Een grote meerderheid van de verzekeraars maakt zich zorgen over het vermogen van verzekeraars om de volgende generatie verzekeringen aan te bieden, voornamelijk als gevolg van ondermaats presterende technologie, zo blijkt uit onderzoek van Hyperexponential onder verzekeraars in de UK en VS.
Analisten verklaarden: “Deze desillusie komt omdat de meerderheid van de verzekeringsmaatschappijen op het punt staat de komende twaalf maanden aan een nieuwe investeringscyclus voor de prijsstelling van technologie te beginnen. Het onderzoek schetst een somber beeld voor het afsluiten van verzekeringen, waarbij blijkt dat 59% van de respondenten meer gegevens nodig heeft in het prijsstellingsproces, en 55% behoefte heeft aan verbeterde toegang tot realtime portefeuille-inzichten.
“Dit komt vooral voor bij gespecialiseerde en zakelijke verzekeraars, die van het pre-digitale tijdperk (Underwriting 1.0) zijn getransformeerd naar het gebruik van zelfstandige software (Underwriting 2.0), en nu moeite hebben om systemen en gegevens te integreren om de inzichten en automatisering te ontsluiten die mogelijk zijn in de leeftijd van acceptatie 3.0.”
Hieruit bleek dat 59% van de verzekeraars van mening is dat eerdere investeringen in het prijsplatform niet de beloofde verbeteringen in het acceptatieproces hebben opgeleverd. Bovendien is er duidelijk sprake van transformatiescepsis: 79% van de verzekeraars is bezorgd dat de processen in de nabije toekomst niet zullen verbeteren – ruim een derde (36%) maakt zich zorgen dat dit zelfs over twee tot vijf jaar nog wel het geval zal zijn.
De hedendaagse verzekeraars zitten nog steeds met tijdrovende handmatige taken en beperkte toegang tot de gegevens en inzichten die ze nodig hebben om de beste risicobeslissingen te nemen. Onnauwkeurige, omslachtige prijsmodellen zijn een voorbeeld van deze uitdagingen. Uit het onderzoek bleek dat slechts één op de vijf verzekeraars ze consequent gebruikt en dat 84% zich zorgen maakt over een toekomst waarin ze nog steeds niet geschikt zullen zijn voor hun doel.
Tom Chamberlain, VP Customer & Consulting bij hyperexponential, legt uit: “In plaats van geautomatiseerde processen, nauwkeurige prijsstelling en proactief portfoliomanagement zijn veel van de hedendaagse verzekeraars gedesillusioneerd door tijdrovende handmatige taken, inadequate prijsstellingsprocessen en inconsistente data-inzichten. “Om over te stappen naar Underwriting 3.0 moeten gespecialiseerde en zakelijke verzekeraars beslissingsintelligentieoplossingen benutten om betere inzichten en betere resultaten te produceren.”
Het bereiken van Underwriting 3.0 is mogelijk, benadrukken analisten. Via Generatieve AI en LLM’s (Large Language Models), het geïntegreerde technologie-ecosysteem van Underwriting 3.0, zullen verzekeraars een grotere nauwkeurigheid en meer vrijheid kunnen bereiken door gestroomlijnde workflows en datagestuurde winstgevendheid, aldus het rapport.
Jamie Wilson, Head of Pricing and Innovation bij hyperexponential: “Zonder een vinger uit te hoeven steken, kunnen verzekeraars nu hun instinct en expertise inzetten op de verbeterde risico-informatie en beslissen of ze het risico willen vermelden of weigeren.Als de beslissing is om te citeren, volstaat een klik en de inzending wordt geprijsd. De belangstelling voor Underwriting 3.0 is er. Het is aan de verzekeraars om dit waar te maken.”
