De waarde van de microverzekeringsmarkt in 36 landen wordt geraamd op $ 41,4 miljard. Op dit moment is slechts 15% van deze markt (5,8 miljard dollar) in waarde gedekt en wordt slechts 11,5% van de doelgroep (330 miljoen mensen) gedekt door een microverzekeringsproduct. Er is dus een enorm potentieel om de kloof tussen de bescherming van mensen en die van mensen te dichten, stelt het Microinsurance Network (MiN), een vereniging zonder winstoogmerk die in samenwerking met de Insurance and Risk Finance Facility (UNDP IRFF) van het United Nations Development Programme de benchmark Landscape of Microinsurance Study heeft uitgebracht.
De toenemende wereldwijde risico’s, variërend van klimaatcrisis tot voedselonzekerheid en sociale instabiliteit, maken de studie tot een onmisbare bron voor inzicht in en aanpak van het veranderende landschap van risicovermindering. Door het gebruik van inclusieve verzekeringsproducten en -diensten te volgen op basis van gegevens uit 2022, werpt het rapport licht op opkomende trends die gericht zijn op het dichten van de beschermingskloof voor kwetsbare bevolkingsgroepen wereldwijd.
De 2023-studie is gebaseerd op uitgebreid primair onderzoek en omvat inzichten van 294 verzekeraars die 1.040 producten aanbieden in diverse sectoren, waaronder gezondheid, leven, landbouw en onroerend goed. Deze producten boden dekking aan naar schatting 330 miljoen mensen in 36 landen in Afrika, Azië, Latijns-Amerika en het Caribisch gebied, waaruit de breedte en diepte van het bereik van microverzekeringen blijkt. Het totale aantal mensen dat wordt bereikt door de deelnemende verzekeringsaanbieders vertegenwoordigt 11,5% van de bevolking die zou kunnen profiteren van microverzekeringen, wat wijst op een aanzienlijke beschermingskloof van 88,5%.
De studie onderstreept de aanzienlijke waarde van de microverzekeringsmarkt in deze 36 landen, die maar liefst $ 41,4 miljard bedraagt. Dit cijfer geeft echter aan dat slechts 15% van de markt wordt bereikt, wat wijst op een enorme onvervulde behoefte en aanzienlijke marktkansen voor verzekeringsaanbieders. Deze gegevens duiden op een veelbelovend groeitraject voor verzekeringsaanbieders en beleidsmakers, en op de enorme kansen die in het verschiet liggen.
Lorenzo Chan, President en CEO van Pioneer Life Inc en voorzitter van de Raad van Bestuur van het Microinsurance Network”: “Gemarginaliseerde gemeenschappen, informele werkers en mensen die in lage-inkomenslanden wonen, worden geconfronteerd met de zwaarste gevolgen van milieu- en maatschappelijke risico’s. Voor veel van deze bevolkingsgroepen is de toegang tot microverzekeringen beperkt. Voor veel van deze bevolkingsgroepen blijft de beschikbaarheid van toegankelijke, betaalbare en begrijpelijke instrumenten zoals verzekeringen – die hen kunnen helpen de risico’s waaraan ze worden blootgesteld te beheersen, zich aan te passen en te herstellen – een uitdaging. Microverzekeringen zijn een belangrijk instrument om veerkracht op te bouwen bij verliezen als gevolg van ziekte, overlijden, verlies van bestaansmiddelen of natuurrampen. Het is een betaalbaar vangnet dat het verschil kan betekenen tussen herstel en armoede. Het is daarom bemoedigend om te zien dat het bewustzijn van de risico’s die deel uitmaken van de beschermingskloof, toeneemt.”
Lorenzo Chan, President and CEO of Pioneer Life Inc and Chair of the Microinsurance Network Board, said:
“Marginalised communities, informal workers, and those living in low-income countries face the harshest impacts from environmental and societal risks. For many of these populations, the availability of
Jan Kellet, speciaal adviseur: Global and Corporate Lead on Insurance and Risk Finance, head of van de UNDP Insurance and Risk Finance Facility, vult aan: “Het laatste Landscape of Microinsurance-rapport vertelt ons dat de markt in 2022 weliswaar is gegroeid, maar dat bijna 9 van de 10 mensen in gemeenschappen met een laag inkomen nog steeds niet beschikken over het formele vangnet dat wordt geboden door een verzekering en het risico lopen om bij elke onverwachte schok terug te vallen in armoede. Klimaatverandering en voedselonzekerheid worden gezien als belangrijke oorzaken van zowel het stijgende aantal verzekeringsaankopen als de stijgende risico’s. Het overbruggen van de financiële beschermingskloof is een kans voor verzekeringsaanbieders en een cruciale stap om ontwikkeling veilig te stellen.”
Marc Bichler, ambassadeur, permanent vertegenwoordiger van Luxemburg bij het kantoor van de Verenigde Naties in Genève, vervolgt: ““Er is geen duurzame ontwikkeling zonder duurzame financiering voor ontwikkeling! Tegen die achtergrond hebben we veel waardering voor de waarde die het Landschap van Microverzekeringen biedt. Het rapport van dit jaar getuigt van het steeds toenemende werk en de inzet van iedereen die bij dit benchmarkproject betrokken is. We vertrouwen erop dat in de komende jaren inclusieve verzekeringen een cruciaal element zullen worden in het opbouwen van wereldwijde veerkracht, vooral als een effectief financieel instrument tegen de risico’s van het versnellende klimaatprobleem en de verwoestende gevolgen van deze risico’s voor bevolkingsgroepen die kwetsbaar zijn voor het klimaat. Dit is waar de rol van verzekeringstoezichthouders, regelgevers en overheden op de voorgrond zal treden – en waar studies zoals deze een cruciale rol zullen spelen in het helpen definiëren en vormgeven van verzekeringsproducten voor de markten die ze bedienen, om een grotere veerkracht te bevorderen, zowel nu als in de komende jaren.”
Het MiN is gevestigd in Luxemburg, een erkend centre of excellence voor financiële inclusie. Het 24 jaar oude netwerk is uniek gepositioneerd om inclusieve verzekeringen te promoten voor huishoudens met een laag inkomen wereldwijd via zijn diverse, wereldwijde gemeenschap van meer dan 500 experts en praktijkmensen uit meer dan 70 landen.De Landscape of Microinsurance Study 2023 is beschikbaar in het Engels, Arabisch, Frans en Spaans. Download the report
