Global Insurance Law Connect (GILC) heeft zijn eerste ‘Artificial Intelligence Report’ gelanceerd, met inzichten uit 18 landen over de impact van kunstmatige intelligentie op de verzekeringssector in hun eigen markt. Het rapport geeft niet alleen details over veranderingen in AI-regelgeving en risicovoorspelling en -analyse, maar constateert ook dat AI weliswaar zal blijven zorgen voor meer efficiëntie in veel onderdelen van het verzekeringsproces, maar dat dit niet zonder uitdagingen is. AI-algoritmen kunnen inherente vooroordelen hebben en onvoldoende transparant zijn, wat zorgen oproept over gegevensprivacy en ethische kwesties, en het gebruik van AI vergroot ook de kans op cybergerelateerde gebeurtenissen.
Gillian Davidson, voorzitter van de GILC en partner bij Sparke Helmore, licht toe: “AI is al een essentieel onderdeel van ons dagelijks leven geworden en vindt nu ook snel zijn weg naar de verzekeringssector. Deze trend zal zich naar verwachting voortzetten, aangezien AI tal van voordelen biedt, waaronder snellere verwerking van claims, verbeterde acceptatie, innovatieve verzekeringsproducten, gestroomlijnde administratieprocessen en efficiëntere chatbots.”
Beter inzicht in risico’s
Het onderzoek benadrukt het vermogen van AI om snel enorme hoeveelheden gegevens te analyseren als een krachtig hulpmiddel voor verzekeraars bij het voorspellen en beoordelen van risico’s, vooral wanneer er een aanzienlijke bron van gegevens is. Zoals Gillian uitlegt: “Het gebruik van AI kan verzekeraars helpen om markten te betreden die een uitdaging vormen door het ontbreken van een lange schadehistorie voor bepaalde soorten risico’s. AI kan grote hoeveelheden gegevens snel verwerken en preciezere analyses produceren, die bijvoorbeeld nuttig kunnen zijn bij het ontwerpen van dekking voor grootschalige cyberincidenten.Uiteindelijk zullen consumenten profiteren van deze verbeterde risicoanalyse, omdat verzekeraars hierdoor relevantere en meer op maat gemaakte dekkingen kunnen bieden aan hun klanten.”
Nieuwe modellen, nieuwe distributie
Verzekeraars en hun juridische adviseurs zullen de voortgang van wet- en regelgeving op het gebied van AI nauwlettend in de gaten houden; de AI-wet van de EU die eraan komt, zal de maatstaf worden voor veel rechtsgebieden over de hele wereld. Ze zullen zich ook scherp bewust zijn van de aansprakelijkheids-, privacy- en cyberrisico’s die kunnen ontstaan als hun verzekerden AI in hun bedrijfsmodellen gaan toepassen.
In veel markten wordt AI al gebruikt of zal het waarschijnlijk worden gebruikt om distributiemodellen te optimaliseren. De COVID-19 pandemie versnelde een verschuiving bij veel verzekeraars naar digitale en online tools, ter vervanging van traditionele distributiemodellen. We zullen waarschijnlijk een vergelijkbare snelle uitbreiding zien in het gebruik van digitale technieken, waaronder smartphone apps die vaak gebruikmaken van AI, om verzekeringspolissen te distribueren. Deze trend zal vooral gunstig zijn in markten met een lage verzekeringspenetratie.
AI kan nieuwe uitdagingen creëren
Verzekeraars lopen een aanzienlijk risico op het gebied van gegevensprivacy, dat nog groter zou kunnen worden door de wijdverbreide toepassing van AI. De verwerking van enorme hoeveelheden persoonlijke en vaak gevoelige gegevens betekent dat verzekeraars robuuste procedures moeten hebben om te voldoen aan nationale en internationale normen voor gegevensbescherming.Verzekeraars moeten zich ook bewust zijn van de noodzaak om maatregelen te nemen tegen datalekken en om adequate processen te hebben voor de rapportage en het beheer van eventuele inbreuken, mochten die zich voordoen.
Gillian concludeerde: “Op dit moment staan verzekeringsoplossingen voor de risico’s van kunstmatige intelligentie nog in de kinderschoenen. Naarmate de technologie echter voortschrijdt en steeds algemener wordt, en regelgevende instanties hun focus aanscherpen, kunnen we een toename verwachten in AI-gerichte risico-oplossingen.”
Klik voor volledige rapport here.
