Ondanks de sterke groei in microverzekeringen blijven wereldwijd 9 van de 10 mensen onbeschermd tegen toenemende risico’s – waaronder klimaatverandering, gezondheidscrises, rampen, conflicten en natuurverlies – volgens de bevindingen van het rapport ‘The Landscape of Microinsurance 2024’, dat Microinsurance Network (MiN) in samenwerking met de Insurance and Risk Finance Facility van het United Nations Development Programme (UNDP IRFF) heeft uitgebracht. “Verzekeraars, beleidsmakers en ontwikkelingsorganisaties moeten de toegang vergroten, de betaalbaarheid en genderinclusiviteit verbeteren, de duurzaamheid van de markt op lange termijn stimuleren en de beschermingskloof dichten.”
Met steun van het Luxemburgse ministerie van Buitenlandse en Europese Zaken, Defensie, Ontwikkelingssamenwerking en Buitenlandse Handel, het Luxemburgse ministerie van Financiën, AXA EssentiaALL, Munich Re Foundation, Barents Re, Swiss Re Foundation, AON Filippijnen en de Verzekeringsfederatie van Egypte toont het rapport aan dat microverzekeringen steeds vaker worden gebruikt als instrument om financiële veerkracht op te bouwen, met name in reactie op klimaatrisico’s, economische schokken en onzekerheden op het gebied van gezondheid.
Dit unieke benchmarkrapport laat zien dat het aantal mensen dat wordt gedekt door de gerapporteerde producten de afgelopen drie jaar met 70% is toegenomen tot 344 miljoen in 37 landen in drie regio’s. Voor het jaar 2023 genereerden deze producten $ 6,2 miljard aan premies. De bevindingen van het rapport bieden cruciale inzichten voor beleidsmakers, verzekeraars, donoren en ontwikkelingsorganisaties die zich richten op het vergroten van de financiële bescherming voor bevolkingsgroepen met een laag inkomen.
Belangrijkste bevindingen uit het Landscape of Microinsurance Report
- Aanzienlijke marktgroei: De dekking van microverzekeringen is de afgelopen drie jaar met 70% gestegen in 37 landen, met een stijging van 50% van de geïnde premies sinds 2021.
- Dekking van klimaatrisico’s breidt uit: 112 producten bieden klimaatgerelateerde bescherming, waarmee 42 miljoen mensen worden bereikt.
- Enorme potentiële markt: De markt voor microverzekeringen in de 37 landen die in deze studie zijn opgenomen, wordt geschat op bijna 3 miljard mensen, goed voor ongeveer 41 miljard dollar aan microverzekeringspremies.
- Beschermingskloof (protection gap) blijft een uitdaging: Slechts 12% van de geschatte 3 miljard mensen die zouden kunnen profiteren van microverzekeringen zijn momenteel gedekt.
- Gender-inclusieve verzekering moet worden verbeterd: Hoewel 48% van de microverzekeringspolishouders vrouw is, zijn er betere, naar geslacht uitgesplitste gegevens nodig om de producten doeltreffend aan te passen.
- De rol van subsidies: Voor het eerst werden in de Landschapsstudie gegevens verzameld over premiesubsidies, waaruit blijkt dat deze een centrale rol spelen in landbouwverzekeringen, waar 58% van de producten enige subsidie ontvangt. Dit onderstreept de mogelijkheid voor subsidies om de ontwikkeling van andere productlijnen, zoals eigendoms- en inkomensverzekeringen, te versnellen.
Lorenzo Chan, President en CEO van Pioneer Inc. en voorzitter van het Microinsurance Network Board, onderstreept het belang van langetermijninvesteringen en productinnovatie: “Microverzekeringen blijven groeien, maar duurzame investeringen zijn nodig om de schaal en duurzaamheid te verbeteren. We zijn blij met de grote vooruitgang die het Landschap van Microverzekeringen tot nu toe heeft geboekt. Dit weerspiegelt de toewijding van de sector aan het uitbreiden van financiële bescherming voor minderbedeelde gemeenschappen. Het momentum moet echter doorgaan. Verzekeringsaanbieders en -distributeurs moeten zich richten op het ontwikkelen van producten die inspelen op veranderende behoeften en tegelijkertijd zorgen voor eenvoud, betaalbaarheid en toegankelijkheid. We dringen ook aan op verbetering van de schadequote en de betalingstermijnen, die van cruciaal belang zijn om het vertrouwen van kwetsbare gemeenschappen te verdienen.”
Matthew Genazzini, uitvoerend directeur van het Microinsurance Network, benadrukt de samenwerking tussen belanghebbenden: “Om de dekking van microverzekeringen uit te breiden, zijn publiek-private partnerschappen cruciaal om schaalvergroting mogelijk te maken en de meest kwetsbaren te bereiken. Overheden en verzekeraars moeten samenwerken aan gerichte subsidies om risico’s te ondersteunen die huishoudens met een laag inkomen zich niet zelf kunnen veroorloven, met name klimaatrisico’s. Tegelijkertijd zal het verbeteren van datasystemen en het delen van gegevens de concurrentie op de markt bevorderen, wat uiteindelijk zal leiden tot meer innovatieve en duurzame microverzekeringsoplossingen. Door collectief samen te werken kunnen we de betaalbaarheid, de toegankelijkheid en het vertrouwen in microverzekeringen verbeteren en ervoor zorgen dat ze voldoen aan de veranderende behoeften van degenen die ze het hardst nodig hebben.”
Jan Kellet, speciaal adviseur van de UNDP Insurance and Risk Finance Facility, benadrukt de bredere ontwikkelingsimpact: “De bevindingen van deze studie maken duidelijk dat verzekeringen moeten worden ingebed in nationale ontwikkelingsstrategieën om de veerkracht op micro- en macroniveau te versterken. Regeringen, verzekeraars en donoren moeten nu actie ondernemen om de verzekeringsmarkten uit te breiden, ondersteunende regelgevingskaders te ontwikkelen en publiek-private partnerschappen aan te gaan – met name op gebieden waar veel vraag naar is, zoals gezondheid en klimaatrisico’s. Dit is geen kortetermijnoplossing, maar een oplossing op korte termijn. Dit is geen kortetermijnoplossing, maar een langetermijnengagement voor financiële inclusie en duurzame bescherming, die beide cruciaal zijn voor de veerkracht op lange termijn en de groei van gemeenschappen en landen overal ter wereld. De gegevens uit dit onderzoek bieden een cruciale basis voor het versnellen van actie en het dichten van de beschermingskloof voor degenen die het meeste risico lopen.”
Saurabh Sharma, Insurance for Development Specialist, UNDP Insurance and Risk Finance Facility, wijst op het bredere ontwikkelingsimpact: “UNDP is ervan overtuigd dat inclusieve verzekeringen een belangrijke bijdrage leveren aan veerkracht en gemeenschappen helpen om klimaatschokken en economische instabiliteit op te vangen. Het dichten van de beschermingskloof vereist het opschalen van innovatieve oplossingen en het integreren van verzekeringen in bredere inspanningen om risico’s te verminderen. Om dit te ondersteunen zijn de inzichten uit dit rapport cruciaal voor het versterken van markten en het vormgeven van beleid dat ervoor zorgt dat financiële bescherming terechtkomt bij degenen die het ‘t hardst nodig hebben.”
Het volledige rapport downloaden https://microinsurancenetwork.org/resources/the-landscape-of-microinsurance-2024.
