlogsuitsluitingen:
De reikwijdte van cyberdekking was een heet hangijzer voor 2022, met Lloyds of London die aankondigde dat er vanaf maart 2023 geen dekking meer zal zijn voor sommige door de staat gesteunde cyberaanvallen.
Naast deze aankondiging stelde Lloyds vier nieuwe Lloyd’s Market Association (LMA) clausules op voor gebruik in cyberpolissen, die dekking uitsluiten voor verliezen als gevolg van oorlog en/of als gevolg van cyberoperaties die tijdens een oorlog worden gelanceerd, als vergelding door specifieke staten, of die grote schadelijke gevolgen hebben voor het functioneren van een staat.
Het valt nog te bezien of 2023 het jaar is waarin de reikwijdte van de nieuwe LMA-clausules wordt getest, merkt RPC op.”In de tussentijd zal de markt moeten blijven balanceren tussen de behoeften van de verzekeringsmarkt om kenbare risico’s te verzekeren, de behoeften van de zakelijke verzekeringssector om het risico van cyberdreigingen te beheren, en de wederzijdse behoefte om de premies concurrerend en beheersbaar te houden.”
Duurzaam verzekeren en Net Zero: “ Om de effecten van klimaatverandering en het toenemende belang van ESG aan te pakken, verfijnen verzekeraars hun bedrijfsaanbod door uit te breiden naar de duurzame verzekeringsmarkt. Naarmate de druk toeneemt om hernieuwbare energiebronnen te gebruiken, zullen verzekeraars hun verzekeringsportefeuilles moeten aanpassen om deze overgang te weerspiegelen.”
In een innovatieve zet lanceerde Marsh in augustus 2022 ’s werelds eerste verzekering voor waterstofprojecten. “Naarmate het product aan kracht wint, zal het interessant zijn om de impact ervan op de verzekeringsmarkt te zien en of andere verzekeraars zich bij deze sector zullen aansluiten en hun eigen initiatieven zullen aankondigen,” merkte RPC op.
“ In de tussentijd zullen schadeteams wendbaar moeten blijven om in te spelen op de mogelijkheid van nieuwe soorten blootstellingen uit dit zich ontwikkelende gebied.”
D&O-claims met betrekking tot ESG en de recessie:
Bedrijven en hun bestuurders die beloven ESG-verantwoordelijk te zijn, zullen steeds kritischer worden bekeken, waarbij beschuldigingen met betrekking tot vermeende “greenwashing” steeds prominenter zullen worden.
De “S” van ESG wordt steeds prominenter nu bedrijven verplicht zijn statistieken bekend te maken over de vertegenwoordiging van vrouwen en etnische minderheden in hun raad van bestuur en het uitvoerend management. Afhankelijk van de manier waarop ondernemingen op deze nieuwe verplichting reageren, kunnen er rechtszaken over openbaarmaking ontstaan.
Naarmate het aantal bedrijfsinsolventies tijdens de economische recessie toeneemt, zouden bestuurders en managers geconfronteerd kunnen worden met een toename van het aantal vorderingen dat tegen hen wordt ingesteld, vooral omdat de financiering van rechtszaken gemakkelijk beschikbaar blijft.
Bouwclaims:
Bedrijven die ten onder gaan, algemene rentestijgingen, druk op de toeleveringsketen en de vraag naar arbeidskrachten vormen het grootste risico voor verzekeraars in de bouwsector in 2023. Vertragingen of stopzetting van projecten als gevolg van deze factoren kunnen leiden tot een toename van geschillen en verliezen.
Gezondheid en veiligheid:
Uit de laatste statistieken van de Britse Health and Safety Executive blijkt dat in 2021/22 2,1 miljoen werknemers werkgerelateerde ziekte hebben gemeld, waarvan 53% leed aan stress, depressie of angst.
Het is slechts een kwestie van tijd voordat vervolging wegens het veroorzaken van werkgerelateerde stress plaatsvindt tegen organisaties die geen prioriteit hebben gegeven aan geestelijke gezondheid en ondersteuning van hun personeel, waarschuwt RPC.
“Er zijn al gevallen geweest in Frankrijk waar een golf van zelfmoorden onder werknemers leidde tot een vervolging tegen de werkgever, France Telecom.”
Bedrijven en verzekeraars zullen in 2023 ook rekening moeten houden met een heleboel nieuwe wetgeving.
Deze omvatten de Protect Duty-wetgeving, ingevoerd na de bomaanslag tijdens een concert van Ariana Grande in de Manchester Arena in mei 2017, die een wettelijke verplichting zal opleggen om het terrorismerisico formeel te beoordelen en maatregelen te nemen om dat risico te verminderen; en de Fire Safety (England) Regulations 2022, na de Grenfell-tragedie, die naar verwachting in januari 2023 in werking zal treden.
