Schade aan vliegtuigen, gebouwen, fabrieken en installaties voor hernieuwbare energie, waaronder zonnepanelen, behoort tot de duurste oorzaken van hagelschadeclaims, zo blijkt uit een analyse van Allianz Commercial. “De frequentie en intensiteit van zware convectieve stormen (SCS) zijn aanzienlijk toegenomen, wat wereldwijd leidt tot verzekerde schades van miljarden dollars.SCS-gebeurtenissen zijn onvoorspelbaar, maar de risico’s kunnen worden beperkt met een combinatie van traditionele weerbaarheidsmaatregelen en oplossingen met kunstmatige intelligentie (AI).”
In een toelichting stelt de verzekeraar: “In tegenstelling tot orkanen kunnen SCS-gebeurtenissen toeslaan met weinig of geen waarschuwing, waardoor aanzienlijke lokale schade ontstaat en domino-effecten zoals plotselinge overstromingen worden veroorzaakt. Deze onvoorspelbare gebeurtenissen zijn uitgegroeid tot een belangrijke jaarlijkse schadebron voor de verzekeringssector en waren vorig jaar verantwoordelijk voor bijna de helft van alle verzekerde schades door natuurrampen, in totaal meer dan $ 60 miljard. Tussen 2023 en 2025 liepen de schades zelfs op tot meer dan $ 200 miljard, volgens Gallagher Re.”
VS hotspot
De VS is de belangrijkste hotspot voor schade door natuurrampen, goed voor meer dan 80% van de wereldwijde verzekerde schades. Deze trend wordt weerspiegeld in de meest recente Allianz Risk Barometer, waar natuurrampen op de vijfde plaats staan en daarmee een constante factor blijven in de jaarlijkse ranglijst van bedrijfsrisico’s.
Hoewel tornado’s vaak de krantenkoppen domineren, worden de grootste verliezen door natuurrampen veroorzaakt door hagelbuien, die naar schatting verantwoordelijk zijn voor 50% tot 80% van alle schades. Ook hier is de VS de belangrijkste hotspot voor hagelschade en de regio met de meeste schadeclaims, maar uit analyses van Allianz Commercial blijkt dat veel andere regio’s ook aanzienlijke schade hebben geleden door hagelbuien.
“Het opbouwen van weerbaarheid tegen dit risico is daarom geen optie, maar moet op de agenda staan van elk bedrijf met activa in risicovolle gebieden. Het aanpakken van dit risico vereist echter meer dan traditionele scenarioplanning. Nieuwe benaderingen die gebruikmaken van AI kunnen fysieke kwetsbaarheden vooraf identificeren, waardoor proactieve risicobeperking mogelijk is om de weerbaarheid te vergroten”, benadrukt Allianz Commercial.
Thomas Lillelund, CEO Allianz Commercial: “Zware convectieve stormen worden nog steeds vaak gezien als een ‘secundair gevaar’, terwijl de cumulatieve schades nu vergelijkbaar zijn met – en soms zelfs hoger dan – die van primaire gevaren zoals orkanen. Deze realiteit benadrukt de dringende noodzaak voor bedrijven om hun risicoblootstelling opnieuw te beoordelen en de operationele weerbaarheid te versterken door middel van proactieve, lokaal afgestemde maatregelen die zowel fysieke schade als verstoring beperken.”
SCS-schades aangewakkerd door inflatie en een groeiend geografisch gebied
De blootstelling aan zware convectieve stormen is volgens het rapport toegenomen door bevolkingsgroei en ontwikkeling in risicogebieden. “Snelle verstedelijking, verouderde infrastructuur en activa, en bouwvoorschriften die niet aansluiten bij de huidige risico’s kunnen allemaal het risico en de waarde van verliezen verhogen. De beperkte ruimtelijke omvang en korte duur van zware convectieve stormen doen hun vermogen tot geconcentreerde destructie, met name in dichtbevolkte regio’s, niet vermoeden, waardoor ze een steeds belangrijkere oorzaak worden van economische en verzekerde schades.”
