Vijf hittegolven, plotselinge overstromingen en een stijging van 3,9% in de herbouwkosten zijn argumenten voor herziening verzekerde bedragen. Een verzekerd bedrag dat twee jaar geleden is vastgesteld, kan nu al 10% lager liggen dan de huidige herbouwwaarde, stelt de Britse verzekeraarsorganisatie ABI in haar recente ABI/BCIS House Rebuilding Cost Index. Zeven op de tien overstromingsclaims betreffen nu oppervlaktewaterschade.
“Een klant wiens verzekerd bedrag voor een woning al twee tot drie jaar niet is herzien, kan nu al een tekort van 10% of meer hebben ten opzichte van de huidige herbouwwaarde – nog voordat er een claim is ingediend. Dat verschil is in stilte groter geworden in dezelfde periode dat de herbouwkosten zijn gestegen. Het weerpatroon van deze zomer heeft de noodzaak tot herziening benadrukt”, aldus het rapport.
De herbouwkosten van huizen zijn in het jaar tot juli 2026 met 3,9% gestegen, volgens de ABI/BCIS House Rebuilding Cost Index. “Als dat tarief gedurende twee of drie jaar van uitgestelde herziening wordt opgeteld, ontstaat er een aanzienlijk dekkingsgat, zelfs bij panden waar fysiek niets is veranderd. Wanneer storm- of waterschade vervolgens een claim vereist, wordt het verschil tussen wat een polis uitbetaalt en wat de herstelkosten daadwerkelijk kosten voor het eerst zichtbaar – op het slechtst mogelijke moment.”
Plotselinge, intense regenval
Uit gegevens van LexisNexis Risk Solutions komt naar voren dat zeven op de tien claims voor overstromingen bij Britse woningverzekeringen zijn gekoppeld aan plotselinge, intense regenval in plaats van aan overstromende rivieren. Negen op de tien van die claims voor oppervlaktewater bedragen minder dan £ 5.000. Rivieroverstromingen komen minder vaak voor, maar zijn doorgaans twee keer zo kostbaar als ze zich voordoen. De gemiddelde claim voor overstromingen, stormen en gesprongen leidingen bereikte £ 8.548 in het tweede kwartaal van 2026.
Het fysieke mechanisme achter de wateroverlast aan de oppervlakte is goed bekend. Langdurig droog en warm weer droogt de grond zodanig uit dat deze plotselinge zware regenval niet meer kan absorberen. Wanneer de druk omslaat in onweersbuien – zoals deze zomer herhaaldelijk is gebeurd – stroomt het water weg in plaats van in de grond te trekken, waardoor er oppervlaktewateroverlast ontstaat in gebieden die op traditionele kaarten met riviernabijheid niet als overstromingsrisico zouden worden aangemerkt.
Groot-Brittannië beleefde medio augustus zijn vijfde hittegolf van 2026, met temperaturen die op 13 augustus in Kew Gardens een voorlopige 38,1 °C bereikten – de vijfde warmste dag ooit gemeten in het Verenigd Koninkrijk, met 40 locaties in Midden- en Zuid-Engeland waar de temperatuur boven de 36 °C uitkwam. Er volgde een gele onweerswaarschuwing, in lijn met de bekende zomercyclus van hitte die overgaat in intense regenval. Het Met Office heeft aangegeven dat wisselvallig onweer waarschijnlijk tot in de herfst zal aanhouden.
Onderverzekeringskloof
Cos Kamasho, principal consultant bij BCIS, legt een direct verband tussen het weerpatroon en het gesprek over verlenging dat verzekeringsmakelaars nu zouden moeten voeren. “Vijf hittegolven, gevolgd door zware regenval en het risico op plotselinge overstromingen, brengen zowel de fysieke gevaren van extreem weer als de onderverzekering van onroerend goed veel duidelijker in beeld.Hoe extremer en veranderlijker het weer, hoe groter de kans dat schadeclaims bestaande onderverzekering aan het licht brengen. Daarom is het absoluut cruciaal om betrouwbare, actuele gegevens over herbouwkosten te gebruiken om de verzekerde bedragen te bepalen en regelmatige controles te ondersteunen.”
Hij voegt eraan toe dat makelaars en verzekeraars het best in staat zijn om klanten te helpen proactieve keuzes te maken bij het afsluiten en verlengen van een polis, omdat ze toegang hebben tot gegevens over herbouwkosten die klanten doorgaans zelf niet hebben. Voor makelaars met klanten in de residentiële of commerciële propertysector is de aanleiding voor verlenging specifiek.
Een verzekerd bedrag dat is vastgesteld in 2022 of 2023 – vóór de meest recente stijging van de BCIS-kostenindex – zal waarschijnlijk onder de huidige herbouwwaarde uitkomen. “De vraag die bij elke verlenging van een propertyyverzekering dit najaar gesteld moet worden, is niet of de klant fysieke veranderingen aan het gebouw heeft aangebracht, maar of het verzekerde bedrag gelijke tred heeft gehouden met wat het nu daadwerkelijk zou kosten om het gebouw opnieuw op te bouwen.”
Het risico op overstromingen door oppervlaktewater voegt een tweede dimensie toe aan dat gesprek. “Een klant in een gebied dat niet op traditionele overstromingskaarten staat, kan nog steeds te maken krijgen met de intense regenval die dit jaar verantwoordelijk is voor zeven op de tien overstromingsclaims in het Verenigd Koninkrijk. Bevestigen dat overstromingen door oppervlaktewater gedekt zijn – in plaats van ervan uit te gaan dat ze gedekt zijn – en controleren of het verzekerde bedrag toereikend is voor de huidige herbouwkosten, zijn de twee vragen die op elke checklist voor het verlengen van een woningverzekering zouden moeten staan voordat de volgende stortbui arriveert.”
