In haar meest recente editie – derde kwartaal 2022 – van de Global Market Insights van Aon hebben de onderzoekers naast de premieontwikkelingen ook de wereldwijde claimstrends op een ritje gezet: onderverzekering, cyber, natuurrampen en nucleaire vonnissen.
De onderzoekers bestempelen in het rapport de impact van onderverzekering als ‘aanzienlijk’. “Inflatie en andere economische kwesties hebben samen geleid tot een aanzienlijk onderverzekeringsrisico. De activawaarden in veel branches en de schadevergoedingsperioden bij bedrijfsschade blijken ontoereikend te zijn, wat leidt tot langere, moeilijkere schadeafwikkelingsprocessen en lager dan ideale schaderegelingen. Onderverzekering kan het gevolg zijn van fouten, zelfgenoegzaamheid of opzettelijke beslissingen. Hoe dan ook, de daaruit voortvloeiende schade-uitdaging is reëel en materieel. Marge- en gemiddelde clausules in polissen vormen een specifiek risico en de behoefte aan documentatie over alle discussies en beslissingen met betrekking tot waarden is nog nooit zo groot geweest.”
.Cyberschades blijven toenemen in frequentie
De markt blijft volgens de onderzoekers een toename ervaren in de frequentie en omvang van ransomware-aanvallen in alle sectoren, en een toename in rechtszaken over gegevensbescherming na de invoering van GDPR/GPA in 2018. “Wij constateren minder flexibiliteit van verzekeraars in dergelijke gevallen, met een strengere toepassing van schadevoorwaarden. Verlies van beschermde gegevens, business email compromise (BEC), payment diversion fraud (PDF) via social engineering en distributed denial of services attack (DDOS) zaken zorgen ook voor meer schadeactiviteit”, aldus de onderzoekers.
Fiona & Ian versterken de noodzaak van schadestrategie
De kans en de omvang van natuurrampen blijft volgens het Aon-raportde aandacht vragen van bedrijven en verzekeraars. ”De orkanen Fiona en Ian hebben ons herinnerd aan de wenselijkheid voor verzekeraars om voorafgaande aan eventuele schadeclaims hiermee rekening te houden in hun financieel beleid, gekwalificeerde schade-experts te benoemen in de polissen, de noodzaak van voldoende limieten voor claims preparation clauses en , van cruciaal belang, de noodzaak om in de onmiddellijke nasleep van een schadegebeurtenis te beginnen met schadeafhandeling. Het oplossen van claims begint bij het afsluiten van de polis, waarbij de keuze van de verzekeraar en de benoeming van de schaderegelaar essentieel zijn voor het succes van toekomstige claims”, aldus Aon in haar rapport.
Nucleaire vonnissen zijn terug
Tijdens de COVID-periode waren de rechtbanken in de VS gesloten en was de aandacht elders gericht, maar nu zien we een terugkeer, en in veel opzichten een versnelling, van het fenomeen van nucleaire vonnissen in de VS. “De geclaimde bedragen bereiken buitengewone hoogten, aangedreven door agressieve eisende advocaten, ongereguleerde financiering van rechtszaken en wat sommige waarnemers activistische jury’s hebben genoemd. Het is moeilijk om de trend te keren aangezien elk vonnis als nieuwe basis dient”, aldus de onderzoekers.