Na hagelbuien zijn schadelijke winden de tweede belangrijkste oorzaak van schade, met name tornado’s en derecho’s (langdurige stormen). “Zware hagelbuien treffen vooral gebouwen – met name daken – en allerlei soorten voertuigen, wat leidt tot hoge verzekeringsclaims. De schade aan materiële bezittingen door hagelstenen kan aanzienlijk zijn. Een hagelsteen ter grootte van een honkbal kan dezelfde kinetische energie hebben als een ‘fastball‘ in de Major League, met snelheden tot wel 160 km/u of meer. Schade door hagel neemt niet alleen toe in frequentie, maar verandert ook van aard. Wat ooit als routineuze schade aan eigendommen werd beschouwd, betreft nu steeds vaker waardevolle bezittingen, van vliegtuigvloten tot zonne-installaties, waardoor de omvang van de claims toeneemt en een fundamenteel andere aanpak vereist, zo blijkt uit een analyse van Allianz Commercial.
Inflatie heeft volgens het rapport de kosten voor wederopbouw en reparatie van eigendommen opgedreven, een stijging die nog wordt versterkt door verstoringen in de toeleveringsketen, zoals tekorten aan geschoolde arbeidskrachten en materialen. Een duidelijk voorbeeld van het effect van inflatie is te zien bij dakvervangingen, een belangrijke factor in de verzekerde schade door SCS. Sinds het jaar 2000 zijn de kosten voor het vervangen van asfaltdaken in sommige regio’s naar verluidt met 250% gestegen, waarbij de kosten in de afgelopen vijf jaar alleen al met 45% zijn toegenomen, aldus Willis Re
Risicobeperking een dringende prioriteit voor bedrijven
De maatregelen om de gevolgen van het Zuid-Chinese Zee-syndroom met minimale schade te doorstaan, variëren afhankelijk van de aard van de bedrijfsactiviteiten en de lokale weersystemen waaraan het bedrijf is blootgesteld.” Een datacenter in Tornado Alley in het midden van de VS heeft andere veerkrachtstrategieën nodig dan een autodealer in het hagelgevoelige noorden van Spanje. Scenarioanalyse is essentieel voor het beoordelen van risicoblootstelling en het opbouwen van veerkracht tegen klimaatgevaren”, licht Allianz Commercial toe.
“In plaats van te reageren op schades na een zware storm, kunnen organisaties nu AI-ondersteunde inzichten gebruiken om zwakke punten in daken, gevels of kritieke apparatuur te identificeren en prioriteit te geven aan upgrades die toekomstige schade minimaliseren. Dit helpt organisaties te begrijpen hoe verschillende klimaatscenario’s hun activa, activiteiten en prestaties op de lange termijn kunnen beïnvloeden. Scenarioanalyse kan ook verborgen kwetsbaarheden aan het licht brengen, mogelijke kantelpunten identificeren en laten zien hoe risico’s in de loop van de tijd kunnen veranderen. Deze toekomstgerichte aanpak versterkt de besluitvorming doordat organisaties adaptatieopties kunnen testen, investeringen kunnen richten en strategieën kunnen ontwerpen die effectief blijven onder meerdere toekomstige omstandigheden.”
Michael Bruch, Global Head of Risk Advisory Consulting Services bij Allianz Commercial: “Traditionele rampenmodellen hebben lange tijd moeite gehad om risicofactoren die specifiek zijn voor een pand, zoals het type dak en de waarde van het pand, of de cumulatieve effecten van gevaren zoals hagel op de gebouwschil, in kaart te brengen. Naarmate AI steeds meer geïntegreerd raakt in de kernprocessen van risicobeheer, is het belangrijkste voordeel voor klanten de mogelijkheid om slimmere, op bewijs gebaseerde strategieën voor weerbaarheid te ondersteunen die zich aanpassen aan veranderende weerpatronen, in plaats van te vertrouwen op historische normen. Een data- en AI-gestuurde aanpak voor risicomanagement is de toekomst en zal essentieel zijn voor organisaties die willen floreren in een steeds volatieler klimaat.”
https://commercial.allianz.com/news-and-insights/commercial-insights/severe-convective-storms.html
