De huidige studie “Dekkingstekort in commerciële en industriële verzekeringen” toont aanzienlijke capaciteitsknelpunten in de verzekeringsmarkt. In opdracht van de Duitse federatie van verzekeringsmakelaars (BDVM) heeft Versicherungsforen Leipzig een inventarisatie gehouden onder de bij haar aangesloten bedrijven.
Het onderzoek leverde duidelijke bevindingen op:
- Capaciteitsknelpunten in centrale risicogebieden: Vooral de risico’s van brand/explosie/bliksem/waterleidingen (80%), bedrijfsschade (63%) en natuurrampen (44%) worden getroffen.
- Sectoren met de grootste knelpunten: Vooral getroffen zijn afvalbeheer & recycling (66%), grondstoffen (38%; vooral hout), opslag en logistiek (34%). Dit is waar dekkingsproblemen het vaakst voorkomen.
- Groeiend belang van risicopreventie: Klanten zijn bereid te investeren in preventie. Makelaars bekritiseren echter het feit dat verzekeraars deze maatregelen niet genoeg belonen en er niet genoeg rekening mee houden.
- Uitdagingen door ESG-eisen: ESG-maatregelen zoals fotovoltaïsche systemen of muurkastjes voor e-mobiliteit leiden tot verzekeringsproblemen, omdat deze worden gezien als risicoverhogend. Zo ziet 56% van de respondenten een conflict tussen ESG-eisen en de verzekerbaarheid van risico’s.
128 bedrijven die lid zijn van BDVM namen deel aan de enquête. De resultaten maken volgens de onderzoekers duidelijk dat de meerderheid van de respondenten duidelijke tot ernstige beperkingen ziet op de verzekeringscapaciteit in de commerciële en industriële verzekeringssector. Een strengere risicoselectie door verzekeraars en een verminderde risicobereidheid werden als belangrijkste oorzaken genoemd. Makelaars melden stijgende premies, hogere eigen risico’s en strengere voorwaarden voor verzekeringsdekking.
Gevraagd naar oplossingen, verschuift de focus steeds meer naar preventieve maatregelen: 94% van de respondenten ziet het belang hiervan toenemen. Participaties worden door 47% genoemd als de voorkeursoptie. Respondenten hechten ook steeds meer belang aan de beleggingsactiviteiten (78%). Hieruit blijkt dat het aantal deelnemende verzekeraars toeneemt, met name in het geval van capaciteitsknelpunten. Ook de complexiteit door bijvoorbeeld verschillende premietarieven en de inspanning voor tussenpersonen neemt toe. Bovendien overweegt minstens de helft van de ondervraagden samen te werken met grotere pools en serviceproviders om klanten adequate verzekeringsdekking te kunnen blijven bieden.
Thomas Billerbeck, voorzitter van de BDVM, benadrukt: “Onze studie toont duidelijk aan dat de capaciteitsknelpunten in commerciële en industriële verzekeringen geen tijdelijk fenomeen zijn en nu ook gevoeld worden door middelgrote en kleinere makelaars. Vooral centrale economische sectoren zoals afvalbeheer en recycling worden getroffen, maar nu ook magazijn-, voedsel- en vastgoedrisico’s. Een sterke verzekeringsmarkt is een belangrijke vestigingsfactor voor Duitsland. Als bedrijven geen adequate dekking kunnen vinden, brengt dit de bedrijfslocatie in gevaar. De antwoorden van onze leden in het onderzoek laten zien dat dit nu al het geval is.”
