Wereldwijd zijn de schades op de verzekerings- en herverzekeringsmarkt door overstromingen aanzienlijk versneld, met een verdubbeling van het totaal in een decennium tot $ 80 miljard in de periode 2011-2020, maar vervolgens nog een toename in 2021 toen ze alleen al de grens van $ 20 miljard bereikten. Dit stelt Swiss Re in een recent rapport over economische inzichten, waarin het bedrijf kijkt naar de trends die van invloed zijn op de wereldwijd verzekerde verliezen door overstromingen.
De trends van economische groei, bevolkingsgroei en snelle verstedelijking over de hele wereld blijven de belangrijkste drijfveren van de stijgende overstromingsschades, aldus Swiss Re. Maar in het afgelopen decennium zijn de neerslaghoeveelheden en de klimaatverandering volgens de herverzekeraars naar voren gekomen als sleutelfactoren die de schaderesultaten bepalen.
Hoewel de verzekerde schades door overstromingen over de hele wereld nieuwe hoogten hebben bereikt, met bijna $ 200 miljard sinds 2011, blijft er een aanzienlijke kloof bestaan in de bescherming tegen overstromingsrisico’s. Uit de analyse van Swiss Re blijkt dat slechts 18% van de overstromingsschades in die periode daadwerkelijk is verzekerd, waardoor de schade als gevolg van overstromingen veel groter is.De situatie verbetert echter naarmate de verzekerings- en herverzekeringssector, ondersteund door data-analyse- en modelleringsbedrijven, beter wordt in het afdekken van overstromingsrisico’s.
“Terwijl overstromingen vroeger als onverzekerbaar werden beschouwd, maken gegevens van betere kwaliteit, verfijnde riskmapping en modellering waarin het gevaar en de kwetsbaarheid gedetailleerd zijn opgenomen, een nauwkeurigere prijsbepaling van het overstromingsrisico mogelijk, wat op zijn beurt kansen creëert voor de groei van de particuliere sector voor overstromingsverzekeringen”, aldus Swiss Re in zijn rapport. De gevolgen van overstromingen zullen waarschijnlijk ook blijven toenemen, vooral wanneer men rekening houdt met de omvang van de bevolkingsgroepen die het risico lopen te overstromen.
In de Verenigde Staten woont 40% van de bevolking in kustdistricten en 10% in overstromingsgebieden, merkt Swiss Re op: “Terwijl overstromingen een verhoogde kans hebben om voor te komen in gebieden met bodemafdekking veroorzaakt door intense verstedelijking en stijgende temperaturen, is de acceptatiegraad van overstromingsverzekeringen voor huishoudens laag met slechts 4%. De belangstelling van de particuliere verzekeringsmarkt voor overstromingsrisico’s neemt toe, net als de belangstelling van de herverzekeringsmarkt, en we zien nu zelfs speciale catastrofeobligaties tegen overstromingsrisico’s, zoals die van de FEMA.”
“Risicokapitaal wordt dus minder een probleem als het gaat om overstromingsrisico’s, wat betekent dat het waarschijnlijk is dat de penetratie van overstromingsverzekeringen toeneemt en dat er mettertijd meer particuliere dekking beschikbaar komt.Maar er moet nog een aanzienlijke kloof inzake overstromingsrisicobescherming worden overbrugd en de gebeurtenissen van de laatste dagen in Pakistan onderstrepen het belang van overstromingsverzekeringen in economieën die nog als ontwikkelingslanden worden beschouwd.”
De humanitaire gevolgen van overstromingen zijn vaak veel groter dan de economische tol die zij eisen, zodat de wereldwijde verzekerings-, herverzekerings- en verzekeringsgekoppelde effectenmarkt (ILS) ook een rol te spelen heeft bij het ontwikkelen van oplossingen, mogelijk parametrisch van aard, die een belangrijke bescherming tegen rampenrisico’s kunnen bieden in opkomende delen van de wereld.
De kloof in de dekking is ook zeer duidelijk in de Verenigde Staten, waar door de staat gesteunde verzekeringen in het kader van het NFIP nog steeds een groot deel van de rekening van overstromingen voor hun rekening nemen, of waar huizen volledig onverzekerd blijven voor overstromingen. “De recente gebeurtenissen in Kentucky, Mississippi en Texas herinneren ons er op trieste wijze aan hoe verwoestend overstromingen kunnen zijn voor ons leven,” aldus Keith Wolfe, President US P&C van Swiss Re over de situatie in de VS.
“Ondanks het feit dat de particuliere markt voor overstromingsverzekeringen de afgelopen jaren aan populariteit heeft gewonnen, zijn nog steeds te veel mensen niet gedekt tegen overstromingen en is de meerderheid van de getroffenen van deze gebeurtenissen onverzekerd, waardoor zij op eigen kosten de brokken moeten lijmen. De stimulans voor de verzekeringssector om meer huishoudens in de VS te beschermen is tweeledig. Ten eerste, en dat is het belangrijkste, kan de verzekeringssector een belangrijke rol spelen bij het weer op de been helpen van gemeenschappen na een ramp. Bovendien kan deze business nu met meer vertrouwen dan ooit tevoren worden onderschreven dankzij aanzienlijk verbeterde modellering.”
“Overstromingsrisico’s komen op veel meer plaatsen voor dan uw hypotheekbedrijf u vertelt. Elke verzekeringsagent moet begrijpen wat er beschikbaar is in de particuliere markt om de breedst mogelijke reeks opties te bieden aan onze jammerlijk onderverzekerde leden van de gemeenschap.”: “Gezien de omvang van het potentiële schadelast is een robuuste risicobeoordeling, verankerd in gegevens van hoge kwaliteit en hoge resolutie, van essentieel belang voor de uitbreiding van overstromingsverzekeringen als aanvulling op investeringen in rampbestendigheid”, concludeert Swiss Re
