Een nieuw whitepaper van Gallagher Re wijst erop dat overstromingen door hevige regenval steeds vaker leiden tot schade in kleinere gemeenschappen en stroomgebieden buiten de traditionele overstromingszones. “Dit onderstreept de noodzaak voor verzekeraars om verder te kijken dan de bekende risicogebieden en ook opkomende bronnen van overstromingsgevaar in kaart te brengen.”
De bevindingen in de whitepaper getiteld ‘A Risk in Flux: Exploring Europe’s Changing Flood Reality for Insurers’ zijn gebaseerd op een analyse van de gedetailleerde datasets van KatRisk over overstromingsgevaren en waterkeringen, in combinatie met het ‘Europe Flood Model’ van Gallagher Re. Dit model brengt zowel rivieroverstromingen (fluviaal) als overstromingen door hevige neerslag (pluviaal) in heel Europa in kaart.
Dave Egan, Head of International Property Practice bij Gallagher Re, merkt op: “Jarenlang werd het inzicht van de sector in Europese overstromingsrisico’s vooral gevormd door ervaringen met grote rivieroverstromingen. Hoewel die risico’s relevant blijven, wordt het huidige schadelandschap in toenemende mate beïnvloed door overstromingen als gevolg van hevige regenval, die kleinere gemeenschappen en stroomgebieden treffen buiten de traditionele risicozones. Nu de blootstelling aan risico’s in heel Europa blijft toenemen, hebben verzekeraars een toekomstgerichte blik op overstromingsrisico’s nodig, die verder reikt dan alleen historische schadecijfers.”
Toenemende risicoblootstelling in Europa
“Nu de blootstelling aan risico’s in heel Europa blijft toenemen, hebben verzekeraars een toekomstgerichte blik op overstromingsrisico’s nodig, die verder reikt dan alleen historische schadecijfers. Door de geavanceerde wetenschappelijke modellen van KatRisk voor overstromingsgevaren te combineren met de marktexpertise en kennis van risicoaccumulatie van Gallagher Re, helpt ons ‘Europe Flood Model’ klanten om opkomende risicoconcentraties beter te identificeren. Hierdoor kunnen zij beter onderbouwde beslissingen nemen op het gebied van acceptatiebeleid (underwriting), herverzekering en kapitaalbeheer.”
De analyse benadrukt een “groeiende kloof” tussen waar overstromingsschade in het verleden is opgetreden en waar toekomstige schade zich kan voordoen. Gallagher Re gaf aan dat de bevindingen verzekeraars kunnen helpen bij het identificeren van opkomende concentraties van blootstelling, het beoordelen van portfoliorisico’s en het nemen van beter onderbouwde beslissingen over acceptatie, herverzekering en kapitaalallocatie.
Investeringen in waterkeringen en veerkrachtmaatregelen
Het onderzoek wijst ook uit dat investeringen in waterkeringen en veerkrachtmaatregelen hebben bijgedragen aan de vermindering van schade in veel van oudsher overstromingsgevoelige stedelijke centra. Het overstromingsrisico raakt echter steeds meer verspreid. “Naarmate de blootstelling blijft toenemen, worden verzekeraars geconfronteerd met een groter potentiële schade door overstromingen als gevolg van regenval in kleinere stroomgebieden, voorstedelijke ontwikkelingen en gemeenschappen buiten de grote riviercorridors”, aldus Gallagher Re.
Het rapport onderstreept ook het groeiende belang van overstromingen als gevolg van regenval. Gegevens van de Duitse verzekeraarsorganisatie GDV tonen aan dat 32 van de 37 grootste overstromingsgerelateerde verzekeringsincidenten in Duitsland sinds 2002 (86%) voornamelijk werden veroorzaakt door hevige regenval of plotselinge overstromingen, goed voor 58% van de verzekerde overstromingsschade.
Volgens Gallagher Re illustreert storm Bernd in 2021 deze trend. Hoewel de overstroming voornamelijk kleine rivierbekkens en gemeenschappen met minder dan 50.000 inwoners trof, veroorzaakte ze meer dan € 10 miljard aan verzekerde schade, waardoor het de duurste overstroming in de moderne verzekeringsgeschiedenis van Duitsland werd.
Noodzaak analyses
Tegen deze achtergrond benadrukte het rapport de noodzaak van geavanceerdere analyses om te beoordelen hoe gevaar, blootstelling, kwetsbaarheid en waterkeringen op elkaar inwerken in de portefeuilles van verzekeraars, naarmate het overstromingslandschap in Europa verandert .”Door gedetailleerde informatie over waterkeringen en zeer gedetailleerde risicogegevens te integreren, biedt het Europe Flood Model een completer beeld van het overstromingsrisico in de regio en helpt het verzekeraars om opkomende risico’s te identificeren die mogelijk niet duidelijk zijn op basis van historische schadegegevens alleen”, aldus Gallagher Re.
Martyn Sutton, algemeen directeur bij KatRisk,: “Overstromingsrisico’s reiken veel verder dan de gevestigde hotspots. Zeer gedetailleerde, fysiek gebaseerde modellering laat zien hoe door regenval veroorzaakte overstromingen, kleinere stroomgebieden en lokale waterkeringen de blootstelling aanzienlijk kunnen beïnvloeden.”
