Atradius, de op een na grootste kredietverzekeraar ter wereld en marktleider in Nederland, verwelkomt de herverzekering van leverancierskredieten door de Nederlandse staat. Het herverzekeringsprogramma is, na goedkeuring door de Europese Commissie eerder deze week, vandaag bekendgemaakt en maakt onderdeel uit van het steunpakket van de regering om de Nederlandse economie te stabiliseren. De maatregelen om het coronavirus in te dammen hebben veel bedrijfssectoren nagenoeg tot stilstand gebracht. Volgens de huidige ramingen zal het bbp in 2020 naar verwachting aanzienlijk dalen. Het aantal faillissementen zal sterk stijgen.
Atradius heeft de afgelopen weken al gereageerd op de verslechterende omstandigheden bij binnenlandse en internationale handelstransacties. “We hebben onze contracten aangepast om onze klanten meer flexibiliteit te geven in het overeenkomen van betalingsvoorwaarden met hun klanten. Daarom hebben we de kennisgevingstermijn voor het overschrijden van de maximale achterstalligheidsperiode verlengd van 30 tot 60 dagen. Bovendien kunnen onze verzekerden binnen deze periode van 60 dagen met hun klanten betalingsregelingen overeenkomen”, legt Tom Kaars Sijpesteijn, algemeen directeur Atradius Nederland, uit.
“Onze interne processen zijn zodanig aangepast dat we de kwaliteit van onze dienstverlening en de beschikbaarheid voor onze klanten ook in deze speciale coronaperiode in de gebruikelijke mate kunnen garanderen. We hebben het aantal medewerkers op de betreffende afdelingen al verhoogd om de gebruikelijke snelheid van schade-uitkering te waarborgen, zelfs met de verwachte toename van de claims.”
De oplossing die de overheid nu met de kredietverzekeraars heeft gevonden, omvat een garantie van de overheid ten bedrage van 12 miljard euro voor vorderingen die door Nederlandse kredietverzekeraars voor goederen en diensten zijn verzekerd en geldt vanaf 1 januari 2020 tot en met 31 december van dit jaar. Voor de eerste miljard euro aan schade nemen de kredietverzekeraars 10% van de schadeclaims voor hun rekening. Voor nieuwe verzekeringen dragen de kredietverzekeraars 90 procent van de premies af aan de Staat, waarna de Staat 90% van de schades en incasso’s vergoedt.
Atradius heeft als lid van het Verbond van Verzekeraars een belangrijke rol gespeeld bij de uitwerking van het uitgebreide pakket maatregelen tussen de overheid en de Nederlandse commerciële kredietverzekeraars, dat nu officieel is gepubliceerd. “Wij zijn ons terdege bewust van de verantwoordelijkheid die wij dragen ten aanzien van bedrijven in Nederland en de Nederlandse economie. We hebben daarom actief gezocht naar gesprekken met de regering om gezamenlijke toezeggingen te kunnen doen aan bedrijven in Nederland dat kredietverzekeraars de kredietlijnen open zullen houden voor binnenlandse en ook buitenlandse afnemers van onze klanten”, zegt Kaars Sijpesteijn.
Als gevolg van de coronapandemie heeft Atradius geen klantcontracten opgezegd en is het bedrijf nieuwe kredietlimieten blijven afgeven, rekening houdend met de individuele kredietwaardigheid van elke afnemer. “De herverzekering door de Nederlandse staat stelt ons in staat om kredietlimieten te handhaven en nieuwe limieten voor toekomstige leveringen af te geven voor klanten die fundamenteel gezonde bedrijven zijn, maar die in moeilijkheden zijn geraakt als gevolg van het coronavirus. Deze zouden onder normale risicoacceptatieprincipes niet verzekerbaar zijn geweest”, concludeert Kaars Sijpesteijn.
Atradius zal de risico’s voor haar klanten blijven monitoren. Daarbij houdt zij net als de overige kredietverzekeraars de mogelijkheid limieten aan te passen, bijvoorbeeld bij een dreigend faillissement of meldingen van non-betaling of om deze beter aan te laten sluiten bij de daadwerkelijke handelsvolumes.In totaal heeft Atradius de afgelopen drie jaar wereldwijd meer dan 2 miljard euro aan claims aan haar klanten uitbetaald.
