Meer dan de helft (58%) van verzekeraars zegt dat de complexiteit van claims de afgelopen 12 maanden sterk is toegenomen, zo blijkt uit een rapport van Gallagher Bassett. Algemene aansprakelijkheid en propertyverzekeringen hebben de grootste stijging in claimfrequentie gezien.
De resultaten van de enquête van 2026 laten een verschuiving zien in de prioriteiten van verzekeraars. Wereldwijd is het aantrekken en behouden van talent de meest genoemde uitdaging geworden voor zowel internationale als Noord-Amerikaanse verzekeraars (18%). Dit onderstreept hoe de concurrentie om geschoolde professionals een bepalende beperking blijft voor capaciteit, innovatie en productiviteit, aldus het rapport.
De betaalbaarheid en verzekerbaarheid van premies volgen op de voet – internationaal 17%, in VS 16% – , wat de aanhoudende bezorgdheid over stijgende schadeclaimkosten en markttoegankelijkheid onderstreept. Aanpassing aan snelle technologische ontwikkelingen staat wereldwijd op de derde plaats (15% – in de VS met 16% op plek 2 – maar de invloed ervan reikt veel verder dan de numerieke positie en is van invloed op bijna elk aspect van de activiteiten van verzekeraars. “Dit weerspiegelt het snellere tempo van digitale acceptatie in de regio en de parallelle uitdagingen van het integreren van nieuwe technologieën en het beheersen van cyberrisico’s, fraude en regelgeving.”
Invloed op schaderatio’s
Aan de basis van deze uitdagingen liggen vier onderling verbonden krachten die van invloed blijven op de schaderatio’s, de nauwkeurigheid van de prijsstelling en de winstgevendheid:
. Wettelijke overtredingen: Het misbruik van juridische procedures voor financieel gewin door middel van opgeblazen facturen en verzonnen claims heeft geleid tot een toename van het aantal claims en de omvang ervan, met name op het gebied van aansprakelijkheid en workers compensation.
- Stijgende schadevergoedingen door jury’s: De escalatie van hoge schadevergoedingen door jury’s, vaak ingegeven door maatschappelijke sentimenten en procesfinanciering, leidt tot een stijging van de reserves, premies en risicoaversie in verschillende categorieën.
- Financiering van rechtszaken door derden (TPLF): De externe financiering van rechtszaken blijft de duur van rechtszaken verlengen en de eisen voor schikkingen verhogen, waardoor de prikkels voor een vroege oplossing afnemen.
- Sociale inflatie: Bredere maatschappelijke en juridische trends verhogen de claimkosten en verstoren de nauwkeurigheid van de langetermijnreserves, waardoor de sector gedwongen wordt om de acceptatie- en prijsmodellen voortdurend bij te stellen.
Belangrijkste zakelijke uitdagingen
AI heeft een steeds grotere invloed op de manier waarop verzekeraars werken en beslissingen nemen, en verbetert de efficiëntie op het gebied van acceptatie, claimbeheer en fraudedetectie. Deze versnelling brengt echter ook nieuwe risico’s met zich mee, van governance en vooringenomenheid tot door AI gegenereerde fraude en bedreigingen voor de dataprivacy.
Bijna de helft van de respondenten wereldwijd (46%) en in Noord-Amerika (48%) noemde aanpassing aan snelle technologische veranderingen als een van hun drie belangrijkste uitdagingen, wat de urgentie van een veilige, verantwoorde integratie nog eens onderstreept. Verzekeraars blijven zoeken naar een delicate balans: innovatie benutten om concurrerend te blijven en tegelijkertijd de risico’s die dit met zich meebrengt proactief beperken.
Deze interne druk gaat gepaard met aanhoudende externe druk – betaalbaarheid, verzekerbaarheid en inflatie van medische kosten – die de marges blijft drukken. Om de stabiliteit te behouden, verfijnen verzekeraars hun acceptatiebeleid, passen ze selectieve prijsstrategieën toe en gebruiken ze datagestuurde analyses om de besluitvorming te versterken.
Verzekeraars reageren met een veelzijdige strategie. Velen maken gebruik van geavanceerde data-analyse en AI om opkomende verliesfactoren te identificeren, risicovolle rechtsgebieden te signaleren en mogelijke uitspraken te modelleren. Anderen herzien hun acceptatiecriteria en prijsmodellen om deze beter af te stemmen op de werkelijke kosten van risico’s.
Belangrijkste bevindingen
- 64% van de Noord-Amerikaanse verzekeraars heeft de afgelopen 12 maanden een toename van de complexiteit van claims waargenomen.
