Verzekerde schades door niet-piekrisico’s (non peak-perils) overschreden vorig jaar voor het eerst de 100 miljard dollar en cyberrisico’s en risico’s van kunstmatige intelligentie veranderen het risicolandschap in toenemende mate. Dat stelt Munich Re in een publicatie aan de vooravond van het Rendez Vous de Septembre in Monte Carlo. “Risico’s worden steeds mondialer en volatieler. Nog nooit was de waarde van herverzekeringen zo duidelijk herkenbaar als nu.”
Thomas Blunck, Lid van de Raad van Bestuur Munich Re: “De waarde van herverzekering is nog nooit zo duidelijk geweest als nu. Steeds complexere en wereldwijd verbonden risico’s kunnen worden opgevangen door een veerkrachtige herverzekeringssector. Met betrouwbare capaciteit, gebaseerd op onze uitzonderlijke financiële draagkracht, uitstekende expertise en innovatieve oplossingen, creëren we stabiliteit, maken we investeringen mogelijk en ondersteunen we het herstel na grote schadegevallen. Deze criteria zijn cruciaal voor economische veerkracht op lange termijn en de verzekerbaarheid van risico’s.”
Herverzekering als immuunsysteem van de samenleving
De huidige marktomgeving wordt gekenmerkt door een bijzonder hoge mate van onzekerheid: de gevolgen van klimaatverandering, geopolitieke spanningen en snelle technologische ontwikkelingen treden gelijktijdig op en versterken elkaar. “In deze tijden komt de grote kracht van Munich Re als betrouwbare partner voor haar klanten en als immuunsysteem voor de samenleving als geheel duidelijk naar voren: verzekeringen beschermen mensen, beperken financiële verliezen en maken vooruitgang mogelijk. Net zoals een immuunsysteem het lichaam beschermt tegen levensbedreigende ziekten, beschermen verzekeringen individuen en bedrijven tegen potentieel existentiële schades.”
Boven de $ 100 miljard
De wereldwijde verzekerde schades overschreden vorig jaar voor het zesde opeenvolgende jaar de $ 100 miljard. Een groot deel van deze schades was toe te schrijven aan zogenaamde risico’s die niet tot de pieken behoren ( non peak perils), gebeurtenissen die minder ernstig zijn dan grote natuurrampen, zoals hagelbuien. Na jaren van stijgende schades overschrijden deze nu jaarlijks de $ 100 miljard (verzekerd: $ 104 miljard in 2025). Hoewel risico’s die niet tot de pieken behoren lange tijd werden beschouwd als gebeurtenissen met relatief kleine schades, bereiken ze nu schadeniveaus die voorheen vooral geassocieerd werden met grote gebeurtenissen. Deze trend wordt steeds meer de nieuwe norm.
Naast deze middelgrote schadegebeurtenissen wordt ook hitte, als een meer verraderlijk risico, steeds vaker een oorzaak van schades. De gevolgen van hittegolven hebben de afgelopen maanden steeds vaker levens geëist. Bovendien hebben de uitzonderlijk hoge temperaturen, evenals overstromingen en andere non-peakrisico’s, een aanzienlijke impact op de infrastructuur en daarmee op de toeleveringsketens. Ze veroorzaken ook aanzienlijke schade aan de landbouw, de gezondheidszorg, gebouwen en technische installaties. Dergelijke natuurrampen worden daardoor steeds vaker economische risico’s, ook al is het vaststellen van een oorzakelijk verband bij hitteschade niet altijd eenvoudig.
Vorig jaar veroorzaakten de bosbranden in Californië de grootste economische schade ooit in deze categorie, met een totaalbedrag van $ 54 miljard. Ook Europa werd zwaar getroffen door bosbranden. Recentelijk braken er branden uit in de directe omgeving van grote steden zoals Bordeaux, Marseille, Madrid en op Sicilië. Uiteindelijk zijn de grote stedelijke gebieden in Europa tot nu toe echter gespaard gebleven.“In de huidige situatie spelen herverzekeraars een cruciale rol bij het beter begrijpen en classificeren van deze veranderende risico’s. Ze kunnen ook preventie- en veerkrachtoplossingen bieden en de impact van verliezen beperken. Daarmee leveren ze een belangrijke bijdrage aan de economische stabiliteit en de verzekerbaarheid van nieuwe en bestaande risico’s”, benadrukt Munich re.
Risico’s cyberaanvallen en kunstmatige intelligentie vereisen nieuwe risico-oplossingen en een sterkere risicodekking
Het toenemende gebruik van kunstmatige intelligentie en de dreigingen van cyberrisico’s veranderen volgens Munich Re het risicolandschap fundamenteel. Hoewel cyberrisico’s momenteel een van de grootste bedrijfsrisico’s vormen, blijft de dekking door cyberverzekeringen laag.
“De toenemende professionalisering van aanvallers, evenals een risicolandschap dat steeds complexer wordt door kunstmatige intelligentie, geopolitieke spanningen en systeemafhankelijkheden, drijft de kosten van cybercriminaliteit verder op. Studies van Munich Re tonen aan dat 89% van de bedrijven aangeeft zich niet voldoende beschermd te voelen tegen cyberaanvallen. De complexiteit van deze risico’s vereist onafhankelijke en nieuwe modellen, evenals gespecialiseerde AI-expertise. Als Munich Re kunnen we onze klanten die bieden.”
Munich Re heeft reeds bepaalde standaarden ontwikkeld voor cyberrisico’s om dergelijke risico’s nauwkeurig te dekken. “Deze ontwikkeling is nog in ontwikkeling voor AI-risico’s. De vraag groeit, maar gezien de complexe aard van deze risico’s zijn diepgaande expertise, een scherp inzicht in risico’s en heldere contractuele bepalingen essentieel. De opdrachtgevers en klanten van Munich Re profiteren bovendien van innovatieve producten. Op deze manier draagt Munich Re actief bij aan de ontwikkeling van de markt voor AI-risicoverzekeringen.”
