Vooruitzichten Verzekeringen 2025: Omgaan met volatiliteit in schadeverzekeringen

 

Om de groeiende uitdagingen van inflatie, natuurrampen, veranderende geopolitieke risico’s en de toenemende rol van technologie en kunstmatige intelligentie (AI) bij het hervormen van de sector het hoofd te bieden, moeten verzekeraars hun activiteiten moderniseren, hun productaanbod innoveren en toekomstgerichte bedrijfsmodellen invoeren. Dat staat te lezen in  de 2025 Global Insurance Outlook: Evolving Industry Operating Models To Build the Future of Insurance  van Deloitte. Volgens het rapport  heeft de schadeverzekeringssector te maken gehad met aanzienlijke volatiliteit als gevolg van stijgende claimkosten door inflatie en klimaatgerelateerde gebeurtenissen.

Verzekeraars hebben hierop gereageerd door de premies te verhogen en in sommige gevallen de dekking in risicogebieden te beperken. Deze strategieën hebben geleid tot een financieel herstel, waarbij Amerikaanse schadeverzekeraars in het eerste kwartaal van 2024 een verzekeringstechnische winst van $9,3 miljard boekten, wat in schril contrast staat met het verlies van $8,5 miljard in hetzelfde kwartaal van 2023.

Deze kortetermijnstrategieën geven echter aanleiding tot bezorgdheid over de duurzaamheid van de winstgevendheid in de schadeverzekeringssector op de lange termijn, vooral omdat de inflatie de claimkosten blijft opdrijven. De stijgende kosten van goederen en diensten, in combinatie met verstoringen in de toeleveringsketen, verzekeraars dwingen tot voorzichtiger acceptatiepraktijken en hogere premieprijzen in veel branches.

Impact van natuurrampen

Natuurrampen zijn een groeiende zorg geworden voor schadeverzekeraars. De  wereldwijde verzekerde schades als gevolg van natuurrampen in 2023 meer dan $ 100 miljard zullen bedragen, waarbij geen enkele gebeurtenis meer dan $ 10 miljard aan schade zal veroorzaken. Deze brede spreiding van kleinere maar kostbare gebeurtenissen onderstreept de toenemende geografische spreiding van risicogebieden als gevolg van klimaatverandering. Verzekeraars moeten hun catastrofemodellen en acceptatiestrategieën herzien om deze nieuwe realiteit te weerspiegelen.

Deze groeiende klimaatgerelateerde risico’s zetten verzekeraars ertoe aan om hun benadering van riskmanagement te herzien en hun blootstelling in regio’s die het meest kwetsbaar zijn voor natuurrampen aan te passen. Hoewel premieverhogingen op korte termijn verlichting hebben gebracht moeten  verzekeraars duurzamere strategieën ontwikkelen om de stijgende frequentie en omvang  van natuurrampen te managen.

 

Sociale en geopolitieke inflatie

De voortdurende uitdaging van sociale inflatie, vooral op de Amerikaanse markt, waar stijgende proceskosten en grotere juryuitspraken de kosten van aansprakelijkheidsclaims opdrijven, is vooral prominent in branches zoals bestuurders- en werkgeversaansprakelijkheid. Volgens de auteurs breidt de sociale inflatie zich nu uit naar andere regio’s zoals Australië, waar het juridische klimaat leidt tot grotere schikkingen en hogere claimkosten.

Geopolitieke risico’s maken het schadeverzekeringslandschap nog ingewikkelder. Het voortdurende conflict tussen Rusland en Oekraïne en de instabiliteit in het Midden-Oosten hebben de bezorgdheid over politieke en cyberrisico’s vergroot. Verzekeraars richten verzekeraars zich steeds meer op het uitvoeren van nauwgezette risicoanalyses op deze gebieden om een beter inzicht te krijgen in de mogelijke impact op acceptatie- en prijsstrategieën voor zakelijke risico’s.

De rol van AI en technologie in verzekeringen

AI  wordt essentieel voor het verbeteren van de risicobeoordeling, het stroomlijnen van processen en het vergroten van de betrokkenheid van klanten. Naarmate consumenten mondiger worden door toegang tot generatieve AI-tools, staan verzekeraars onder druk om te innoveren en snellere, meer gepersonaliseerde ervaringen te leveren. Het artikel benadrukt dat technologie niet langer een nice to have is, maar een noodzaak bij het navigeren door het complexe landschap van 2025 en daarna.

Bij het gebruik van AI is volgens Deloitte transparantie van belang. “Nu verzekeraars steeds meer vertrouwen op AI-gedreven inzichten voor de besluitvorming, moeten ze zorgen voor eerlijkheid en duidelijkheid in hun praktijken om het vertrouwen van zowel consumenten als toezichthouders te behouden. Deze focus op transparantie zal helpen om AI in de hele sector acceptabeler en breder toepasbaar te maken.”