Verzekeraars maken zich grote zorgen dat ze in de aanloop naar de Amerikaanse verkiezingen politiek onder vuur komen te liggen naast hun toch al lange lijst van uitdagingen, waaronder stijgende catastrofeschades, economische inflatie en misbruik van rechtszaken. David Sampson, president en chief executive officer van de American Property Casualty Insurance Association (APCIA): “Er is veel bezorgdheid over de manier waarop verzekeringen het doelwit zijn geworden van sommige politici.
Met verzekeraars die al worstelen met een aantal van de meest complexe en moeilijke uitdagingen en marktomstandigheden in een generatie, is dit iets wat de industrie wel kon missen. “De verkiezingen komen eraan. De uitkomst zal nauwlettend in de gaten worden gehouden door verzekeraars; onze sector is in het verleden gepolitiseerd geweest.”Naast het Amerikaanse politieke landschap zegt Sampson dat verzekeraars zich ook grote zorgen maken over de escalerende kosten waar ze mee te maken hebben en de uitdaging om een verhoogd tarief door het regelgevende systeem te krijgen. Hij merkt op dat de schades escaleren, dat de herverzekeringskosten de pan uit rijzen en dat de economische inflatie bijna een recordhoogte heeft bereikt. Maar hij benadrukt het tijdsverloop tussen het ontstaan van deze druk en het vermogen van verzekeraars om hun premies aan te passen.
“Verzekeraars moeten hun boeken opnieuw in evenwicht brengen om rekening te houden met deze escalerende kosten”, aldus Sampson. “Maar er is een vertraging. Dat is het verzekeringsproces, maar vertragingen door regelgeving en beperkingen op het beheer van risico’s maken het een zeer moeilijke omgeving om in te opereren.”Misschien wel de grootste zorg voor verzekeraars is de groei van de financiering van rechtszaken door derden, die Sampson beschrijft als een verslechterende trend en een van de belangrijkste aanjagers van de stijging van de kosten van verzekeringsschades. Investeringen in financiering van rechtszaken door derden in de VS zijn gestegen tot $ 15,2 miljard in 2023.
“Het is nu een belangrijke factor in de beschikbaarheid en betaalbaarheid van verzekeringen, met kosten voor schadebeoordeling die ruim boven de inflatie stijgen,” Sampson zei dat het belangrijk is dat de grimmige impact van misbruik van het rechtssysteem in de juiste context wordt geplaatst, omdat dit een directe impact heeft op de betaalbaarheid en beschikbaarheid van verzekeringen voor consumenten en bedrijven.Hij merkt op dat in de afgelopen twee jaar de door verzekeraars gemaakte schadekosten, inclusief juridische kosten, met 15,7% zijn gestegen. Dit is het gevolg van hogere juryprijzen, nucleaire vonnissen en class actions. “Ze stijgen allemaal, waardoor er minder geld overblijft om claims te betalen of tarieven betaalbaar te houden,”
Hij wijst erop dat de verzekeringsschades de consumentenprijsindex de afgelopen 10 jaar ruimschoots hebben overtroffen, waarbij de kosten van zakelijke verzekeringen, autoverzekeringen en algemene aansprakelijkheidsverzekeringen maar liefst zes keer sneller stegen dan de inflatie. De kosten van aansprakelijkheidsclaims stegen de afgelopen vijf jaar gemiddeld met 16%, ruim boven de gemiddelde economische inflatie van ongeveer 4%, volgens een rapport van Swiss Re uit 2023 met de titel “US liability claims: the shadow of social inflation still looms”.
Een andere statistiek die Sampson opmerkt is dat, alleen al aanklagende advocaten vorig jaar 2,4 miljard dollar uitgaven aan meer dan 26 miljoen advertenties voor lokale juridische diensten – een stijging van meer dan 5% sinds 2022.
Nucleair gaan
“Een andere grimmige weergave van het probleem is het aantal zogenaamde nucleaire vonnissen – uitzonderlijk hoge juryprijzen van meestal meer dan 10 miljoen dollar – die in de afgelopen jaren vele malen hoger zijn geworden”, aldus Sampson. “We zien routinematige individuele letselschade-uitspraken van meer dan $ 1 miljard.” Hij benadrukt het meest relevante punt van allemaal: slechts 53 cent van elke dollar gaat naar de eisers. De overige 47% dekt de proceskosten en andere uitgaven, volgens gegevens uit het “Tort Costs Report 2023” van de Perryman Group
“Er zijn zorgen over de nationale veiligheid als het gaat om wie er betrokken is bij deze rechtszaken. Dit is zo’n belangrijke kwestie; het beïnvloedt de betaalbaarheid van het verzekeringstarief. Als je daar economische inflatie en meer natuurrampen aan toevoegt, en dan ook nog wettelijke beperkingen die verzekeraars niet toestaan om hun concentratierisico’s te beheren, dan heeft dit alles een grote invloed op de beschikbaarheid en betaalbaarheid van verzekeringen.”
De APCIA is een vocale lobbyist voor verandering in deze kwesties. Een van de doelstellingen is het afdwingen van de openbaarmaking van alle partijen die betrokken zijn bij een rechtszaak. Hij merkt op dat sommige investeerders in financiering van rechtszaken door derden landen of organisaties zijn die op de vingers zijn getikt door de Amerikaanse overheid. “Er zijn zorgen over de nationale veiligheid over wie betrokken is bij deze rechtszaken. Het verkrijgen van transparantie en openbaarmaking is dus een belangrijke prioriteit.” De APCIA pleit ook voor beperkingen op niet-economische schadevergoedingen.
