De wereldwijde supply chain-crisis heeft de grenzen van business interruption-verzekeringen blootgelegd en op lange termijn zou de vraag naar supply chain verzekeringen aanzienlijk kunnen stijgen, aldus DBRS Morningstar.
Volgens het ratingbureau heeft de Covid-19 pandemie de toeleveringsketens wereldwijd voor unieke uitdagingen gesteld, waardoor zowel vraag als aanbod uit balans zijn geraakt. Het merkte op dat lockdowns en tekorten aan arbeidskrachten het aanbod van belangrijke producten gedurende het grootste deel van 2020 en tot ver in 2021 beperkten. Dit werd vervolgens nog verergerd door andere ontwrichtende gebeurtenissen in 2021, waaronder de enorme winterstorm in Texas, de blokkade van het Suezkanaal en de cyberaanval op de Colonial Pipeline Company.
“In deze context wendden veel bedrijven zich tot hun verzekeringspolissen om te proberen een deel van de door de pandemie veroorzaakte verliezen te reduceren, met name onder hun business interruption – (BI) en contingent business interruption (CBI)- verzekering. Hoewel BI-verzekeringen bedoeld zijn om schades als gevolg van materiële schade te dekken, leidde de pandemie in veel landen tot een groot aantal BI-claims, waardoor het aantal rechtszaken voor verzekeringsmaatschappijen toenam en de sector voor een aantal uitdagingen kwam te staan, aangezien de prijs van dit product niet berekend was op het dekken van pandemische schades,” merkt DBRS Morningstar op.
Het voegde eraan toe dat de meeste inkomensschadesclaims als gevolg van de pandemie zijn uitgesloten van standaard BI- en CBI-polissen. “Naar onze mening blijven de uitdagingen op korte termijn met betrekking tot BI- en CBI-claims beheersbaar, gezien de sterke kapitaalpositie en winstprestaties van verzekeringsmaatschappijen. Op lange termijn zou de vraag naar verzekeringen voor de toeleveringsketen aanzienlijk kunnen stijgen, gezien de ontoereikende bescherming van standaard BI- en CBI-polissen tijdens de pandemie als gevolg van het coronavirus”, aldus de groep.
Marcos Alvarez, senior vice-president en Head of Insurance DBRS Morningstar: “Naast BI- en CBI-polissen hebben verzekeringsmaatschappijen een bredere dekking aangeboden, de zogenaamde supply chain-verzekering. Dit product is bedoeld voor een relatief klein aantal klanten die bescherming nodig hebben tegen verstoringen in hun toeleveringsketens, niet alleen veroorzaakt door fysieke schade aan de gebouwen van belangrijke klanten en leveranciers, maar ook door een breder scala aan gebeurtenissen, waaronder arbeidsongevallen, arbeidskwesties, politieke onrust en sociale onrust, het onvermogen om gebouwen te betreden, regelgevende maatregelen en, in sommige gevallen, noodsituaties op het gebied van de volksgezondheid, zoals een pandemie.”
Volgens het ratingbureau zou een verzekering voor de toeleveringsketen in de toekomst gangbaarder kunnen worden, ondanks de extra complexiteit en kosten. “Dit type dekking heeft meestal een hoge prijs en is alleen beschikbaar voor klanten die gebruikmaken van geavanceerde riskmanagewmentinstrumenten en bereid zijn samen te werken met makelaars en verzekeraars om een op maat gemaakt verzekeringsprogramma op te zetten”, aldus het ratingbureau.
