De Britse woningverzekeringsmarkt zal naar verwachting in 2026 weer verliesgevend zijn.Dit blijkt uit de meest recente analyse van de resultaten van EY in de woningverzekeringssector. Stijgende kosten, marktconcurrentie en geopolitieke risico’s zullen naar verwachting allemaal bijdragen aan een hogere netto combined ratio (NCR) voor de markt dit jaar.
Analyse van de jaarresultaten tot nu toe voorspelt een NCR van 98% in 2025, na twee jaar van verliezen.Naar verwachting zullen verzekeraars in 2026 echter een NCR (Net Coverage Ratio) van 103% rapporteren. Dit betekent dat voor elke pond aan premies die consumenten ontvangen, verzekeraars naar verwachting 1,03 pond aan claims en kosten zullen uitbetalen.
EY merkte ook op dat na twee jaar van premieverhogingen om eerdere inflatiepieken te compenseren, de premies op de markt voor woonverzekeringen begin 2025 begonnen te dalen. Naar verwachting zal deze trend zich in 2026 voortzetten, aangezien de concurrentiedruk toeneemt. Dit zal er waarschijnlijk toe leiden dat sommige verzekeraars de premies laag houden om volume en schaalvoordelen te behalen.
EY verwacht dat de gemiddelde premies tegen eind 2026 met 3% zullen dalen, waardoor een gemiddelde polis £10 goedkoper wordt en £320 kost, vergeleken met £330 in 2025 en £329 in 2024.
‘Hernieuwde uitdaging’
Dan Beard, EY UK insurance partner: “Na een welkome terugkeer naar winstgevendheid in 2025, staat de Britse woonverzekeringssector dit jaar voor een hernieuwde uitdaging. Stijgende claimkosten en intense concurrentie zetten de marges onder druk, waardoor veel verzekeraars weinig manoeuvreerruimte hebben.”
Hij vervolgt: ““De huidige toegenomen geopolitieke onzekerheid voegt daar nog een extra laag complexiteit aan toe. Mogelijke verstoringen in de toeleveringsketens, hogere brandstof- en energiekosten en een bredere druk op lonen en prijzen zullen waarschijnlijk zowel huishoudens als verzekeraars treffen, wat de schadekosten in de komende maanden boven de huidige prognoses zou kunnen opdrijven. Nu meer dan ooit moeten verzekeraars een zorgvuldige balans vinden tussen kostenbeheersing en voortdurende transformatie, zodat ze duurzaam kunnen groeien en waarde op lange termijn voor hun klanten kunnen leveren.”
Klimaatverandering
Klimaatverandering heeft ook geleid tot een toename van kostbare weersrampen in het Verenigd Koninkrijk en daarbuiten. Na een uitzonderlijk droge zomer in 2025 stegen de claims voor bodemverzakking met 85% ten opzichte van het jaar ervoor. Hittegolven kunnen vocht uit de bodem onttrekken, waardoor omstandigheden ontstaan die huizen kunnen doen verschuiven of beschadigen.
De frequentie van storm- en overstromingsgerelateerde claims in het Verenigd Koninkrijk was echter relatief laag, 18% lager dan het gemiddelde van de afgelopen tien jaar, wat vorig jaar bijdroeg aan relatief hogere winsten voor verzekeraars.
EY voorspelde dat de gemiddelde premies voor woningverzekeringen in het VK tegen het einde van dit jaar met 3% zouden dalen Britse woningverzekeraars zullen in 2026 verlies lijden op de verzekeringsactiviteiten, omdat verstoringen in de toeleveringsketen, stijgende brandstofkosten en lagere premies de rendementen drukken. Volgens een voorspelling van adviesbureau EY zullen Britse woningverzekeraars in 2026 naar verwachting £1,03 aan schadevergoedingen en kosten uitkeren voor elke £1 die ze aan premies van consumenten ontvangen.
Verzekeraars maken winst op basis van zowel de uitbetalingen –als op het beleggen van premies die ze in bezit hebben voordat ze claims uitkeren. Hogere brandstof- en energiekosten, in combinatie met de algemene loon- en prijsdruk, zullen de claimkosten opdrijven, aldus EY, hoewel sommige verzekeraars na aftrek van beleggingsrendementen nog steeds winstgevend kunnen blijven.
EY voorspelt dat de gemiddelde premie voor een woningverzekering tegen het einde van dit jaar met 3% zal dalen, waardoor een gemiddelde polis £10 goedkoper wordt (£320), vergeleken met £330 in 2025 en £329 in 2024. Het totale bedrag dat Britse verzekeraars uitkeren is sinds 2020 meer dan verdubbeld, een stijging van 126% als gevolg van de hogere kosten voor materialen, arbeid en reparatiediensten. De energieprijzen zijn door de oorlog in Iran sterk gestegen, waardoor economen hun inflatieverwachtingen hebben bijgesteld.
Een samenvatting van onafhankelijke prognoses, gepubliceerd door het ministerie van Financiën vorige week, toonde aan dat economen een jaarlijkse inflatie van 2,6% in het vierde kwartaal verwachten, aanzienlijk hoger dan de 1,9% die eerder deze maand door het Office for Budget Responsibility werd voorspeld.
Dan Beard, verzekeringspartner bij EY, zegt dat het moeilijk is om precies te voorspellen hoe geopolitieke onrust de prijzen zal beïnvloeden, gezien de onzekerheid over variabelen zoals de duur van het conflict. “Verstoringen in de toeleveringsketens, hogere brandstof- en energiekosten en bredere loon- en prijsdruk… zouden de schadeclaims boven de huidige prognoses kunnen opdrijven”, aldus Beard.
Klimaatverandering heeft ook geleid tot een toename van kostbare weersrampen in het Verenigd Koninkrijk en daarbuiten. Na een uitzonderlijk droge zomer in 2025 stegen de claims voor bodemverzakking met 85 procent ten opzichte van het jaar ervoor. Hittegolven kunnen het vocht uit de grond onttrekken, waardoor omstandigheden ontstaan die kunnen leiden tot verzakking of schade aan huizen. De frequentie van claims in verband met stormen en overstromingen in het Verenigd Koninkrijk was echter relatief laag, namelijk 18% lager dan het gemiddelde van de afgelopen tien jaar, wat vorig jaar bijdroeg aan relatief hogere winsten voor verzekeraars
