| Met Black Friday en het feestelijke winkelseizoen in aantocht bereiden betalingsdienstverleners, handelaren en fintech-bedrijven zich voor op een toename in transacties. Echter, ze bereiden zich ook voor op een parallelle toename van frauduleuze activiteiten. Uit recente studies van publieke en private instanties blijkt dat cybercriminelen in toenemende mate AI-gebaseerde technieken gebruiken, die hen in staat stellen op grotere schaal en op een meer geavanceerde manier te opereren.
Tijdens periodes van veel transacties, zoals Black Friday en het feestelijke winkelseizoen, is er sprake van een toename in het aantal transacties en daarmee ook in frauduleuze activiteiten. De risico’s strekken zich uit over het volledige financiële ecosysteem, van traditionele banken tot ‘buy now, pay later’ (BNPL) diensten en e-commerceplatforms.
Toename van AI-gestuurde betaalfraude
De Europese Centrale Bank (ECB) en de Europese Bankautoriteit (EBA) rapporteerden gezamenlijk in augustus 2024 dat de totale waarde van frauduleuze activiteiten in de Europese Economische Ruimte (EER) in 2022 opliep tot €4,3 miljard en in de eerste helft van 2023 tot €2 miljard, waarbij kaartbetalingen het grootste deel van de fraudegevallen vertegenwoordigen. Betaalfraude kost alleen al wereldwijd $38 miljard aan omzetverlies bij handelaren, en analisten voorspellen dat dit bedrag in 2028 zal oplopen tot $91 miljard.
Volgens het rapport The Battle Against AI-Driven Identity Fraud van Signicat is het aantal fraudegevallen in het algemeen met 80% toegenomen in de afgelopen drie jaar en is identiteitsfraude met 74% gestegen. Accountovername (ATO) is de meest voorkomende vorm van fraude, die zowel B2C- als B2B-organisaties treft.
Het rapport van Juniper Research, Top Three Emerging Technologies in Merchant Fraud Prevention, noemt accountovername als een van de twee meest voorkomende soorten fraude in de detailhandel. Hierbij verkrijgen fraudeurs ongeautoriseerde toegang tot klantaccounts door middel van gecompromitteerde inloggegevens, phishing of social engineering. Juniper Research schat dat de waarde van e-commercefraude zal stijgen van $44,3 miljard in 2024 naar $107 miljard in 2029, een groei van 141%.
De impact op consumenten en bedrijven
AI-gebaseerde technieken, zoals synthetische identiteiten, deepfakes en phishing-aanvallen, stellen fraudeurs in staat op grotere schaal te opereren en maken het moeilijker om hen te detecteren en tegen te houden. Deze fraudevormen zullen naar verwachting intensiveren op drukke dagen zoals Black Friday.
De financiële en reputatieschade door fraude treft zowel consumenten als bedrijven. Voor consumenten kunnen ongeautoriseerde transacties, gestolen creditcardgegevens en identiteitsdiefstal aanzienlijke financiële verliezen veroorzaken en het vertrouwen in digitale betalingen ondermijnen. De tijd en moeite die nodig zijn om fraude recht te zetten, kunnen de frustratie bij klanten verder vergroten.
Voor bedrijven, vooral die met BNPL-diensten en fintech-bedrijven, zijn de risico’s nog groter. Fraude-incidenten leiden niet alleen tot financiële schade, maar schaden ook de reputatie en klantrelaties. |