- 58% van de verzekeraars in Noord-Amerika noemt het verbeteren van risicobeoordeling en modellering als hun belangrijkste strategie om sociale inflatie tegen te gaan.
- AI-gestuurde voorspellende analyses (76%) en fraudedetectietechnologie (71%) zijn de twee belangrijkste strategieën die Noord-Amerikaanse verzekeraars gebruiken om de trends in medische kosten te beheersen.
- 56% van de Noord-Amerikaanse verzekeraars zegt dat medische inflatie de belangrijkste oorzaak is van stijgende claimgerelateerde kosten.
Noord-Amerikaanse verzekeraars worden geconfronteerd met toenemende complexiteit van claims, hogere uitkeringen en toenemende juridische uitdagingen. De claimkosten in de regio zijn sneller gestegen dan het wereldwijde gemiddelde, onder invloed van sociale en medische inflatie en druk vanuit rechtszaken die de acceptatie- en claimprocessen hervormen.
Natuurrampen
De voorlopige wereldwijde verzekerde schade als gevolg van natuurrampen bedroeg in de eerste negen maanden van 2025 $ 105 miljard, waarmee dit voor het zesde achtereenvolgende jaar boven de $ 100 miljard ar uitkwam, volgens het Natural Catastrophe and Climate Report: Q3 2025 van Gallagher Re. De concentratie van de schades was buitengewoon: de vijf duurste gebeurtenissen in januari waren goed voor meer dan de helft van de wereldwijde catastrofale verliezen, waarbij de branden in Los Angeles County naar schatting $ 40 miljard hebben gekost, waarmee dit de grootste bosbrand in de geschiedenis van de VS is.
Grootschalige gebeurtenissen zoals deze blijven de onderliggende kostendruk vergroten, waardoor claimteams die al steeds complexere zaken en hogere uitkeringen moeten beheren, nog meer onder druk komen te staan. Uit gegevens van Gallagher Bassett blijkt dat bijna twee derde van de Noord-Amerikaanse respondenten (64%) de afgelopen 12 maanden een toename van de complexiteit van claims heeft gezien, vergeleken met 65% wereldwijd. De impact is het grootst op het gebied van algemene aansprakelijkheid, property en auto’s, waar de omvang van de schade en de kans op rechtszaken zijn toegenomen.
- 38% van de Noord-Amerikaanse vervoerders meldde een toegenomen vraag naar aansprakelijkheidsdekking als gevolg van handels- en tariefdruk.
- 59% van de respondenten in Noord-Amerika heeft zijn acceptatiestrategieën aangepast om de kostenimpact van de handel te beheersen.
- De helft van de verzekeraars wereldwijd en in Noord-Amerika meldde veranderingen in de prijsstelling van supply chain-dekking als gevolg van handelstarieven.
- De productiesector (70%) is de Noord-Amerikaanse industrie die het meest wordt beïnvloed door onzekerheid in verband met tarieven.
Om de kostenimpact van de handel te beheersen, hebben vervoerders verschillende benaderingen gekozen:
- Herziene acceptatiestrategieën: wereldwijd heeft ongeveer 60% (59% in Noord-Amerika) de acceptatiecriteria aangepast om rekening te houden met handelsgerelateerde risico’s.
- Aanpassing van de dekkingsvoorwaarden: wereldwijd heeft 56% (51% in Noord-Amerika) de polisvoorwaarden of limieten aangepast om beter aan te sluiten bij de nieuwe risico’s. Dekkingaanpassingen lijken wereldwijd iets vaker voor te komen, wat wijst op regionale verschillen in de manier waarop verzekeraars omgaan met tariefgerelateerde druk en flexibiliteit op het gebied van regelgeving.
- Premieverhogingen: wereldwijd heeft 44% (40% in Noord-Amerika) de premies verhoogd om de stijgende risico’s te compenseren.
- Geen ingrijpende maatregelen: 23% van de Noord-Amerikaanse verzekeraars meldde geen ingrijpende maatregelen, 6 procentpunten boven het wereldwijde gemiddelde, wat een weerspiegeling is van regionale regelgevingsbeperkingen en concurrentie op de markt.
- Bijna de helft van alle verzekeraars wereldwijd en in Noord-Amerika meldt veranderingen in de prijsstelling en acceptatie van supply chain-dekkingen. De productiesector is het meest getroffen: bijna driekwart van zowel de Noord-Amerikaanse (70%) als de wereldwijde (71%) verzekeraars beschouwt deze sector als zeer kwetsbaar voor tariefgerelateerde gevolgen.
