|
Volgens een nieuw pensioenonderzoek van Insurance Europe, dat vandaag is gepubliceerd, kampt Europa nog steeds met een hardnekkige pensioenkloof. 41 % van de Europeanen draagt nog steeds niet bij aan aanvullende pensioenregelingen, wat de noodzaak onderstreept van gerichte beleidsmaatregelen, advies en kaders die langdurig en veilig pensioensparen ondersteunen.
De resultaten komen op een moment dat de Europese Commissie (EC) nadenkt over sociale veerkracht, financiële inclusie en de volgende stappen in het kader van de Unie van spaargelden en beleggingen (SIU), waaronder de herziening van het kader voor pan-Europese persoonlijke pensioenproducten (PEPP).
De vierde editie van de enquête, onder 12 700 respondenten uit 12 markten (Oostenrijk, België, Finland, Frankrijk, Duitsland, Griekenland, Hongarije, Ierland, Italië, Luxemburg, Spanje en Zwitserland), bevestigt dat een groeiend deel van de bevolking het belang van sparen inziet, maar dat financiële druk, informatieachterstanden en gedragsfactoren velen nog steeds ervan weerhouden om actie te ondernemen. Vrouwen, werklozen en atypische werknemers blijven onevenredig zwaar getroffen. Insurance Europe roept beleidsmakers op om voort te bouwen op deze inzichten bij het verder ontwikkelen van de SIU en het herzien van het PEPP-kader.
Belangrijkste bevindingen uit de pensioenenquête 2025:
• Ondanks het groeiende besef dat sparen noodzakelijk is, draagt 41 % van de Europeanen nog steeds niet bij aan aanvullende pensioenregelingen, met nationale percentages die variëren van 16 % tot 65 %.
• De genderkloof blijft bestaan: het percentage niet-spaarders bedraagt 46% voor vrouwen, tegenover 35% voor mannen.
• Advies blijft een doorslaggevende factor om actie te ondernemen: 31% van de respondenten is begonnen met sparen na advies van een tussenpersoon of adviseur, terwijl 25% is begonnen via regelingen van de werkgever of automatische inschrijving. Voorlichtingscampagnes hebben slechts 3% gemotiveerd.
• Veiligheid blijft de belangrijkste prioriteit voor Europese spaarders: 81% van de spaarders geeft de voorkeur aan producten die ten minste hun kapitaal garanderen. Vrouwen zijn nog meer op veiligheid gericht: 85% geeft de voorkeur aan kapitaalbescherming, tegenover 77% van de mannen. Slechts 19% van de respondenten geeft de voorkeur aan risicovollere opties om een hoger rendement te behalen.
• Bij het selecteren van de belangrijkste productkenmerken gaven de respondenten de volgende rangorde aan:
o Veiligheid (45%)
o Robuustheid van de aanbieder (29%)
o Belastingvermindering en betaalbaarheid (24%)
o Duurzame beleggingen (12%) en overdraagbaarheid (9%) scoorden het laagst.
• Lijfrentes blijven de voorkeurskeuze voor uitbetaling (43%), maar er is ook interesse in forfaitaire bedragen, opnameregelingen of een combinatie daarvan. (
(Verzekeraars bieden doorgaans al deze opties aan, waarbij een voorspelbaar inkomen wordt gecombineerd met bescherming tegen het risico van een lange levensduur.)
• Digitale informatie wordt standaard sterk ondersteund: 69% geeft de voorkeur aan digitale informatie met papier op aanvraag, wat de mogelijkheid benadrukt om innovatie te combineren met inclusie.
Nu de demografische druk in Europa toeneemt, onderstreept het onderzoek het groeiende risico van onvoldoende pensioeninkomen en een te grote afhankelijkheid van openbare pensioenstelsels. Het laat zien dat persoonlijk advies en hulpmiddelen zoals pensioentrackingsystemen essentieel zijn om bewustwording om te zetten in actie.
Thea Utoft Høj Jensen, Directore General Insurance Europe: “Dit onderzoek laat zien dat het dichten van de pensioenkloof in Europa nog steeds een grote opgave is. Veel burgers worden geconfronteerd met belemmeringen om te beginnen met sparen of om daarmee door te gaan. Het versterken van meerpijlerpensioenstelsels moet een topprioriteit blijven. Mensen helpen een toereikend pensioeninkomen op te bouwen is niet alleen essentieel voor huishoudens, maar ook voor de bredere economische veerkracht van Europa.”
Nicolas Jeanmart, Head of Personal and General Insurance, voegt hieraan toe: “De herziening van het pan-Europese persoonlijke pensioenproduct (PEPP) is een kans om een product te ontwikkelen dat echt aansluit bij de behoeften van mensen. Deze bevindingen geven beleidsmakers concreet bewijs om een PEPP te ontwerpen dat een langetermijnvisie hanteert, advies vergemakkelijkt en tegemoetkomt aan de brede voorkeur van spaarders voor verzekeringsachtige garanties en beschermende kenmerken.”
, |
