Aon’s Q2 2026 Global Insurance Market Insights Report: Premieverlaging, overvloedige tekencapaciteit, flexibel en voorzichtig acceptatiebeleid en stabiele dekkingen

In alle regio’s behalve de VS een premieverlaging tot 10% en in de meeste regio’s een overwegend overvloedige tekencapaciteit,  een flexibel en soms voorzichtig  acceptatiebeleid, toenemende of vlakke verzekeringslimieten, een vlak eigen risiconiveau en stabiele dekkingen. Zo kan volgens  Aon’s Q2 2026 Global Insurance Market Insights Report de wereldwijde verzekeringsmarkt in het tweede kwartaal van dit jaar worden omschreven

• Prijsstelling

De kopersvriendelijke premies zijn over het algemeen aangehouden, hoewel de resultaten sterk varieerden afhankelijk van de branche, de geografische locatie en het type risico. Ruime capaciteit en gezonde concurrentie in het tweede kwartaal resulteerden in een zwakke markt voor property-, casualty– en cyberverzekeringen. Goed presterende propertyrisico’s lieten in veel regio’s, waaronder Noord-Amerika, nog steeds premieverlagingen met dubbele cijfers zien.

De premies voor bestuurders- en commissarissenverzekeringen (D&O) bleven gunstig, maar zijn gematigd in EMEA en vertonen tekenen van een stijging voor sectoren met een hoger risico in de VS. Opvallende uitzonderingen op de kopersvriendelijke omstandigheden in het tweede kwartaal waren zakelijke  autoverzekeringen en excess liability (umbrella)verzekeringen in de VS, waar de premies onder opwaartse druk bleven staan ​​als gevolg van aanhoudende ongunstige schadeclaims.

• Capaciteit

De capaciteit is ruim voldoende gebleven, met een overinschrijving die gebruikelijk is voor goed beheerde property- & casualtyverzekeringen. De ambitieuze groeidoelstellingen van verzekeraars, gunstige herverzekeringsvoorwaarden en concurrentie van nieuwe toetreders en internationale markten hebben ertoe geleid dat veel verzekeraars grotere dekkingslimieten en dekkingen aanbieden, en uitbreiden naar sectoren die voorheen buiten hun interessegebied vielen.

De capaciteit is echter beperkter gebleven voor Amerikaanse autoverzekeringen en excess liability (umbrella)verzekeringen, risicovolle gebouwen en sommige grote, aan natuurrampen blootgestelde eigendommen. De wereldwijde uitbouw van datacenters verhoogt de vraag naar capaciteit, wat zowel een kans als een structurele uitdaging vormt voor de verzekeringsmarkt.

• Acceptatie

Gezonde concurrentie heeft over het algemeen gezorgd voor een flexibele acceptatieomgeving, en in het tweede kwartaal waren er verbeterde voorwaarden beschikbaar voor voorkeursrisico’s en goed beheerde risico’s, met name voor property-, casualty- en cyberverzekeringen. De acceptatiecriteria bleven echter strenger voor bepaalde risico’s, sectoren en bedrijfstakken, waaronder autoverzekeringen en Amerikaanse aansprakelijkheidsverzekeringen, evenals risicovolle gebouwen en risico’s met een grote blootstelling aan natuurrampen en bedrijfsonderbrekingen.

Daarnaast zijn de acceptatiecriteria voor oorlog, politiek geweld en bepaalde maritieme/energierisico’s aangescherpt in het licht van de aanhoudende geopolitieke instabiliteit. Verzekeraars hebben de risicoselectie geïntensiveerd en maken meer gebruik van data, analyses en AI om aanvragen te beoordelen, onderscheid te maken tussen risico’s en acceptatiebeslissingen te ondersteunen.

• Limieten

De limieten bleven in het tweede kwartaal grotendeels gelijk, hoewel er over het algemeen hogere limieten en sublimieten beschikbaar waren, met name voor concurrerende bedrijfstakken, waaronder property-, casualty- en  cyberverzekeringen. Veel verzekerden blijven profiteren van de marktomstandigheden door premiebesparingen te herinvesteren om hun weerbaarheid te vergroten. Voor Amerikaanse autoverzekeringen en aansprakelijkheidsverzekeringen blijven de limieten onder druk staan. Verzekeraars blijven grote risico’s op natuurrampen en bedrijfsonderbrekingen zorgvuldig beheren.