- De scheepvaart- en logistieke sector volgt met 63%, wat een weerspiegeling is van de gevoeligheid voor vertragingen bij de douane, achterstanden in havens en schommelingen in de brandstofprijzen. Ook de bouw en de detailhandel hebben merkbare gevolgen ondervonden (ongeveer 50%), terwijl de horeca en de voedingsdienstverlening met 14% relatief weinig last hebben ondervondem
Om deze tegenstrijdige druk in evenwicht te brengen, ontwikkelt de verzekeringssector verschillende strategieën die aansluiten bij de bredere tendens naar risicospreiding en veerkracht:
- Parametrische verzekeringsoplossingen: snellere uitkeringen en lagere administratieve kosten door vooraf gedefinieerde triggers
- Klimaatbestendige investeringen: versterking van de infrastructuur en mitigatie om de kosten van langetermijnschades te beperken
- Door de overheid gesteunde herverzekeringsprogramma’s: gezamenlijke risicodeling om de capaciteit in rampgevoelige markten in stand te houden
- Dynamische prijsmodellen: gebruikmaken van geavanceerde analyses om premies nauwkeuriger af te stemmen op het risico
- Samenwerking op het gebied van regelgeving: bevorderen van flexibele kaders en publiek-private partnerschappen die betaalbaarheid en toegankelijkheid waarborgen
Technologie en gegevensbeveiliging.
- Fraudedetectie is momenteel het belangrijkste toepassingsgebied voor generatieve AI in Noord-Amerika, met een stijging van 16 procentpunten sinds 2025.
- Meer dan zeven op de tien Noord-Amerikaanse vervoerders zijn van plan om AI-gebaseerde fraudedetectie in de komende 12-18 maanden uit te breiden.
- Het gebruik van encryptie als maatregel voor gegevensbeveiliging is wereldwijd sterk gestegen, van 51% naar 80%; driekwart van de Noord-Amerikaanse vervoerders maakt er nu gebruik van.
- 54% van de Noord-Amerikaanse vervoerders meldt een toename van door klanten gegenereerde AI-documentatie, zoals brieven en facturen.
- Hybride AI-modellen domineren de toepassingen voor fraudedetectie in Noord-Amerika (55%), terwijl slechts 32% uitsluitend gebruikmaakt van interne modellen.
Barrières voor brede implementatie van AI overwinnen
Hoewel de acceptatie blijft toenemen, worden vervoerders geconfronteerd met verschillende structurele uitdagingen:
Druk op het gebied van regelgeving en compliance: 54% van de Noord-Amerikaanse vervoerders noemt regelgevingsrisico’s als belangrijkste barrière, met veranderende kaders, zoals de California Consumer Privacy Act (CCPA),ii die strengere governance en toezicht vereisen.
Nauwkeurigheid, vertrouwen en betrouwbaarheid van modellen: 53% van de Noord-Amerikaanse vervoerders noemt zorgen over de nauwkeurigheid van AI, wat aanleiding geeft tot strenge verificatieprocessen voordat de output de klantgerichte kanalen bereikt.
Tekorten aan vaardigheden en talent: De helft van de Noord-Amerikaanse vervoerders – en meer dan de helft wereldwijd – geeft aan dat tekorten aan personeel de bredere acceptatie van AI vertragen.
Verificatie als waarborg: 69% van de Noord-Amerikaanse en 70% van de wereldwijde vervoerders vertrouwt op interne validatieteams; ongeveer een op de vier maakt gebruik van externe leveranciers voor verificatie.
Dit meerlagige toezicht wordt steeds meer gezien als essentieel om de risico’s van AI-hallucinaties (onnauwkeurige output) en datalekken te beperken, naleving te waarborgen en het vertrouwen van klanten te beschermen.
- 39% van de verzekeraars wereldwijd heeft zijn prijsmodellen aangepast om rekening te houden met risicoveranderingen in verband met telewerken.
- Het aantrekken en behouden van talent is wereldwijd de grootste uitdaging geworden, een stijging ten opzichte van de zevende plaats in 2025.
- Investeren in opleiding en ontwikkeling is de belangrijkste strategie om personeel te behouden, die door 58% van de Noord-Amerikaanse verzekeraars als prioriteit wordt gezien.
- De grootste tekorten aan arbeidskrachten doen zich voor in claimbeheer, gespecialiseerd casemanagement en juridische/compliancefuncties.
- Hybride werkmodellen (1-3 dagen per week op kantoor) worden door 57% van de Noord-Amerikaanse verzekeraars gezien als het meest effectief voor het aantrekken en behouden van talent.
- Proactieve gezondheids- en veiligheidsmaatregelen, waaronder telegeneeskunde, verbeteren de betrokkenheid en productiviteit van oudere werknemers.
