Meer dan 2,5 miljoen woningen in de tien meest kwetsbare staten in het westen van de VS lopen een matig of groter risico op natuurbranden. Deze woningen vertegenwoordigen een gezamenlijke herbouwwaarde (RCV) van bijna S1,4 biljoen, zo komt naar voren uit het Wildfire Risk Report 2026 van Cotality.
Het rapport onderzoekt vier belangrijke factoren – risicobeoordeling, maatregelen ter beperking van de schade op woningniveau, verzekeringsdekking en dynamische veranderingen in het landschap – die laten zien hoe een lokaal risico op natuurbranden kan escaleren tot een breder risico.
Het risico op natuurbranden reikt verder dan Californië.
Hoewel Californië het grootste deel van het risico loopt – 1,28 miljoen woningen met een herbouwwaarde van $ 850 miljard – is het risico op natuurbranden verre van beperkt tot één staat. Bijna de helft van alle woningen met een risico in de top 10 staten (49,9%) ligt buiten Californië. Colorado en Texas alleen al vertegenwoordigen bijna 560.000 risicovolle panden en $252 miljard aan restwaarde – bijna evenveel als de $277 miljard die de overige zeven staten samen dragen. Oregon, Arizona, Idaho, New Mexico, Montana, Washington en Utah completeren de top 10 van staten met het grootste risico.
Los Angeles blijft de grootste metropoolregio met het grootste risico, met bijna 250.000 risicovolle panden en $209 miljard aan restwaarde, maar het risico strekt zich ook buiten Californië uit. Vier van de tien grootste metropoolregio’s liggen buiten de staat: Austin, Texas voert die groep aan met meer dan 100.000 risicovolle panden en $49,2 miljard aan restwaarde, gevolgd door San Antonio, Denver en Spokane, Washington.
Gebrek aan beoordeling van brandgevaar laat verzekeraars met een kritieke blinde vlek achter.
De modellen van Cotality laten zien hoe brandgevaar – wanneer de brandstof voor een brand zich vanuit natuurgebieden naar een woonwijk verplaatst en van huis tot huis verspreidt – de geografische spreiding van de blootstelling aan bosbranden verandert en een aanzienlijke kwetsbaarheid blootlegt die traditionele risicomodellen over het hoofd kunnen zien.
Volgens Cotality kan het toevoegen van brandgevaar aan een traditionele risicoscore voor bosbranden een meer holistisch beeld geven van het risico van een woning en tot wel 40 punten aan de risicoscore toevoegen. Hierdoor komt het risico op brandgevaar diep in wijken terecht die voorheen op traditionele kaarten als laag risico werden geclassificeerd.
Volgens de risicoscore van Cotality op woningniveau – die rekening houdt met beschermingsmaatregelen in de buurt, de omstandigheden op en rond de woning en de brandwerendheid van een huis – liggen de verwachte schades voor woningen in de top 10% ongeveer 78% lager dan het gemiddelde in de staat. De onderste 10% heeft meer dan tien keer dat gemiddelde – ongeveer $47 aan verwachte verliezen voor elke $1 die wordt uitgegeven aan de best voorbereide woningen.
“Het horen dat een woning een hogere risicoscore heeft dan eerder gedacht, moet niet als iets negatiefs worden beschouwd. Het laat zien dat nieuwe data en analytische mogelijkheden een kans creëren om woningen effectiever te beschermen in de veranderende omgeving van bosbranden waarmee we te maken hebben”, aldus Jamie Knippen, Cotality’s director of hazard insights bij Cotality. “Dit vertegenwoordigt een belangrijke kans voor de hele markt: het stelt verzekeraars in staat om af te stappen van algemene risicobeoordelingen en hun verzekeringsbereik veilig uit te breiden, en het beloont huiseigenaren die investeren in weerbaarheid
“Nieuwe data op woningniveau stellen verzekeraars nu in staat om te bepalen welke extra stappen huiseigenaren kunnen nemen om het risico op hun eigendommen te beperken en die extra weerbaarheid te benutten bij hun besluitvorming. Het uitbreiden van de beoordeling betekent dat er verder gekeken wordt dan terrein en vegetatie, naar factoren zoals bebouwingsdichtheid, bouwmaterialen, windpatronen en blootstelling aan vonken”, vervolgt Knippen. “Verzekeraars die vooraf rekening houden met deze factoren, kunnen ervoor zorgen dat woningen goed verzekerd zijn voor de ramp die ze daadwerkelijk te wachten staat – niet alleen de bosbrand, maar ook de brand in de buurt.”
Voor het volledige
