| Onderverzekering is geen nieuw probleem voor de verzekeringsbranche, maar de laatste editie van Aviva’s Broker Barometer 2026 laat zien dat het nu een duidelijke en groeiende impact heeft op het moment van de schadeclaim. De meest recente bevindingen tonen aan dat de meerderheid van de verzekeringsmakelaars een sectorbrede toename ziet in claims die worden afgewezen of voor een lager bedrag worden afgehandeld vanwege onderverzekering, en dat 67% van de onroerende goederen ondergewaardeerd is.
Belangrijkste bevindingen:
“Onderverzekering verschuift van een al lang bestaande zorg in de sector naar een probleem dat routinematig van invloed is op de afhandeling van claims, volgens ons nieuwste Broker Barometer-onderzoek; nieuwe gegevens tonen het percentage en de omvang van onderverzekering in commerciële panden aan”, aldus het Aviva-rapport. Makelaars geven aan dat de gevolgen nu het meest acuut voelbaar zijn op het moment van de claim, waarbij 68% een toename meldt van claims die worden afgewezen of voor een lager bedrag worden afgehandeld vanwege onderverzekering. Tegen deze achtergrond zijn makelaars van mening dat de huidige zachte markt een cruciale kans biedt om klanten te helpen onderverzekering aan te pakken. 82% van de makelaars geeft aan van plan te zijn de marktomstandigheden te benutten om klanten te helpen onderverzekering aan te pakken. Gegevens bevestigen de omvang van de blootstelling De zorgen van makelaars worden weerspiegeld in Aviva’s portfolioanalyse. Een steekproefonderzoek van bedrijfsmatige propertyverzekeringen die in 2025 zijn afgesloten toonde aan dat tweederde (67%) onderverzekerd was, met een gemiddeld tekort van 79% tussen de verzekerde bedragen en de geschatte herbouwkosten. Dit benadrukt de omvang van de uitdaging en de mate waarin veel bedrijven kwetsbaar zijn in geval van een grote schade. Onderverzekering: van verborgen risico tot zichtbaar claimprobleem Meer dan twee derde van de makelaars (68%) geeft aan zich zorgen te maken dat sommige van hun zakelijke klanten onderverzekerd zijn. Dit percentage is niet veranderd ten opzichte van vorig jaar, wat de hardnekkigheid van het probleem benadrukt. Onderverzekering zorgt ook voor aanzienlijke druk op klanten. Makelaars melden dat 56% financiële problemen ondervindt wanneer claims niet volledig worden vergoed en dat 37% te maken krijgt met operationele verstoringen. In ernstigere gevallen zien makelaars hun bedrijf sluiten en meldt 20% banenverlies. Ook de persoonlijke impact is duidelijk: 21% geeft aan dat het een blijvend effect heeft op de geestelijke gezondheid van klanten. Makelaars erkennen hun verantwoordelijkheid… Makelaars zien hun rol steeds meer als cruciaal bij het oplossen van de sectorbrede uitdaging van onderverzekering. 87% is het ermee eens dat ze dit proactief moeten aanpakken (in 2025: 80%). Slechts een minderheid van de makelaars bespreekt echter ‘regelmatig’ met hun klanten de verzekerde bedragen (24%). De meesten doen dit slechts ‘soms’ (60%) en sommigen ‘zelden’ (14%). Deze kloof suggereert dat er nog steeds praktische belemmeringen zijn die een consistente aanpak van onderverzekering in de weg staan. … maar roepen ook verzekeraars op voor ondersteuning Veel makelaars willen ook meer steun van verzekeraars, omdat ze erkennen dat we sterker staan als we samenwerken om dringende uitdagingen in de sector aan te pakken. Meer dan een derde (36%) van de makelaars zegt dat hulp bij het opsporen en corrigeren van onderverzekering een belangrijke manier is waarop verzekeraars hun service kunnen verbeteren. Aviva: “Als reactie hierop hebben we praktische maatregelen genomen om onderverzekering aan te pakken, waaronder een automatische verlenging van de bedrijfsonderbrekingsdekking (BI) met 24 maanden om ervoor te zorgen dat klanten beter beschermd zijn nu de herstel- en hersteltijden steeds langer worden. We hebben ook onze Commercial Intelligence Tool (CIT) verbeterd, die gebruikmaakt van AI en data van derden om potentiële onderverzekering in de offertefase te identificeren voor onze propertyproducten op zowel Fast Trade als Acturis eTrade platforms.”
Bewustzijn, niet kosten, is nu de grootste barrière Veel klanten zijn nog steeds onderverzekerd om een combinatie van praktische en perceptuele redenen. Het is echter duidelijk dat kosten niet langer de belangrijkste factor zijn die onderverzekering veroorzaakt. Vorig jaar noemde 36% van de makelaars de prijs als belangrijkste factor; dat daalde naar slechts 29% in de Broker Barometer-enquête van dit jaar – wat aangeeft dat er geen enkele factor is die deze langetermijnuitdaging voor de sector zal oplossen.
De belangrijkste redenen waarom klanten niet adequaat verzekerd zijn Volgens makelaars zijn dit de belangrijkste redenen waarom klanten onderverzekerd blijven:
Dit suggereert dat voorlichting, en niet lagere premies, de sleutel zal zijn tot het dichten van de beschermingskloof.
Taxaties zijn essentieel voor een nauwkeurige verzekerde som Een actuele taxatie van de herbouwkosten is vaak de meest betrouwbare manier om een nauwkeurig verzekerd bedrag voor een gebouw vast te stellen. Toch geven verzekeringsmakelaars aan dat slechts 24% van de bedrijven regelmatig een taxatie laat uitvoeren om de waarde van een gebouw te bepalen; 60% doet dit soms en 14% zelden of nooit. Wanneer er geen taxaties worden uitgevoerd, neemt het risico op onderverzekering toe – wat blijkt uit rapporten van verzekeringsmakelaars over meer claims die worden afgekeurd of teruggefloten omdat de dekking ontoereikend is. Jason Chambers, directeur Innovatie, Zakelijke Verzekeringen, Aviva: “Onderverzekering is niet langer slechts een vergissing, het wordt een ingeburgerd gedragspatroon. Met de huidige indexcorrectie van ongeveer 4,4% kan het simpelweg vertrouwen op incrementele premieverhogingen ertoe leiden dat klanten 15 tot 25 jaar lang aanzienlijk onderverzekerd zijn. We zien de paradox duidelijk: veel klanten herzien hun dekking elk jaar, maar hun verzekerde bedragen blijven ontoereikend.: Hij vervolgt: “Wanneer dit tekort aanhoudt, creëert onderverzekering niet alleen financiële druk, maar kan het een beheersbare tegenslag veranderen in een veel grotere uitdaging voor een bedrijf en zijn medewerkers.De aanhoudende inflatie van de herbouwkosten blijft de verwachtingen ten aanzien van verzekerde bedragen beïnvloeden, en misverstanden tussen marktwaarde en herbouwkosten blijven wijdverbreid. Na verloop van tijd normaliseren deze factoren onderverzekering, zelfs wanneer klanten denken dat ze hun dekking hebben ‘herzien’.” |
