Opkomende aansprakelijkheidsrisico’s kunnen tot $ 5 miljard aan nieuwe jaarlijkse herverzekeringspremies genereren, volgens een nieuw rapport van Aon en Moody’s, getiteld ‘The Coming Casualty Catastrophe Market Could See up to $5 Billion in New Opportunities’, Het rapport schetst hoe blootstellingen aan bijvoorbeeld per- en polyfluoralkylstoffen (PFAS), microplastics, verslavende technologieën en ultraverwerkte voedingsmiddelen leiden tot een grotere volatiliteit van claims en een grotere vraag naar uitgebreidere aansprakelijkheidsdekking.
Volgens het rapport is een belangrijke factor die bijdraagt aan deze verschuiving de snelle toename van het aantal rechtszaken, met name in de VS, waar juridische stappen tegen voorheen onbetwiste gedaagden steeds haalbaarder zijn geworden. Het rapport merkt op dat zes van de dertien grootste schades in de Amerikaanse schadeverzekeringssector verband hielden met ongevallen, waarbij ontoereikende reserves werden genoemd als een belangrijke factor in de waardevermindering van verzekeraars.
Volgens het rapport zal de toegenomen belangstelling voor legacy-aansprakelijkheidstransacties, gestructureerde herverzekering en parametrische producten naar verwachting de premiegroei aanvullen. Deze benaderingen zijn bedoeld om verzekeraars te helpen omgaan met de complexiteit en onzekerheid van nieuwe vormen van aansprakelijkheidsrisico.
Volgens Aon en Moody’s bieden herverzekeringsoplossingen voor benoemde risico’s gerichte bescherming tegen opkomende risico’s die nog niet tot een rechtszaak hebben geleid, maar wel meetbaar zijn, zoals specifieke chemicaliën, materialen of productsoorten. Deze oplossingen zijn bedoeld om een grotere nauwkeurigheid bij het afsluiten van verzekeringen te bieden in vergelijking met traditionele schadeverzekeringen, die vaak onduidelijk en onvoldoende specifiek zijn.
Volgens het rapport zullen nieuwe tools voor rampenmodellering en kunstmatige intelligentie-gestuurde analyses essentieel zijn om deze risico’s te begrijpen en te prijzen, aangezien verzekeraars willen overschakelen van kwalitatieve beoordelingen naar op gegevens gebaseerde evaluaties.
Het rapport benadrukt ook de groeiende belangstelling voor druk op het gebied van milieu, maatschappij en governance (ESG) en reputatierisico’s als katalysatoren voor nieuwe claims. Volgens Aon en Moody’s hebben deze drukfactoren een steeds grotere invloed op aansprakelijkheidsuitkomsten, wat de noodzaak van verbeterde modellering en productinnovatie nog eens onderstreept.
Aon en Moody’s stellen dat herverzekeraars en kapitaalverschaffers die bereid zijn te investeren in de tools, gegevens en structuren die nodig zijn om deze risico’s te verzekeren, goed gepositioneerd zouden kunnen zijn om een veerkrachtigere en schaalbaardere schadeverzekeringsmarkt te ondersteunen.
