Risk Strategies: Vooruitzichten verzekeringsmarkt verbeteren voor verzekeren bedrijven 

Inkopers van zakelijke verzekeringen zien een beter prijsklimaat en ruimere voorwaarden nu ze 2025 ingaan, aldus makelaar Risk Strategies Co. Hoewel de gemiddelde premies stabiel zijn, is er een aanzienlijke variatie tussen de verschillende verzekeringslijnen, waarbij de premies voor bestuurdersaansprakelijkheid en cyberaansprakelijkheid dalen, maar sommige kopers van autoaansprakelijkheid scherpe stijgingen blijven zien.

“Over het geheel genomen lijkt het vanuit klantperspectief beter te worden,” zegt John Mina, CEO van Risk Strategies, in een interview over het meest recente rapport ‘State of the Insurance Market’ .”Meer verzekeraars betreden voorheen moeilijke sectoren of doen dat opnieuw, waardoor kopers meer opties hebben en verzekeraars meer openstaan voor het bespreken van uitgebreide dekking. ”De premies zijn nu, na een aantal jaren van een harde markt, op een niveau dat aantrekkelijk wordt voor verzekeraars”, aldus Mark Manzi, nationaal makelaarsleider bij Risk Strategies.

 

Van de belangrijkste dekkingslijnen stabiliseerde de markt voor propertyverzekeringen zich in 2024 na twee jaar van winstgevendheid voor verzekeraars en een verbeterde herverzekeringsmarkt, aldus het rapport van de makelaar.  Risico’s met een beperkte blootstelling aan catastrofes en weinig schade kunnen rekenen op premies die variëren van min 5%  tot plus  5% omhoog in 2025. Maar risico’s die blootgesteld zijn aan catastrofeverliezen of slechte verliescijfers hebben, zullen stijgingen van 15% of meer zien.

De meeste premies voor schadeverzekeringen blijven stijgen, maar de concurrentie voor nieuwe contracten is sterk, aldus het rapport. Polishouders kunnen aanzienlijke tariefstijgingen verwachten voor auto-aansprakelijkheid en parapludekking, maar algemene aansprakelijkheidstarieven stijgen minder snel en de werknemerscompensatie blijft gelijk.Bovendien staan verzekeraars, nu de markt stabiliseert, meer open voor het schrappen van sommige polis sublimieten en het aanbieden van meerjarige deals .

Van de belangrijkste dekkingslijnen stabiliseerde de markt voor propertyverzekeringen zich in 2024 na twee jaar van winstgevendheid voor verzekeraars en een verbeterde herverzekeringsmarkt, aldus het rapport van de makelaardij. Risico’s met een beperkte blootstelling aan catastrofes en weinig verliezen kunnen rekenen op tarieven die variëren van 5% omlaag tot 5% omhoog in 2025, aldus het rapport. Maar risico’s die blootgesteld zijn aan catastrofeverliezen of slechte verliescijfers hebben, zullen stijgingen van 15% of meer zien.

 

De meeste premies voor schadeverzekeringen blijven stijgen, maar de concurrentie voor nieuwe contracten is sterk, aldus het rapport. Polishouders kunnen aanzienlijke premiestijgingen verwachten voor auto-aansprakelijkheid en parapludekking, maar de algemene aansprakelijkheid stijgt minder snel en de werknemerscompensatie blijft gelijk.In 2025 zullen de umbrellapremies waarschijnlijk tussen 5% en 35% stijgen, de autopremies zullen waarschijnlijk tussen 5% en 25% stijgen, de algemene aansprakelijkheid zal 4% tot 10% stijgen en de werknemersaansprakelijkheid zal gelijk blijven tot 5% stijgen, aldus het rapport.

 

De markt voor managementaansprakelijkheid blijft zacht, hoewel sommige bedrijven met een hoger risico hun tarieven zien stijgen, aldus het rapport. Class action rechtszaken stegen in 2024 voor bedrijven in de financiële, vastgoed-, communicatie-, gezondheidszorg-, telecommunicatie- en technologiesector .Particuliere bedrijven moeten rekening houden met dalingen van 5% tot 15% voor de primaire dekking van managementaansprakelijkheid, inclusief D&O, en dalingen van 10% tot 30% voor overtollige dekkingen.P ublieke bedrijven moeten rekening houden met 10% dalingen tot een vlakke daling voor primaire en 10% tot 30% dalingen voor extra dekking, aldus het rapport.

 

De premies voor cyberaansprakelijkheid zullen naar verwachting ook dalen en bedrijven met de meest geavanceerde beveiligingsmaatregelen zullen de grootste premieverlagingen zien. Bedrijven met goede controles zouden een verlaging van 5% tot 10% moeten zien en bedrijven met gelaagde cybercontroles zouden een verlaging van 20% moeten zien, aldus het rapport. Cyberaansprakelijkheid blijft een opkomende dekking waarbij veel bedrijven, vooral kleinere entiteiten, geen dekking kopen, aldus Mina. “Onze gegevens laten zien dat maar liefst 60% van de klanten, en ik gebruik een breed spectrum van alle groottes, nog steeds geen cyberdekking kopen,”