| De vooruitzichten voor de Amerikaanse cyberverzekeringsmarkt zijn te bestempelen als grimmig, omdat de omgeving van cyberrisico’s – ransomware, bedrijfsonderbreking en cumulatie – aanzienlijk is verslechterd. Dat meldt AM Best op basis van een recent onderzoek. “Ransomware- en cumulatieproblemen vragen om nieuwe benaderingen van cyberrisico’s van verzekeraars.” Volgens AM Best vormt de cyberverzekering, die begon als een diversificatie/ secundaire lijn, vormt nu een primair onderdeel van het riskmanagement – en verzekeringsinkoopbeleid van een bedrijf. “Daarom moeten verzekeraars dringend alle aspecten van hun cyberrisico opnieuw beoordelen, inclusief hun riskappetitem riskmanagement, modellering, stresstests en prijsstelling, om een levensvatbare langetermijnpartner te blijven die zich bezighoudt met cyberrisico’s”, aldus Best. Uitdagingen waarvoor de cyberverzekeringsmarkt zich gesteld ziet, zijn volgens AM Best onder meer: Snelle groei van de risicoblootstelling zonder adequate acceptatiecontroles; De groeiende geavanceerde aanpak van cybercriminelen, die eerder en beter gebruik maken van malware en de cyberkwetsbaarheden dan bedrijven zichzelf hebben kunnen beschermen; De verstrekkende implicaties van de toenemende effecten van cyberrisico’s en het ontbreken van geografische of bedrijfsmatige grenzen. . Het ratingbureau registreerde daarnaast dat stand alone cyberverzekeringspolissen, met een toename van 28% in 2020, een hogere groei hebben gerealiseerd dan andere polissen waarop het cyberrisico wordt meeverzekerd, wat volgens AM Best aangeeft dat organisaties zich steeds meer zorgen maken over cyberrisico’s. Ook het aantal afgesloten stand alone cyberpolissen is de afgelopen drie jaar ook sneller gestegen dan voor pakketpolissen. Het ratingbureau ontdekte ook dat de motieven van hackers ook lijken te veranderen, van het stelen van identiteiten (claims van derden) tot het afsluiten van systemen voor losgeld (claims van eerste partijen). Het totale aantal claims is in 2020 inderdaad met 18% gestegen, uitsluitend als gevolg van first-party ransomwareclaims, die in 2020 met 35% stegen en nu goed zijn voor 75% van de cyberclaims. De recente Colonial Pipeline-zaak, met een losgeld van meerdere miljoenen dollars, is een voorbeeld van de first-party claims die zo gangbaar zijn geworden, zegt AM Best. “De tariefstijgingen voor cyberverzekeringen waren hoger dan die van gehele schadeverzekeringssector, maar de toename van cyberschades overtrof de premiestijgingen, wat suggereert dat er meer problemen zijn voor 2021, aangezien de vraag om losgeld blijft groeien”, zegt Sridhar Manyem, director, industry research and analytics. De schaderatio voor cyberverzekeringen is in 2020 dramatisch gestegen, van 44,8% in 2019, naar 67,8% in 2020, zegt AM Best, en bleef niet beperkt tot slechts enkele verzekeraars; de schaderatio steeg bij 15 van de 20 grootste cyberverzekeraars. AM Best beschouwt de sector als goed gekapitaliseerd, maar voegt eraan toe dat individuele verzekeraars die de markt van cyberrisico’s betreden zonder een grondige kennis van de markt, zich in een kwetsbare situatie kunnen bevinden. “Een verzekeraar met een gebrekkige riskmanagementbenadering kan blootstaan aan een accumulatierisico dat de tolerantie te boven gaat en kan te maken krijgen met ratingdruk”, zegt Fred Eslami, associate director van AM Best. |
