De wereldwijde verzekeringssector investeert recordbedragen in kunstmatige intelligentie en krijgt er vrijwel niets voor terug; je zou het een ‘pilotenvagevuur’ kunnen noemen. Dat is de belangrijkste conclusie van een nieuw onderzoeksrapport, Ultimate AI Strategy for Insurance gepubliceerd door Simplifai, leverancier van Agentic AI voor schadeclaims in de schadeverzekeringssector.
Het rapport, gebaseerd op branchegegevens van onder meer McKinsey, EY, Deloitte en Swiss Re, identificeert een fundamentele kloof tussen AI-investeringen en AI-resultaten, en een duidelijk, reproduceerbaar patroon bij de minderheid van verzekeraars die daadwerkelijk vooruitgang boeken. 83% van de verzekeraars besteedt jaarlijks minstens $ 5 miljoen aan AI, maar minder dan 15% meldt een meetbare impact op de combined ratio, doorlooptijd of schaderatio
Met Amerikaanse en Europese verzekeraars die in 2025 naar schatting $ 3,3 biljoen aan premies genereren en een combined ratio van bijna 99%, is de druk om kosten te verlagen en doorlooptijden te verkorten nog nooit zo groot geweest. Hoewel AI algemeen werd gezien als de oplossing, laten de gegevens een complexere situatie zien.
Recordinvestering met minimale impact
Volgens het rapport heeft 99% van de verzekeraars nu initiatieven voor generatieve AI lopen en besteedt 14% meer dan $ 50 miljoen per jaar. Toch heeft slechts ongeveer 42% AI ingezet voor zelfs maar één functie, en implementatie in productieomgevingen blijft de uitzondering. De meeste activiteiten concentreren zich rond chatbots voor klantenservice en het samenvatten van documenten, nuttig maar niet transformatief. De minst voorkomende implementatie is verreweg de volledige workflowautomatisering in de acceptatie of schadeafhandeling, ironisch genoeg juist daar waar de echte financiële hefboomwerking ligt.
Het rapport wijst op drie terugkerende obstakels: financiële teams die de AI-activiteiten niet kunnen koppelen aan de winst- en verliesrekening; Risico- en compliance-teams worstelen met de EU AI-wetgeving, de EIOPA-richtlijnen en het NAIC Model Bulletin zonder duidelijke kaders; en de complexe integratie van verouderde polisadministratie- en schadeafhandelingsplatformen. Samen hebben deze factoren geleid tot wat het rapport ‘pilot-vagevuur’ noemt: een cyclus van veelbelovende experimenten die budget en talent opslokken zonder duurzame zakelijke waarde te genereren.
“De verzekeringssector heeft geen AI-probleem. Het heeft een probleem met de uitvoering van de strategie. De technologie werkt. Het businessmodel niet,” aldus Artem Gonchakov, CEO van Simplifai.
Resultaten behalen
Een kleinere groep verzekeraars ziet dramatisch andere resultaten. Hun gemeenschappelijke factor is niet het gebruik van geavanceerdere technologie, waar elke verzekeraar toegang toe heeft met dezelfde modellen en platforms. Het verschil zit hem in hun aanpak. Leiderschap bij deze bedrijven begint met workflow en bedrijfsresultaten in plaats van technologische nieuwsgierigheid. Dit houdt in dat AI van begin tot eind wordt ingezet, in plaats van als losse oplossingen die aan bestaande processen worden toegevoegd. Bovendien wordt vanaf dag één ontwerpgovernance geïmplementeerd in plaats van compliance achteraf toe te voegen nadat pilots succesvol zijn gebleken.
Deze architectuur, die gebruikmaakt van “Agentic AI”, zet systemen in die complete workflows met meerdere stappen plannen, redeneren en uitvoeren onder toezicht, in plaats van output te genereren die nog steeds door mensen moet worden geïnterpreteerd en verwerkt. In de praktijk betekent dit dat een claim van begin tot eind wordt afgehandeld, zonder handmatige overdracht, of dat een verzekeringsaanvraag van begin tot eind wordt verwerkt met ingebouwd menselijk toezicht op vooraf gedefinieerde drempelwaarden.
Verzekeraars die deze methode toepassen, melden:
- 30-40% productiviteitswinst in schade- en verzekeringsprocessen
- 25-35% kortere doorlooptijd van eerste schademelding tot betaling voor geautomatiseerde, in aanmerking komende claims
- 10-15 procentpunt verbetering van de straight-through processing-percentages
- 40-50% van het volume aan in aanmerking komende claims onder gecontroleerde automatisering binnen 18-24 maanden
- Auditklaar beheer dat voldoet aan de regelgeving van de EU en de VS zonder extra handmatige werkzaamheden
Een steeds kleiner wordend concurrentievoordeel
Het rapport maakt duidelijk dat de kloof tussen koplopers en achterblijvers snel groeit. De schades als gevolg van natuurrampen zullen naar verwachting in 2025 oplopen tot bijna 145 miljard dollar. De premiegroei vertraagt tot ongeveer 2%, terwijl de omvang van de schades toeneemt. Nieuwe insurtech-bedrijven, gebouwd op moderne architecturen, automatiseren hun processen om de kostenratio’s te verlagen.
Verzekeraars die nu overstappen op productieklare, workflow-geïntegreerde AI, zullen voordelen behalen op het gebied van doorlooptijd, schaderatio en klanttevredenheid die, zo blijkt uit de gegevens, laatkomers niet meer zullen kunnen inhalen.
Het rapport biedt een zesfasenplan voor de uitvoering, dat de volgende onderdelen omvat: strategische gereedheidsbeoordeling, selectie van AI-partners, verandermanagement, eerste implementatie, waardemeting en systematische schaalvergroting, met specifieke instap- en uitstapcriteria voor elke fase. Het rapport gaat ook gedetailleerd in op het regelgevingslandschap en betoogt dat de implementatie van gereguleerde AI geen compliance-last is, maar juist een snelheidsvoordeel: verzekeraars die vanaf het begin transparantie en toezicht inbouwen, bereiken sneller de productiefase dan degenen die compliance als een laatste validatiestap beschouwen.
Het volledige rapport: https://www.simplifai.ai/landing/the-ultimate-ai-strategy-for-insurance
