“Regelgeving domineert claims: Inbreuken op de regelgeving, waaronder overtredingen op het gebied van gezondheid en veiligheid, milieuovertredingen en tekortkomingen op het gebied van gegevensbescherming, vertegenwoordigen 34% van alle aangemelde D&O-claims. Deze leiden vaak tot aanzienlijke juridische en verdedigingskosten.” Dat is een van de uitkomsten uit de European D&O Liability Claims Trends Updata van Alta Signa.
Daarnaast benoemt het rapport het belang van preventieve kennisgevingen. Algemene zakelijke geschillen en preventieve schademeldingen, waarvan er veel niet escaleren tot een formele juridische procedure, vormen 43% van de schadeportefeuille. Deze meldingen weerspiegelen de voorzichtige aanpak van bedrijven om mogelijke gaten in de dekking te dichten
Andere uitkomsten
Toenemende faillissementsgeschillen: Claims in verband met faillissementen, vaak gekoppeld aan vermeend wanbeleid en verergerd door economische druk zoals de pandemie en rentestijgingen, zijn goed voor 12% van de claims. Curatoren en schuldeisers richten zich vaak op directeuren om onbetaalde schulden terug te vorderen.
Claims van aandeelhouders benadrukken wanbeleid: Door aandeelhouders geïnitieerde rechtszaken vormen 11% van de claims, voornamelijk als gevolg van beschuldigingen van misleidende publieke verklaringen, niet bekendgemaakte financiële risico’s en geschillen over fusies en overnames of belangenconflicten.
Opkomende trends in professioneel wangedrag: Een aanzienlijk deel van de claims heeft betrekking op wangedrag zoals frauduleuze plannen, misbruik van bedrijfsactiva en schending van fiduciaire plichten. Deze zaken onderstrepen de toenemende complexiteit van D&O aansprakelijkheidsrisico’s in een veranderend regelgevend en economisch landschap.
Vijf aanbevelingen
- Werk samen met experts in lokale markten: Samenwerken met betrouwbare partners die beschikken over deskundige lokale kennis is van cruciaal belang voor het navigeren door het diverse regelgevingslandschap van Europa. Verzekeraars en makelaars moeten bij voorkeur samenwerken met partners die:
- De lokale talen spreken om naadloze communicatie te vergemakkelijken
- Diepgaande kennis hebben van lokale regelgeving en compliance
- ter plaatse sterk aanwezig zijn voor snellere reactietijden en ondersteuning op lokaal niveau.
- 2. Gebruik maken van interne expertise op het gebied van schademanagement: Interne schadeafhandeling biedt aanzienlijke voordelen, zoals de mogelijkheid om:
- Opkomende schadetrends e=actief te volgen.
- Risico’s vroegtijdig identificeren en strategieën implementeren om ze te beperken.
- – Snel en op maat reageren op complexe D&O aansprakelijkheidskwesties, zodat bestuurders en managers beschermd zijn.
- Proactieve risicobeheerpraktijken aannemen
- Herzie regelmatig het beleid om ervoor te zorgen dat het in lijn is met veranderende risico’s, zoals inbreuken op de regelgeving, acties van aandeelhouders en faillissementsrechtszaken.
- Maak voorzorgswaarschuwingen om gaten in de dekking te voorkomen.
- Zorg voor uitgebreide gegevensverzameling en -analyse om nieuwe aansprakelijkheidsrisico’s te voorzien.
- Omarm gespecialiseerde dekkingsoplossingen
De toenemende complexiteit van D&O aansprakelijkheidsclaims onderstreept de behoefte aan op maat gemaakte verzekeringsproducten. Gespecialiseerde dekkingen zorgen ervoor dat polishouders beschermd zijn tegen genuanceerde risico’s zoals professioneel wangedrag, regelgevende procedures en geschillen tussen aandeelhouders.
- Gezien de prevalentie van regelgevingsclaims (34%) en de risico’s van onderrapportage van bekende omstandigheden, moeten makelaars bestuurders en bedrijven voorlichten over:
- Het belang van transparante en tijdige bekendmakingen aan verzekeraars.
- Hoe u compliance verplichtingen voor kunt blijven om juridische blootstelling en bijbehorende kosten te beperken.