Naar aanleiding van de recente verwoestingen door de bosbranden in Los Angeles, die miljarden dollars aan schade hebben veroorzaakt, geeft Ben Carey-Evans, Senior Insurance Analyst bij data- en analysebedrijf GlobalData, zijn visie: “Vroege schattingen suggereren dat de schade kan oplopen tot 30 miljard dollar (Wells Fargo en Goldman Sachs) en dat is met veel mensen diep ontevreden over de reactie van verzekeringsmaatschappijen.
Uit de 2024 Emerging Trends Insurance Consumer Survey van GlobalData blijkt dat veel Amerikaanse consumenten de impact van zwaar weer al hebben gevoeld bij het verlengen van hun jaarlijkse inboedelverzekering.
“Eén op de vijf (20,5%) consumenten uit de VS had bij verlenging al geen inboedelverzekering meer aangeboden gekregen. Evenzo werd 19,3% van de consumenten geweigerd bij het aanvragen van een nieuwe inboedelverzekering – dit in vergelijking met 13,3% voor het wereldwijde gemiddelde in het onderzoek (11 landen). Uit het onderzoek bleek ook dat 42,4% van de consumenten door hun verzekeraar was benaderd over manieren om de gevolgen van noodweer te beperken als dat zou gebeuren. Hieruit blijkt dat verzekeraars al actief zijn op dit gebied, hoewel ze hun inspanningen zullen moeten opvoeren na wat er in LA is gebeurd.”
Overheid als oplossing
“Eén oplossing kan overheidsinitiatieven zijn. Dat zou kunnen inhouden dat de Amerikaanse overheid premies in gebieden met een hoog risico subsidieert en verzekeraars dwingt om polissen te blijven aanbieden. Dit zou betekenen dat de overheid het risico deelt met verzekeraars, waardoor huizen in dergelijke gebieden verzekerbaar blijven. Dit is vergelijkbaar met FloodRe in het Verenigd Koninkrijk, waar de overheid verzekeringsmaatschappijen helpt om huizen in gebieden met een hoog overstromingsrisico te verzekeren. Dit zou de impact op de premies in de hele VS verkleinen en zou ook een einde maken aan een mogelijk grote huizencrash in LA als grote gebieden onverzekerbaar worden. Er zijn enkele door de staat gesteunde polissen voor mensen die door verzekeraars zijn afgewezen, maar die hebben een beperkt budget.”
Hij vervolgt: “Hoewel de precieze oorzaak van deze branden onzeker blijft, is het duidelijk dat noodweer het leven van mensen wereldwijd steeds meer beïnvloedt. Dit is zeer schadelijk voor verzekeraars, zowel wat betreft uitbetalingen als vaak ook wat betreft hun reputatie, omdat vaak wordt gezien dat ze in sommige van deze gevallen uitbetalingen vermijden of vertragen. Dit onderstreept de noodzaak voor verzekeraars om een actieve rol te spelen in de strijd tegen klimaatverandering, maar ook in het identificeren van dreigende weersomstandigheden en het invoeren van praktijken om de impact ervan te helpen verminderen.”
Schaderamingen omhoog
Inmiddels lopen de ramingen voor zowel de economische als de verzekerde schadelast van de inmiddels al grootste bosbrandincident in Californië. Volgens CoreLogic zal de schade voor verzekeraars, aanvankelijk geraamd op $ 20 miljard, oplopen tot $ 35 à 45 miljard. Het gaat om zowel zakelijke als particuliere schade door brand, rook, opruimingskosten en extra kosten voor levensonderhoud. “Het grootste deel van de schadelast betreft woningen. Veel van de mogelijk getroffen huizen kenden een hoge waarde aan inboedels., dus zelfs matige schade door de branden of rook kan leiden tot kostbare claims”, aldus de verklaring. Het totale schadebedrag door de bosbranden zal waarschijnlijk het grootste zijn in de geschiedenis van Californië, aldus CoreLogic.
Moody’s
Moody’s komt met een iets lagere schaderaming voor de verzekeringssector: tussen $20 miljard en $30 miljard. Mohsen Rahnama, Chief Risk Modeling Officer, Moody’s, licht toe: “De aanhoudende branden in Los Angeles vormen een uniek en complex scenario dat de markt wakker schudt. Naarmate de gebeurtenissen zich de afgelopen weken ontvouwden, bleef er grote onzekerheid bestaan over een groot aantal factoren, waaronder potentiële hiaten in de verzekering en onderverzekering gezien het veranderende verzekeringslandschap, risicovolle gebouwen en inboedel met een hoge waarde en aanzienlijke extra kosten voor levensonderhoud (ALE) als gevolg van de evacuatie van meer dan 100.000 mensen.”
Hij vervolgt: “De bosbranden veroorzaakten niet alleen omvangrijke schade aan eigendommen, maar ook aan kritieke infrastructuur, waaronder watersystemen en andere nutsvoorzieningen, met potentiële economische gevolgen die een veelvoud kunnen zijn van de verzekerde schade aan eigendommen. Deze gebeurtenis zal waarschijnlijk de aanzet geven tot veranderingen in de regelgeving in Californië en het gebruik van risicomodellen versnellen, zodat de verzekeringsmarkt zijn cruciale rol kan spelen in het beheer van het dynamische risicolandschap dat wordt gedreven door blootstellingstoename en klimaatverandering.”
Recordschade, maar geen invloed op ratings verzekeraars
De natuurbranden die het gebied rond Los Angeles verwoesten, zullen leiden tot verzekerde schades die beduidend hoger liggen dan eerdere natuurbranden, maar zullen waarschijnlijk geen invloed hebben op de ratings van schadeverzekeraars en herverzekeraars, aldus Fitch Ratings Inc.
De voorspelde schades, tussen $10 miljard en $30 miljard verzekerd en economische schade tussen $150 miljard en $275 miljard, zullen volgens het ratingbureau de inkomsten op korte termijn voor beoordeelde herverzekeraars en herverzekeraars verminderen, afhankelijk van de blootstelling aan claims van huiseigenaren-, auto-, zakelijke eigendommen- en bedrijfsschadeverzekeringen,
Het ratingbureau voegde eraan toe dat de schades bedrijven met een zwakkere kapitalisatie onder druk kunnen zetten en de herverzekeringskosten kunnen verhogen. “Verscheidene verzekeringsmaatschappijen zijn gestopt met het accepteren van nieuwe verzekeringen in de staat na een herbeoordeling van het risico op bosbranden, de prijsstelling en de herverzekeringsmarkt”, aldus Fitch.
Hier is een overzicht van de top 10 duurste bosbranden ooit in de VS:
1 Los Angeles wildfires 2025 Californië $ 20 à 45 miljard op basis van voorlopige schattingen
2 Camp Fire 2018 Californië 12,76 miljard dollar
3 October Fire Siege 2017 Californië 11,34 miljard dollar
4 Woolsey Fire 2018 Californië 5,36 miljard dollar
5 Oakland vuurstorm 1991 Californië $3,98 miljard
6 Augustus complex 2020 Californië $3,64 miljard
7 Fire Siege 2020 Californië $3,09 miljard
8 Zuid-Californische bosbranden 2017 Californië $2,94 miljard
9 Dixie Fire 2021 Californië $2,88 miljard
10 Glasbrand 2020 Californië $2,78 miljard
