Duitse verzekeraars staan er financieel robuust voor. Volgens schattingen van de verzekeringssector zullen de solvabiliteitsratio’s, dat wil zeggen de verhouding tussen het eigen vermogen en de wettelijk vereiste kapitaalbuffers, in 2024 op een hoog niveau blijven.
“We verwachten een gemiddelde solvabiliteitsratio tussen 285 en 295% voor levensverzekeringen en 280% voor schadeverzekeringen. Dit toont aan dat Zelfs in tijden van crisis blijft de kapitalisatie van verzekeraars stabiel. Dit is goed nieuws voor consumenten die kunnen vertrouwen op hun verzekeringsdekking,” aldus Jörg Asmussen, Managing Director van GDV.Vergeleken met vorig jaar is de solvabiliteitsratio voor levensverzekeringen dus iets lager. In 2023 was deze 305% in dit segment. De reden hiervoor is de lichte daling van de rente in 2024. Bij schadeverzekeringen blijft de verwachte solvabiliteitsratio op het niveau van vorig jaar.
Opmerkelijk is dat de overgrote meerderheid van de verzekeraars volledig heeft afgezien van de zogenaamde overgangsmaatregelen die hun overgang naar het nieuwe systeem vergemakkelijkten toen de EU-toezichtregels van Solvency II in 2016 werden ingevoerd. Deze maatregelen waren bedoeld om de strengere eisen bij de overgang van Solvency I naar Solvency II op te vangen tot eind 2031. De meerderheid van de verzekeraars maakt er echter al zes jaar eerder geen gebruik meer van. “Verzekeraars zijn sneller dan gepland volledig ingevoerd in Solvency II. De vroegtijdige opheffing van overgangsmaatregelen laat zien hoe robuust en toekomstbestendig het bedrijfsmodel van de sector is,” aldus Asmussen.
Met Solvency II gelden sinds 2016 gestandaardiseerde Europese regels voor de kapitalisatie van verzekeringsmaatschappijen, die afhankelijk zijn van actuele marktgegevens en dus kunnen fluctueren. Een solvabiliteitsratio van 100% betekent dat een bedrijf zelfs onder extreme stressomstandigheden – die statistisch gezien slechts eens in de 200 jaar voorkomen – aan zijn verplichtingen jegens polishouders kan voldoen.
