Hoewel een groot deel van de aandacht tijdens de Baden-Baden Reinsurance Meeting 2024 uitging naar premie- en schadeontwikkelingen op het gebied van property-& casualtyverzekeringen richtten de deelnemers hun aandacht ook op enkele van de meest dringende opkomende risico’s in de sector: klimaatverandering, secundary perils en opkomende risico’s zoals cyberaansprakelijkheid en kunstmatige intelligentie (AI).
Nu herverzekeraars naar de toekomst kijken, worden deze gebieden belangrijk voor hun groei- en riskmanagementstrategieën. Klimaatverandering blijft een belangrijk punt van zorg voor de herverzekeringssector; 78% van de respondenten noemt dit een belangrijk onderwerp op hun agenda. De focus van de industrie op klimaatrisico’s is nog nooit zo nodig geweest, nu de frequentie en omvang van natuurrampen blijven stijgen. Volgens één van de respondenten is klimaatverandering is niet langer alleen een zorg voor het milieu; het is een kernprobleem. Herverzekeraars richten zich steeds meer op de manier waarop zij deze risico’s kunnen managen en mitigeren.”
Deze groeiende urgentie heeft geleid tot innovaties in de risicomodellering. Een andere deelnemer: “We zien een verschuiving in de manier waarop modellen worden ontwikkeld. Het gaat niet alleen om het voorspellen van de volgende grote gebeurtenis, maar om het begrijpen hoe geleidelijke klimaatverschuivingen de langetermijnrisico’s beïnvloeden.”
Nu extreme weersomstandigheden steeds vaker voorkomen, passen herverzekeraars zich aan door uitgebreidere gegevens en toekomstgerichte modellen op te nemen. “De inzet is hoger dan ooit”, aldus een respondent. “Herverzekeraars moeten zich ontwikkelen om deze uitdagingen het hoofd te bieden, anders lopen ze het risico achterop te raken.”
Secundaire gevaren, zoals overstromingen, bosbranden en hagelbuien, blijven een toenemende zorg voor de herverzekeringssector, waarbij 55% van de respondenten deze risico’s als een groeiende prioriteit benadrukt. “We investeren zwaar in nieuwe technologieën om onze risicobeoordelingsmodellen te verbeteren. Secundaire gevaren komen vaker voor en kunnen verwoestende lokale gevolgen hebben, waardoor ze moeilijker te voorspellen en te managen zijn.
Volgens een respondent zijn secundaire gevaren zijn niet langer secundair in termen van hun impact. “De frequentie van deze gebeurtenissen neemt toe en ze veroorzaken aanzienlijke schade. Herverzekeraars moeten opnieuw beoordelen hoe zij deze risico’s benaderen. Naarmate deze gebeurtenissen vaker voorkomen, passen herverzekeraars hun strategieën aan om de daarmee samenhangende risico’s beter te modelleren en te managen. “We investeren zwaar in nieuwe technologieën om onze risicobeoordelingsmodellen te verbeteren”, aldus een andere deelnemer. “Het is van cruciaal belang om deze opkomende bedreigingen een stap voor te blijven en ervoor te zorgen dat onze oplossingen de veranderende aard van deze gevaren kunnen aanpakken.”
Dringende uitdagingen
Een andere groeiende zorg is de toenemende aandacht voor cyberrisico’s en AI. Bijna de helft van de respondenten geeft aan dat herverzekeraars meer middelen aan deze gebieden besteden, en beschouwen dit als een van de meest urgente uitdagingen voor de sector in de komende jaren. “Cyber is het snelst groeiende risico waarmee we worden geconfronteerd, en het is het moeilijkst in te schatten”, merkte een respondent op. “De onvoorspelbaarheid van aanvallen en het gebrek aan historische gegevens maken het moeilijk om nauwkeurig te modelleren.”
Nu cyberaanvallen frequenter en geavanceerder worden, zijn herverzekeraars op zoek naar betere gegevens en geavanceerde modelleringstechnieken om potentiële systeemschades te managen. AI genereert veel belangstelling, waarbij 44% van de respondenten gelooft dat het de industrie zal transformeren. “AI is de sleutel tot het ontsluiten van de toekomst van herverzekeringen”, aldus een expert. “Het verbetert de risicovoorspelling, de acceptatie-efficiëntie en helpt bij de ontwikkeling van nieuwe producten.”
Volgens de respondenten concentreren de kansen voor groei in de herverzekering zich op het uitbreiden naar nieuwe bedrijfstakken, waarbij 67% van de respondenten prioriteit geeft aan deze strategie. “De markt evolueert en diversificatie naar nieuwe sectoren is cruciaal om concurrerend te blijven”, aldus een respondent.
“De markt evolueert en diversificatie naar nieuwe sectoren is cruciaal om concurrerend te blijven”, aldus een respondent. Het vergroten van het marktaandeel in bestaande verzekeringslijnen blijft een belangrijk aandachtspunt, waarbij 56% deze mogelijkheid benadrukt. “We zijn gefocust op het versterken van onze positie in de markten die we het beste kennen, terwijl we ook zoeken naar manieren om binnen die sectoren te innoveren”, aldus een deelnemer. “Beide strategieën weerspiegelen een poging om risico’s in evenwicht te brengen en te kapitaliseren op groeigebieden in een veranderende marktdynamiek.”