| Alvarez voegde daaraan toe: “Naar onze mening zouden verzekeringspolissen voor de wereldwijde toeleveringsketen, die gewoonlijk worden gekocht door grote bedrijven met relatief complexe behoeften, meer ingang kunnen vinden bij een groter aantal klanten. De uitdagingen van de wereldwijde toeleveringsketen tijdens de pandemie zouden nieuwe zakelijke kansen kunnen openen voor verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen, aangezien bedrijven hun vraag naar uitgebreidere dekkingen en instrumenten voor risico-overdracht verhogen.: NIVRE schrapt Rendez Vous d’Expertise vanwege nieuwe coronamaatregelen De aanvullende corona-maatregelen die dinsdag bekend werden gemaakt door (demissionair) minister-president Mark Rutte en minister Hugo de Jonge (Volksgezondheid) hebben er inmiddels toe geleid dat NIVRE haar voor 17 november a.s. op de agenda staande Rendez Vous d’Expertise NIVRE heeft per mail de aanmelders voor het Rendez Vous d’Expertise en via de gisteren verschenen nieuwsbrief het volgende gemeld: “Afgelopen dinsdag 2 november zijn er nieuwe maatregelen aangekondigd door het kabinet om verdere verspreiding van het virus COVID-19 en de diverse varianten tegen te gaan. Daarnaast is er aangekondigd dat er op 12 november a.s. opnieuw een persconferentie zal zijn. Wij hebben geen glazen bol, maar wij verwachten, dat nieuwe maatregelen niet uit zullen blijven. Hoewel de maatregelen nu nog beperkt zijn, vinden wij dat het NIVRE een eigen verantwoordelijkheid heeft t.a.v. van onze experts, onze bezoekers, onze medewerkers en eenieder die die dag zijn medewerking verleend aan het Rendez-Vous.Het past het NIVRE niet om in deze tijd met steeds meer Covid geïnfecteerde mensen en stijgende ziekenhuisopnames, een bijeenkomst te organiseren waarbij meer dan 1000 mensen aanwezig zullen zijn. Daarom hebben wij, met pijn in het hart, besloten om het Rendez-Vous van 17 november 2021 te annuleren. We begrijpen dat vele van u, net als wij, zich hebben verheugd op een samenzijn, nadat we ook de afgelopen 2 jaar het Rendez-Vous hebben moeten afzeggen. Wij hopen echter dat u begrip kunt opbrengen voor dit besluit”. De mail is mede namens het bestuur ondertekend door voorzitter Klaas Brand en directeur Susan Mogony. Bijna helft mailverkeer is spam: Nederland wereldwijd in de top 5 van grootste spambronnen Bijna de helft (45,47%) van het wereldwijde mailverkeer bestond in het derde kwartaal van dit jaar uit spam. Dit is een lichte daling van 1,09% ten opzichte van het tweede kwartaal. Daarbij staat Nederland wereldwijd op plaats vijf (4,96%) als bron van de spam. Schadelijke e-mailbijlagen In totaal werden er in het derde kwartaal 35.958.888 stuks malware gedetecteerd door Kaspersky’s Mail Anti-Virus. Dat is 1,7 miljoen meer dan in het vorige kwartaal. Daarbij waren de trojans van de Agensla-familie (9,74%) de meest wijdverspreide malware in spam. Deze trojans zijn ontworpen om inloggegevens van het apparaat van hun slachtoffer te stelen. Op de tweede plaats staat de Badun-familie, die bestaat uit verschillende typen malware die vermomd zijn als elektronische documenten. Noon spyware (5,19%) staat op de derde plek. Deze familie omvat kwaadaardige softwareprogramma’s die wachtwoorden stelen van webbrowsers en toetsaanslagen opnemen op de computer van de gebruiker. Op plaats vier staat de Taskun-family, een kwaadaardig programma ontworpen om de activiteiten van de gebruiker digitaal te bespioneren, zoals toetsenbordinvoer onderscheppen, schermafbeeldingen maken, een lijst van activiteiten vastleggen, en meer. Cybercriminelen richten zich op bedrijven Een nieuwe trend in spamberichten gericht op het stelen van bedrijfsgegevens dook op dit derde kwartaal. Cybercriminelen vroegen de ontvangers namelijk een betaling te verrichten, maar wanneer zij naar de website gaan om het betaalverzoek te bekijken, werd hen gevraagd de inloggegevens voor hun werkaccount in te voeren. Als ze hier gehoor aan gaven, kregen de cybercriminelen de inloggegevens van het account in handen. Anderzijds werden merknamen misbruikt door cybercriminelen om te dienen als lokaas tijdens phishing aanvallen. Wereldwijde internetportals (20,68%) worden daarbij het vaakst gebruikt, gevolgd door webwinkels (20,63%), banken (11,94%), betalingssystemen (7,78%) en sociale netwerken en blogs (6,24%). Vooruitblik In het