Staat gaat kredietverzekeringen herverzekeren na goedkeuring Europese Commissie
Het pakket omvat een herverzekeringsprogramma waarbij de Staat als herverzekeraar gaat optreden voor uitstaande en toekomstige leverancierskredieten bij de Nederlandse kredietverzekeraars. De samenwerking zorgt ervoor dat bedrijven die voor de covid-19 crisis gezond waren, nu en in de toekomst toegang houden tot leverancierskrediet en werkkapitaalfinanciering. De herverzekering loopt tot en met 31 december 2020, aldus de vandaag verschenen Kamerbrief van het ministerie van Financiën over de regeling.
De herverzekering is met alle deelnemende kredietverzekeraars tegen dezelfde voorwaarden afgesloten. Dit betekent dat de betrokken kredietverzekeraars alle premies over 2020 afdragen aan het ministerie van Financiën. In ruil voor hun werk ontvangen zij een vergoeding voor de operationele kosten. Voor de duur van de regeling keren de betrokken kredietverzekeraars geen bonussen uit aan beleidsbepalers en geen dividenden binnen de Nederlandse verzekeringstak.
Bijdrage kredietverzekeraars
Indien afnemers van goederen en diensten niet in staat blijken hun rekening te betalen, nemen de kredietverzekeraars 10 procent van de schadeclaims van leveranciers voor hun rekening. De regeling geldt voor de eerste miljard euro aan schade. Deze 100 miljoen wordt, net als het garantiebedrag van 12 miljard euro, verdeeld over de kredietverzekeraars naar rato van de uitstaande limieten per 31 december 2019. Dit was een van de voorwaarden van de Europese Commissie voor het verlenen van goedkeuring aan de herverzekering.
Akkoord breed gedragen
Vooralsnog nemen de drie grote wereldwijde kredietverzekeraars (Atradius, Coface en Euler Hermes) deel aan de regeling, alsmede drie kleinere spelers op de Nederlandse markt (Credendo, Nexus en Mercury). Het verzekeren van handelskredieten vormt een bijzondere tak in het Nederlandse verzekeringslandschap. Andere kredietverzekeraars kunnen zich nog tot en met 30 juni melden om ook deel te nemen aan de herverzekering.
Maatschappelijk doel
“Met behulp van dit pakket blijven de kredietverzekeraars in staat om zoveel mogelijk kredietrisico over te nemen van Nederlandse bedrijven. Daardoor kunnen leveranciers commerciële transacties blijven uitvoeren op krediet,” licht Richard Weurding, algemeen directeur van het Verbond van Verzekeraars, de herverzekering toe. “Maar”, zo benadrukt hij, “toch zullen er ook omstandigheden zijn waardoor kredietverzekeraars genoodzaakt zijn limieten aan te passen. Bijvoorbeeld bij een dreigend faillissement en/of meldingen van non-betaling.” De kredietverzekeraars zijn tevreden over deze gezamenlijke oplossing met als maatschappelijk doel: de Nederlandse economie en de werkgelegenheid beschermen van bedrijven en sectoren die nu acuut door de crisis getroffen zijn.
Nieuwe contracten
Bedrijven die een nieuwe kredietverzekering willen afsluiten of deze willen verlengen, betalen een premie die past bij het verhoogde marktrisico. Voor nieuwe verzekeringen dragen de kredietverzekeraars 90% van de premies af aan de Staat, waarna de Staat 90% van de schades en incasso’s vergoedt. De verzekeringsvoorwaarden blijven grotendeels gelijk aan de voorwaarden zoals in de bestaande polissen vastgelegd, op de premie na. Verder heeft de Europese Commissie bepaald dat reeds voor 1 maart uitgekeerde schades niet voor vergoeding door de Staat in aanmerking komen.
Looptijd
De herverzekering loopt tot en met 31 december 2020. Uiterlijk 30 september wordt na overleg met de betrokken kredietverzekeraars besloten tot eventuele verlenging, afhankelijk van de ontwikkeling van de betalingsrisico’s en toestemming van de Europese Commissie. De kredietverzekeraars krijgen een periode van drie maanden – een zogeheten ‘winding down period’ – om zich na de beëindiging van de herverzekering door de Staat voor te bereiden op het opnieuw volledig dragen van de risico’s.