• Eigen risico’s

Hoewel het eigen risico over het algemeen gelijk is gebleven, zijn er verlagingen mogelijk voor sommige verzekeringen met een goede schadehistorie en sterke riskmanagementmaatregelen, met name in concurrerende segmenten zoals cyber- en propertyverzekeringen.

Het eigen risico blijft echter onder de loep genomen voor autoverzekeringen, Amerikaanse aansprakelijkheidsverzekeringen en propertyrisico’s,  evenals voor risico’s met zwakkere beheersingsmaatregelen, een slechte schadehistorie of beperkte risico-informatie. Sommige kopers hebben aanpassingen gedaan om de prijs- en capaciteitsdynamiek in meer uitdagende segmenten, zoals excess liability (umbrella) verzekeringen, te managen. Waar klanten hun eigen risico al hebben geoptimaliseerd, hebben sommigen zelfverzekeringsoplossingen onderzocht om verdere premieverlagingen te realiseren.

• Dekkingen

De dekkingen zijn over het algemeen stabiel gebleven, hoewel er nog steeds bredere dekkingen beschikbaar zijn, met name voor property, bestuurdersaansprakelijkheid en cyberrisico’s. Met de toenemende concurrentie op de markt staan ​​verzekeraars open voor gerichte verbeteringen en het opheffen van dekkingsbeperkingen die tijdens de vorige krappe markt van kracht waren.

Op het gebied van cyberverzekeringen hebben verzekeraars de belangrijkste dekkingskenmerken verder verbeterd, met name rondom aansprakelijkheid voor data-privacy en bedrijfsonderbreking. Daarentegen hebben schadeverzekeraars in het tweede kwartaal uitsluitingen ingevoerd of beperkingen aangescherpt voor PFAS, seksueel misbruik en wangedrag, biometrische gegevens en andere data-privacyrisico’s. Ook oorlogs-, politiek geweld-, maritieme en energieverzekeringen die betrekking hebben op het Midden-Oosten zijn beïnvloed door geopolitieke gebeurtenissen.

• Autoverzekeringen

De markt voor zakelijke autoverzekeringen is gematigd gebleven, waarbij de resultaten van verlengingen werden beïnvloed door het wagenparkprofiel, de geografische spreiding, de schadehistorie en de kwaliteit van de gegevens. De capaciteit blijft over het algemeen toereikend, hoewel de premies voor veel polissen zijn blijven stijgen als gevolg van schade-inflatie, waaronder hogere schadevergoedingen voor lichamelijk letsel en reparatiekosten van voertuigen. Verzekerden met een ongunstige schadehistorie of complexere risicoprofielen – zoals openbaar vervoer, transportbedrijven en wagenparken met veel gehuurde en niet-eigen voertuigen – hebben de grootste opwaartse druk op premies en eigen risico’s ondervonden. In de VS is de autoverzekering een van de meest uitdagende primaire verzekeringsproducten gebleven en onderworpen aan strengere acceptatiecriteria. De omstandigheden waren gunstiger in Latijns-Amerika en de premies en voorwaarden zijn in delen van EMEA gematigder geworden door de toegenomen concurrentie voor goed beheerde wagenparken. In sommige gevallen hebben goed presterende wagenparken die kwalitatieve gegevens hebben aangeleverd, bescheiden prijsverlagingen weten te realiseren.

• Casualtyverzekeringen

De resultaten van verlengingen in de casualtyverzekeringsmarkt blijven sterk variëren per verzekeringsproduct, regio en risicoprofiel. In een groot deel van de wereld waren de omstandigheden gunstig, met ruime capaciteit en concurrentie die leidden tot bescheiden prijsverlagingen voor goed beheerde risico’s. De opvallende uitzonderingen hierop zijn de Amerikaanse algemene aansprakelijkheidsverzekering en parapluverzekering, waar de markt stabiel is gebleven en gevormd wordt door gedisciplineerde acceptatie.

Elders blijven verzekeraars zich onderscheiden door risico’s van hoge kwaliteit te belonen met betere voorwaarden en prijzen, maar een voorzichtiger houding aan te nemen ten aanzien van complexe aansprakelijkheidsrisico’s, risicovolle sectoren, risico’s die in de VS actief zijn en risico’s die door schade worden beïnvloed.

