Europa ‘kan de kosten van extreem weer niet aan’, waarschuwt verzekeringswaakhond

EU-toezichthouder Petra Hielkema zegt dat regeringen en banken moeite zullen hebben om te betalen voor natuurrampen: “De snelheid waarmee schade ontstaat en de frequentie en de impact nemen zo toe dat het echt een zorg wordt hoe we dat kunnen dekken.  Europa kan de kosten van extreem weer niet aan.”

Regeringen en banken zullen volgens haar moeite hebben om de stijgende kosten van natuurrampen zoals overstromingen en bosbranden op te vangen, zo waarschuwt de Europese toezichthouder voor verzekeringen. Meer huishoudens zullen hun huizen niet kunnen verzekeren en de toenemende schades door natuurrampen kunnen banken destabiliseren, vertelt Petra Hielkema, voorzitter van de Europese Autoriteit voor Verzekeringen en Bedrijfspensioenen, in een interview aan de Financial Times. “Ik denk eerlijk gezegd dat dit het grootste risico is waar de maatschappij voor staat. Er  zijn veel redenen waarom het gevolgen kan hebben voor de financiële stabiliteit. Ten eerste moeten er veel materiële schades worden betaald en dat wordt een probleem;  ook is het een groter probleem als mensen hun huizen niet kunnen verzekeren en niet kunnen bouwen.”

Kosten natuurrampen in Europa

De jaarlijkse kosten van natuurrampen in de EU, waaronder ook droogte, stormen en vrieskou vallen, zijn in de drie jaar tot 2023 gemiddeld 44,5 miljard euro, meer dan het dubbele van de inflatie ten opzichte van een jaarlijks gemiddelde van 17,8 miljard euro in het voorgaande decennium. Toch was slechts een kwart van de 900 miljard euro aan schades door natuurrampen in de EU in de afgelopen 42 jaar verzekerd en volgens officiële gegevens daalt het dekkingsniveau. Eiopa reageerde vorige week door de hoeveelheid kapitaal die EU-verzekeraars opzij moeten zetten om de risico’s van natuurrampen te dekken met 10% te verhogen, waardoor hun totale kapitaalvereisten met bijna 1% toenamen.

“De snelheid waarmee de schade zich voordoet en de frequentie en impact nemen zo toe dat het echt een punt van zorg wordt hoe we dat kunnen dekken” zegt Hielkema, die eraan toevoegt: “Lidstaten kunnen er niet mee omgaan. Het begint een agendapunt te worden voor bankiers, omdat ze onroerend goed op hun balans hebben staan en onroerend goed kan worden getroffen,” voegt ze eraan toe, in navolging van een waarschuwing van mondiale toezichthouders tijdens de Financial Stability Board vorige maand. De wereldwijde verzekerde schades door natuurrampen liepen vorig jaar op tot meer dan $ 135 miljard, volgens een rapport van verzekeraar Swiss Re in december. Regeringen draaien vaak op voor de kosten van onverzekerde schades. In oktober zegde de Spaanse regering € 10 miljard toe voor wederopbouw na grootschalige overstromingen in de regio Valencia.

Publiek-privaat partnerschap

Hielkema zegt dat ze er bij de EU op aandringt om een publiek-privaat partnerschap te financieren dat herverzekeringen aanbiedt voor natuurramprisico’s om de kosten te verlagen en de beschikbaarheid van verzekeringsdekking in de regio te vergroten. De toezichthouder steunt andere maatregelen om het probleem aan te pakken. Dit zijn onder andere impact underwriting, waarbij verzekeraars dekking afhankelijk maken van maatregelen om risico’s te verminderen, en een etiketteringsregeling om aan te geven in hoeverre huizen zijn blootgesteld aan risico’s zoals branden en overstromingen.

Hielkema onderstreepte de angst voor de gevolgen van de terugkeer van Donald Trump als president van de VS in het Witte Huis voor de inspanningen om de wereldwijde financiële regels te coördineren en zei dat “we het risico van geopolitieke fragmentatie zeer hoog inschatten”.  Maar ze sprak het vertrouwen uit dat verzekeringstoezichthouders in de VS vastbesloten zouden blijven om de risico’s van natuurrampen aan te pakken na de verwoestende gevolgen van de bosbranden in Californië deze maand en de orkanen in Florida vorig jaar.  “Er is een politieke sfeer en er is toezicht, dat gaat over risico’s – en de risico’s zijn er, omdat het klimaat verandert,” zei ze. “Ik zie risico’s toenemen en meer mensen die hun huis niet kunnen verzekeren.” Klimaatkapitaal