vierde kwartaal van dit jaar kunnen mailings met kerst- en nieuwjaarsthema worden verwacht. In de aanloop naar de feestdagen doen veel mensen aankopen bij online winkels, een feit dat door cybercriminelen wordt uitgebuit. Anonieme nepwinkels die geld aannemen voor niet-bestaande producten of producten die niet aan de normen voldoen, zullen in deze periode waarschijnlijk een populaire oplichtingsmethode zijn. Daarnaast is het belangrijk op te passen voor frauduleuze kopieën van handelsplatforms van grote namen – dergelijke sites schieten traditioneel als paddenstoelen uit de grond vóór de feestdagen. Ook zakelijke gebruikers moeten op hun hoede zijn – zelfs een felicitatie-e-mail die van een partner lijkt te komen, kan phishing zijn voor vertrouwelijke informatie. DNB: “Overstromingen kunnen ook de financiële sector raken” De gevolgen van klimaatverandering worden steeds meer zichtbaar. Mede hierdoor staan klimaatrisico’s tegenwoordig ook binnen de financiële sector hoog op de agenda. In een nieuwe studie brengen DNB-economen in kaart hoe een overstroming de financiële stabiliteit in Nederland kan raken. Dat risico is volgens hen vooral groot als klimaatverandering de komende decennia onverminderd doorzet. “Het soort overstroming dat dan Nederland kan raken, zou fors doorwerken op de kapitaalpositie van banken.” Een stresstest voor overstromingen Als gevolg van de opwarming van de aarde krijgt Nederland vaker te maken met extreem weer. De kans op overstromingen neemt hierdoor ook toe. Afgelopen zomer nog werd in het zuiden van ons land duidelijk, hoe groot de economische en sociale impact van een overstroming kan zijn. De vraag is, of en hoe een overstroming kan doorwerken naar de financiële sector. De nieuwe DNB-studie onderzoekt die vraag met een stresstest. Aan de hand van zes scenario’s wordt onderzocht, wanneer een overstroming zo desastreus is, dat ook banken in de problemen komen. De zes scenario’s kijken zowel naar buitendijkse gebieden als naar delen van Nederland die beschermd zijn door dijken. Banken zijn weerbaar bij overstromingen buitendijks Banken blijken goed bestand tegen overstromingen in buitendijkse gebieden, zelfs als die extreem van aard zou zijn. In die delen van Nederland staan relatief weinig huizen en bedrijfsgebouwen, waardoor de directe schade van een overstroming beperkt blijft. Zoals de figuur laat zien, zou de kapitaalpositie van banken met iets meer dan 1 procentpunt dalen, wat voor een stresstest een milde uitkomst is. Maar water over de dijken kan banken fors raken De financiële kwetsbaarheid zit volgens DNB vooral bij die delen van Nederland die beschermd zijn door dijken, maar waar dan ook relatief veel vastgoed staat. “Als op enig moment daar een overstroming optreedt, kan dit ook de bankensector raken. De figuur laat zien, dat het effect op banken snel toeneemt met de zwaarte van de overstroming. De kapitaalpositie van banken kan in een extreem scenario rond de 7 procentpunt dalen, wat zelfs voor een stresstest een stevige uitkomst is.” “Meer dan de helft van deze daling hangt samen met de enorme schade aan huizen en gebouwen als gevolg van de overstroming. Deze schade is momenteel meestal niet gedekt door reguliere verzekeringen. Op voorhand is ook niet duidelijk in hoeverre de overheid de schade zou gaan dekken. In zo’n situatie zouden banken te maken krijgen met fors oplopende kredietrisico’s, wat hun kapitaalpositie uitholt. Daarnaast zou een natuurramp van zo’n omvang Nederland ook in een recessie doen belanden, wat voor banken extra druk zou geven op hun winstgevendheid.” Bewustwording belangrijk Ook al zijn dit soort klimaatstresstesten nog met veel onzekerheid omgeven, de uitkomsten laten volgens DNB zien hoe fysieke klimaatrisico’s het financiële systeem kunnen raken. “DNB wil met dit soort studies dan ook de bewustwording over klimaatrisico’s nog verder vergroten. Door deze nieuwe klimaatstresstest wordt duidelijk wat er op termijn op het spel staat. Het is mede daarom belangrijk tijdig maatregelen te nemen om fysieke klimaatrisico’s te beperken. Ondertussen is het ook belangrijk dat financiële instellingen in hun eigen risicomanagement de rol van dit soort extreme weersomstandigheden gaan meenemen.” Flood risk and financial stability: Evidence from a stress test for the Netherlands 02 november 2021 | 774KB PDF |
