“Consumenten krijgen steeds meer behoefte aan ondersteuning bij vermogensplanning”, aldus Ruan de Haas, interim voorzitter van de Federatie Vermogens Planners tijdens de Algemene Ledenvergadering op 7 februari jl.
Voorafgaand aan de vergadering, bracht Ruan De Haas, een discussie op gang waar elke vermogensplanner zich mee bezig zou moet houden om zijn integraal advies en invulling van het vermogensvraagstuk te kunnen maken. De volgende punten werden aangehaald: Invloed van het coronavirus op de korte en lange termijn op beleggingen, de Brexit, de handelsoorlog tussen de VS en China, maar ook de achterliggende gedachten. De voorgenomen plannen van vermogensrendementsheffing in 2022 die haaks staan op het feit dat zelfredzaamheid belangrijker wordt. Nadere discussies waren op volgende punten: De verhuurpanden, de obligatiemarkt met als tegenhanger de microkredieten.
Consumenten zullen meer moeten plannen
“Grote groepen consumenten beseffen niet dat zij op weg zijn naar een minder financieel zekere toekomst dan zij denken”, aldus Ruan de Haas tijdens de Algemene Ledenvergadering van de Federatie Vermogens Planners.
“Op meerdere gebieden wordt de consument nu geconfronteerd met onzekere factoren. De lage rente leidt materieel tot een negatief koopkrachteffect over spaargeld. De lage rente leidt ook tot het achterblijven van het pensioeninkomen. In de periode 2030-2035 zullen veel Nederlanders ook de effecten gaan merken dat zij niet langer de hypotheekrente fiscaal op hun belastbaar inkomen in mindering mogen brengen. Het zijn maar drie voorbeelden van ontwikkelingen die vrijwel elke Nederlander raken. Consumenten die tijdig inzicht verkrijgen en begeleid worden in de toekomstige werkelijkheid zullen beter op deze veranderingen kunnen anticiperen”.
Aflosblij is te ongenuanceerd
Overheid en banken werken eendrachtig samen om
consumenten met een aflosvrije hypotheek te stimuleren om te starten deze
schuld vrijwillig af te lossen. Ruan de Haas: “De intenties van overheid en banken
zijn denk ik goed, maar de druk op grote groepen consumenten om ‘zomaar’ te
starten met aflossen is te ongenuanceerd en leidt in individuele situaties tot
verkeerde keuzes. Een besluit om vrijwillig af te lossen op een hypotheek is
niet iets dat je in een impuls moet doen maar waar een stuk vermogensplanning
aan vooraf moet gaan. De overheid biedt geen ‘one size fits all’-oplossingen
en het blijft daarom belangrijk om integraal naar de gezinssituatie te kijken
voordat men beslissingen neemt.”
Meer aandacht voor vermogensplanning
“Steeds meer financieel adviseurs zien hun bestaansrecht in een langdurige relatie met de klant. Naast het verschaffen van financieel inzicht en duidelijkheid, bewijzen vermogensplanners hun waarde door begeleiding en implementatie van diverse adviezen om de vermogenspositie van de klant zo goed mogelijk aan te laten sluiten bij de wensen, doelen en mogelijkheden. Daarbij worden twee belangrijke meerwaardes voor de consument gecombineerd. Op de eerste plaats tijdig inzicht geven en samen met de klant een route bepalen waarlangs een bepaald doel wordt bereikt. Daarnaast, net zo belangrijk, de actieve begeleiding en bewaking van de afspraken die zijn gemaakt. Daarbij zal het onderdeel beleggen vaak een belangrijke rol spelen. Hierbij heeft de planner bijvoorbeeld een belangrijke rol om de afgesproken risicoprofielen voortdurend te bewaken en afhankelijk van de veranderende levenssituatie van de klant tijdig bij te stellen. Het is goed dat er op dit gebied steeds meer opleidingen en trainingen voor financieel adviseurs komen.”
Ontwikkelingen binnen de Federatie
Op de Algemene Ledenvergadering van de Federatie van Vermogens Planners werd door de leden een aantal besluiten genomen waaronder:
- Het verbreden van het aanbod Leergang Vermogensplanning;
- De benoeming van een externe voorzitter voor een periode van twee jaar;
- Intensivering van digitale educatiemomenten;
- Instelling werkgroepen Wet- en regelgeving en Communicatie en Profilering.
Uitreiking Compendium Financiële Planning 2020
Tijdens de algemene ledenvergadering werd aan alle leden van de Federatie Vermogens Planners het Compendium Financiële Planning 2020 uitgereikt.
