In heel Europa worden herverzekeringslimieten en kapitaalvereisten doorgaans bepaald door stormen in Noord-Europa en aardbevingen in het Middellandse Zeegebied. In Centraal- en Oost-Europa zijn overstromingen ook een drijvende factor voor herverzekerings- en kapitaalvereisten, waarbij het schadepotentieel wordt geïllustreerd door de grote overstromingen van 2002 in Tsjechië en 2021 in Duitsland.
De aardbeving in Kahramanmaras in Turkije in 2023 was een tijdige herinnering aan het potentieel voor grote aardbevingsschade, en we hebben aanzienlijke lokale gevolgen van aardbevingen gezien in Italië en Marokko. Uit een analyse van alle catastrofeschade in Europa van meer dan 100 miljoen dollar in de afgelopen 12 jaar blijkt echter dat de verzekerde schade voornamelijk door andere gevaren werd veroorzaakt.
Tussen 2021 en 2024 werden verzekerde schades van bijna $ 70 miljard (geïndexeerd naar 2025) waargenomen, ongeveer $ 17 miljard per jaar, waarvan ongeveer $ 28 miljard (40%) toe te schrijven is aan overstromingen en nog eens $ 22 miljard (32%) aan zware convectieve stormen. Talrijke factoren, waaronder inflatie en verstedelijking, hebben geleid tot hogere schades, maar veel van deze vaker voorkomende gevaren worden ook beïnvloed door de klimaatverandering die we nu al ervaren.
“We hebben ook te maken met wijdverspreide bosbranden in heel Europa. De bosbranden in Spanje waren dit jaar de ergste in 30 jaar, waardoor het gemiddelde jaarlijkse verbrande oppervlak bijna verviervoudigd is. Hoewel klimaatverandering een rol speelt, kan onbeheerd bosgebied de beschikbaarheid van brandstof voor bosbranden vergroten. De gevolgen van bosbranden zijn meestal het meest uitgesproken voor het milieu, landbouwgrond en bossen, maar we hebben ook geconstateerd dat er aanzienlijke schade aan eigendommen en motorvoertuigen kan ontstaan.”
Nu cedenten na het verlengingsseizoen van 2023 hogere herverzekeringsretenties hebben, worden veel van de vaker voorkomende kleine tot middelgrote schadegevallen door verzekeraars zelf gedragen. Als gevolg daarvan is er meer aandacht voor het accepteren en prijzen van risico’s van natuurrampen en voor het beheer van de portefeuilleopbouw om onverwachte schades te voorkomen.
Er worden nieuwe modellen uitgebracht door gevestigde leveranciers en een aantal nieuwe modelaanbieders, waaronder Guy Carpenter, waarmee klanten de impact van deze risico’s op acceptatie, volatiliteit en kapitaal kunnen kwantificeren. “ We voeren een grondige evaluatie van modellen uit met behulp van ons eigen Model Suitability Analysis (MSA)-raamwerk om ons beeld van risico’s te ontwikkelen en klanten te ondersteunen bij het vormen van hun eigen beeld van hun portefeuilles. Modelaanpassingen worden gedocumenteerd en gecommuniceerd aan zowel verzekeraars als herverzekeraars om een brede marktacceptatie te garanderen. Een recent voorbeeld is de presentatie door Guy Carpenter van onze modelaanpassing voor zware onweersbuien in Europa aan de herverzekeringsmarkt.”
Aangezien deze datasets schattingen van het gemiddelde jaarlijkse schades bevatten, maken ze directe kwantificering, meting en modellering mogelijk van kasstromen en financiële resultaten die onder verschillende schadescenario’s aan een herverzekeraar zouden worden afgestaan. Met deze datasets kan het risico worden geaggregeerd om hotspots te identificeren en accumulatierisico’s te beheren.
In Italië hebben gegevens over aardbevings- en overstromingsrisico’s Guy Carpenter ons in staat gesteld om klanten te adviseren over het managen van portefeuillerisico’s, dankzij de invoering van de nieuwe wet op natuurrampen. “Bovendien wordt het, in een veranderend klimaat en met gebeurtenissen zoals bosbranden en overstromingen die steeds vaker voorkomen en zich steeds verder verspreiden, van cruciaal belang om risico’s wereldwijd consistent te kwantificeren om risico’s te managen en bedrijfsstrategieën aan te passen.”
