Nu de verzekeringsbranche bijeenkomt voor de start van de verlengingen tijdens de Rendez-Vous de Septembre, verwacht Swiss Re dat de groeiende vraag naar herverzekeringsbescherming een belangrijk gespreksonderwerp zal zijn. Het gesprek zal ook gaan over toekomstgerichte risicobeoordeling en kapitaalbeheer – aangezien adequate risicovisies en volatiliteitsmanagement belangrijke vereisten zijn in de onzekere omgeving.
Urs Baertschi, Chief Executive Officer Property & Casualty Reinsurance van Swiss Re: “De belangrijkste thema’s voor de sector blijven grotendeels ongewijzigd ten opzichte van vorig jaar, maar de uitdagingen zijn intensiever geworden, wat leidt tot een hogere vraag. Geconfronteerd met verhoogde risico’s op natuurrampen, economische onzekerheid en geopolitieke instabiliteit, is herverzekering de natuurlijke manier voor verzekeraars om zich te beschermen tegen buitensporige schades Wij staan klaar om onze klanten te ondersteunen met ons kapitaal, onze expertise en onze oplossingen.”
Meer vraag naar onroerend goed en specialiteiten
Hogere vastgoedwaarden, verstedelijking en stijgende reparatiekosten als gevolg van inflatie zullen naar verwachting de vraag naar herverzekering van onroerend goed stimuleren, vooral in gebieden met een toenemend risico op natuurrampen. Volgens het Swiss Re Institute was 2023 het vierde opeenvolgende jaar met wereldwijde verzekerde verliezen door natuurrampen van meer dan $ 100 miljard, en 2024 gaat dezelfde kant op, met verzekerde schades van $ 60 miljard in de eerste helft van het jaar, 62% boven het tienjaarsgemiddelde.
Swiss Re ziet ook een groeiende vraag naar her-/verzekeringen in engineering, in lijn met de positieve vooruitzichten voor de bouwsector, met name voor projecten op het gebied van hernieuwbare energie.Om de groene energietransitie te ondersteunen, heeft Swiss Re in 2023 een Centre of Competence for Renewable Energy gelanceerd om haar klanten te ondersteunen met expertise en producten bij het beheer van hun duurzame energieportefeuilles.
De cyberherverzekeringsmarkt is klaar om zijn groeitraject voort te zetten nu het bewustzijn van zowel de frequentie als de geavanceerdheid van cyberaanvallen toeneemt na verschillende incidenten dit jaar. Hier zal het beheer van accumulatierisico’s van cruciaal belang zijn om efficiënte kapitaalallocatie mogelijk te maken.
Toenemend aantal rechtszaken in de VS
In de VS baart het verhoogde aantal rechtszaken de sector steeds meer zorgen. Volgens het Swiss Re Institute zijn de aansprakelijkheidsclaims in de VS de afgelopen tien jaar sneller gestegen dan de economische inflatie, dankzij een groeiend aantal grote rechterlijke uitspraken, en er zijn geen tekenen dat deze trend zal afnemen. In 2023 waren er 27 gevallen waarin rechtbanken meer dan $ 100 miljoen aan schadevergoeding toekenden.
Op basis van de huidige trends zal de impact van de claimgroei over één tot twee jaar groter zijn dan het voordeel van hogere tarieven voor schadeverzekeringen, in welk geval de beschikbare capaciteit verder kan afnemen.
Betrouwbare risicobeoordeling en effectief volatiliteitsbeheer
Wat verzekeraars, bedrijven en de publieke sector nodig hebben van herverzekeraars gaat verder dan de kernfunctie van het leveren van risicocapaciteit. Modelleringsexpertise om op de hoogte te blijven van het veranderende risicolandschap, up-to-date beoordelingen en het beheer van risicoposities worden nog essentiëler.
Een belangrijke voorwaarde voor modelverbeteringen is een effectieve gegevensstroom door de risicowaardeketen. Naarmate risico’s ontstaan of toenemen – zoals extreem weer, stijgende juryuitspraken in de VS of cyberdreigingen – zijn nauwkeurige en tijdige gegevens essentieel om modellen te herijken en toekomstgerichte scenario’s te bieden die een prijsstelling op basis van risico’s mogelijk maken. Om dit te bereiken is een door experts geleid gesprek in de hele verzekeringswaardeketen essentieel.
Naast risico-overdracht wenden verzekeraars zich tot herverzekeraars voor waardevolle inzichten en oplossingen die hen kunnen helpen risico’s beter te begrijpen en te beperken, innovatie te ontsluiten en prestaties te verbeteren. Kapitaal- en volatiliteitsmanagement zijn andere onmiddellijke aandachtspunten voor verzekeraars, vooral gezien de huidige economische onzekerheid. In dit opzicht kunnen gestructureerde herverzekeringsoplossingen bescherming bieden om volatiliteit af te vlakken en groeiplannen te ondersteunen door de efficiëntie van kapitaalbeheer te verbeteren.
Gianfranco Lot, Chief Underwriting Officer Property & Casualty Reinsurance, zegt hierover het volgende: “De verzekeringssector heeft keer op keer laten zien dat het de uitdaging van een snel veranderende risico-omgeving aankan. Om verdere vooruitgang te boeken als sector, moeten we gegevens beter benutten om toekomstige risico’s te voorspellen zonder al te zeer verankerd te zijn in het verleden. Als herverzekeraar willen we een facilitator zijn voor onze klanten, door hen te helpen meer precisie te bereiken bij het beheren van wat voor ons ligt.”