• Cyber

De omstandigheden op de markt voor cyberverzekeringen zijn gunstig gebleven, met bescheiden prijsverlagingen, brede dekking en hogere limieten voor goed beheerde risico’s in de meeste regio’s. Aanhoudende ransomware-aanvallen, incidenten in de digitale toeleveringsketen, langdurige schades door cybergerelateerde bedrijfsonderbrekingen en ongunstige ontwikkelingen in claims voor privacyaansprakelijkheid uit voorgaande jaren hebben echter bijgedragen aan een gematigdere prijsontwikkeling, met name in de VS.

Hoewel de gunstige marktomstandigheden aanhouden, blijven verzekeraars voorzichtig met betrekking tot systeemrisico’s, catastrofescenario’s, veranderende tactieken van cybercriminelen, kwetsbaarheden in de toeleveringsketen en het toenemende gebruik van AI door zowel cybercriminelen als verzekerden. Tegelijkertijd blijven verzekeraars de dekkingen ontwikkelen om snellere en voorspelbaardere herstelprocessen te ondersteunen.

• Bestuurders- en commissarissenverzekeringen

De markt voor bestuurders- en commissarissenverzekeringen (D&O) is gunstig gebleven voor kopers, hoewel de prijsverlagingen in verschillende segmenten van de markt zijn gematigd. In de VS zijn de premies vrijwel gelijk gebleven, met tekenen van preemiestijgingen voor sectoren met een hoger risico en een toenemende druk voor midden- en hogere excess-layers.

Verzekeraars hebben hun aandacht verscherpt op opkomende schadefactoren en blijven voorzichtig met betrekking tot kwesties zoals cyberbeveiliging, gegevensbescherming, geopolitiek en AI. Ook de plaatsing van verzekeringen in sectoren met problemen en sectoren met zwakkere interne controles is door verzekeraars scherper gedifferentieerd. De capaciteit is ruim voldoende gebleven, maar de impact van de consolidatie van verzekeraars wordt nauwlettend in de gaten gehouden.

• Property

De propertymarkt blijft kopers een gunstig klimaat bieden, gekenmerkt door ruime capaciteit, toegenomen concurrentie en over het algemeen dalende prijzen. Naarmate de concurrentie is toegenomen, zijn verzekeraars meer bereid om in sommige sectoren te investeren die voorheen als minder aantrekkelijk werden beschouwd. De acceptatiecriteria zijn over het algemeen flexibel gebleven, waarbij sommige verzekeraars openstaan ​​voor hogere limieten en aanpassingen van het eigen risico.

Verzekeraars zijn ook meer bereid om de dekking uit te breiden en sommige strikte marktbeperkingen te herzien. Er zijn steeds meer aanwijzingen dat de markt mogelijk niet bestand is tegen aanhoudende neerwaartse prijsdruk. Verzekeraars uiten hun bezorgdheid dat recente premieverlagingen de onderliggende risico-economie hebben overtroffen, wat ertoe leidt dat sommige verzekeraars een strenger acceptatiebeleid voeren of selectief hun deelname verminderen.

Hoewel er op korte termijn geen marktcorrectie wordt verwacht, zullen de resultaten van verlengingen naar verwachting steeds meer gaan verschillen op basis van de individuele risicokwaliteit, de blootstelling aan catastrofes en de schadeprestaties. Organisaties die blijven investeren in risicobeperking, veerkracht en transparante samenwerking met verzekeraars zullen waarschijnlijk het best gepositioneerd blijven om te profiteren van gunstige marktomstandigheden. Er blijven echter uitdagende segmenten bestaan.

Cynthia Beveridge, Global Chief Broking Officer, Commercial Risk Solutions: “AI heeft de prijsvorming nog niet fundamenteel veranderd. De omstandigheden in het tweede kwartaal werden nog steeds gekenmerkt door sterke concurrentie en een ruime capaciteit. We zien echter wel dat AI de prijsvorming steeds technischer, gedetailleerder en consistenter maakt, terwijl de acceptatie van verzekeringen selectiever en beter onderbouwd wordt.”