CyberCube, aanbieder van cyberrisico-analyses, heeft zes nieuwe AI Event gebeurtenissen en het I2T2-raamwerk geïntroduceerd, waarmee verzekeraars, tussenpersonen en riskmanagers een gestructureerde manier krijgen om te voorspellen waar door AI veroorzaakte schades zich zullen voordoen.
Het raamwerk van CyberCube wordt uiteengezet in “Machine State of Mind: A Framework for Quantifying AI-Driven Insurance Risk”, waarin wordt onderzocht hoe kunstmatige intelligentie (AI) het risico in de verzekeringssector verandert.Het I2T2-raamwerk behandelt AI-risico’s op een manier die relevant blijft voor cyberverzekeringen, terwijl het ook rekening houdt met het bredere scala aan verzekeringsrisico’s dat nu mogelijk is. Het raamwerk beschrijft vier dimensies waarmee AI verzekeringsrisico’s beïnvloedt: Informatie, Intelligentie, Tactieken en Technologie.
Het rapport stelt dat AI niet langer een niche technisch risico is dat beperkt is tot één enkele verzekeringslijn.” Naarmate AI-systemen meer autonomie krijgen in besluitvorming, contentgeneratie en operationele processen, introduceren ze nieuwe vormen van schade die de bestaande dekkingslijnen overstijgen, waaronder, maar niet beperkt tot, beroepsaansprakelijkheid (E&O), technologische beroepsaansprakelijkheid, cyberaansprakelijkheid, algemene aansprakelijkheid en bestuurdersaansprakelijkheid (D&O), en introduceren ze nieuwe gevolgen die voorheen niet door verzekeringen werden gedekt.”
Naarmate deze nieuwe intelligentie zich ontwikkelt, betoogt CyberCube dat de manier waarop de sector over verzekeringsrisico’s denkt, mee moet evolueren. In plaats van AI-risico te beschouwen als slechts een uitbreiding van cyberrisico, onderzoekt het rapport waar AI en cyber elkaar overlappen, waar ze van elkaar verschillen en wat dit betekent voor de manier waarop claims waarschijnlijk zullen worden geactiveerd en verdeeld over polissen.
Belangrijkste bevindingen
- AI-risico’s delen verschillende kenmerken met cyberrisico’s, waaronder single points of failure (SPoF’s), menselijke fouten, dataverlies en de mogelijkheid om bestaande bedreigingen te versterken. Er zijn echter ook belangrijke verschillen. Zo kan AI bijvoorbeeld schade veroorzaken door hallucinaties of gebrekkige output, zelfs wanneer het precies functioneert zoals bedoeld, zonder tussenkomst van een kwaadwillende partij.
- AI kan het beste worden gezien als een technologische en informatierevolutie, in plaats van slechts een evolutie van cyberrisico’s. Naarmate het gebruik van AI zich uitbreidt naar vele facetten van de wereldeconomie, zijn nieuwe kaders nodig om te begrijpen hoe AI de dekking van schadeverzekeringen kan beïnvloeden.
- (Her)verzekeraars die worstelen met AI-risico’s zullen een vergelijkbaar pad volgen als dat eerder werd bewandeld met niet-uitdrukkelijke (‘silent’) cyberrisico’s. Lessen uit het afgelopen decennium suggereren dat de exacte toepassing van dekkingen per verzekeraar zal verschillen. Gezien de omvang van de transformatie die AI teweegbrengt, moeten (her)verzekeraars echter rekening houden met AI-risico’s als een uitdaging en kans die meerdere verzekeringslijnen omvat
Jon Laux, VP Product and Analytics bij CyberCube: “Bij CyberCube zijn we enthousiast om de verzekeringssector – en de maatschappij in het algemeen – te helpen de kansen te grijpen door een gestructureerde manier te bieden om na te denken over, te evalueren en te kwantificeren van opkomende risico’s. We hopen dat het I2T2-framework het begin van deze reis kan zijn en een basis kan bieden waarop anderen kunnen voortbouwen naarmate ze hun eigen visie op AI-risico’s verfijnen.”
CyberCube merkt op dat AI de risico’s in een groot aantal verzekeringssegmenten al verandert en dat deze trend zich alleen maar zal versnellen. John Anderson, Director of Product Management bij CyberCube: “Verzekeraars die de transformatie erkennen, actie ondernemen om de nadelen te beperken en de voordelen te benutten, zullen een cruciale functie vervullen voor de 21e-eeuwse economie door dekking, kapitaal en duidelijkheid te bieden in een snel veranderend landschap. Omgekeerd zullen degenen die deze transformatie negeren en proberen het 21e-eeuwse equivalent van het behandelen van alle transportrisico’s als homogeen te beschouwen, een onaangename verrassing te wachten staan.”
Het rapport “Machine State of Mind: A Framework for Quantifying AI-Driven Insurance Risk” kunt u hier downloaden: https://insights.cybcube.com/ai-catastrophe-risk-report-machine-state-of-mind
