Insurance Europe heeft gereageerd op een consultatie van de Europese Commissie over haar voorstellen inzake suitability and appropriateness assessments (geschiktheids- en passendheidsbeoordelingen), die zullen worden verwerkt in haar komende EU-strategie voor retailbeleggingen. De voorstellen zouden volledig onwerkbaar zijn voor verzekeraars en aanzienlijke problemen veroorzaken voor verzekeringsklanten doordat hun productkeuze en toegang tot hoogwaardig advies wordt beperkt en adviseurs worden gedwongen hun producten aan te bieden op basis van irrelevante criteria. “De EG moet haar aanpak dan ook volledig herzien”, aldus Insurers Europe..
“Op verzekeringen gebaseerde beleggingsproducten (IBIP’s) zijn totaal verschillend van andere beleggingsproducten en kunnen niet in hetzelfde distributiesysteem worden ondergebracht. Dit komt doordat het regelgevingskader voor verzekeringen anders is, de distributiesystemen voor verzekeringen anders zijn, verzekeringsproducten anders zijn, en verzekeringspolishouders andere behoeften en verwachtingen hebben dan andere soorten retailbeleggers. Indien de EG voornemens is wijzigingen aan te brengen in de bestaande distributieregeling van de richtlijn verzekeringsdistributie (IDD), moeten deze wijzigingen specifiek op de verzekeringsmarkten worden afgestemd.”
Bovendien is er geen duidelijke behoefte aan deze voorstellen. De IDD biedt voldoende waarborgen gedurende de gehele levenscyclus van het product en er is geen duidelijk bewijs dat wijzigingen in het huidige geschiktheids- en adequaatheidsstelsel nodig zijn. Daarnaast bevat de consultatie van de EG belangrijke nieuwe voorstellen die de belanghebbenden verplichten na te denken over een volledig nieuwe manier om geschiktheids- en geschiktheidstests uit te voeren. Het is voor de sector dan ook onmogelijk om deze voorstellen volledig in overweging te nemen binnen de door de EC vastgestelde termijn van vier weken. Raadplegingen zoals deze moeten overeenkomstig de beginselen van betere regelgeving van de EG ten minste 12 weken duren.
Tenslotte zijn er ook nog ernstige open vragen over hoe dit nieuwe systeem zou functioneren op het gebied van eerlijke concurrentie, aansprakelijkheid, advies, kosten en productkenmerken, die volledig over het hoofd zijn gezien. De EG moet deze kwesties dan ook dringend onderzoeken alvorens verder te gaan met dit initiatief.
