De verzekerde schade ten gevolge van klimaatverandering is sinds 2012 bijna verdubbeld. Deze schade groeide gemiddeld met 6,5% per jaar, wat sneller is dan de groei van de totale verzekerde schade (4,9% per jaar). Tussen 2002 en 2022 kostte klimaatverandering verzekeraars naar schatting 400 tot 615 miljard euro – gemiddeld ongeveer 25 miljard euro per jaar. Dit komt overeen met 34% van alle verzekerde schades door natuurrampen, of 37% van de weergerelateerde schades, zo blijkt uit een onderzoek van SEO Economisch Onderzoek
SEO Economisch Onderzoek heeft een schatting gemaakt van de kosten van klimaatverandering voor verzekeraars: de schade die vergoed wordt in de nasleep van een natuurramp, zoals een overstroming, bosbrand of orkaan. Door schattingen van deze verzekerde schade te combineren met geavanceerd klimaatonderzoek, berekenen de SEO-onderzoekers hoeveel van deze schade direct kan worden toegeschreven aan klimaatverandering veroorzaakt door mensen. Deze schattingen verschillen per regio en per type natuurramp. De resultaten laten zien dat klimaatverandering heeft geleid tot grote en stijgende kosten voor verzekeraars. Het rapport waarschuwt ook voor de toenemende ‘onverzekerbaarheid’ van huizen in risicogebieden, waardoor de kosten worden verschoven naar huishoudens en overheden.
Preventieve maatregelen
Volgens Nienke Oomes, econoom bij SEO Economisch Onderzoek, zet het toenemende aantal schadeclaims en de groeiende onzekerheid over het klimaat verzekeraars onder financiële druk. “Voor verzekeraars is die toename in klimaatschade een groot probleem. De toename in verzekeringsclaims ligt namelijk hoger dan zij in eerste instantie hadden voorspeld. Op de verzekeringsmarkt hebben verzekeraars te maken met grote kosten, omdat de frequentie van het aantal overstromingen en bosbranden veel hoger is dan hun modellen aanvankelijk aangaven. Als beleidsmakers geen maatregelen treffen om de situatie te keren, kunnen verzekeringen voor woningen die in risicogebieden staan op termijn helemaal verdwijnen.”
Naast het nemen van preventieve maatregelen tegen klimaatverandering, stelt Oomes voor dat de overheid en verzekeraars met elkaar duidelijkheid moeten scheppen. “Wij roepen de overheid op hier meer over na te denken, en zij moet meer duidelijkheid scheppen over haar rol bij enorme overstromingen en bosbranden. Dat kan de overheid doen samen te werken met particuliere verzekeringsmaatschappijen. De overheid zou bijvoorbeeld verzekeringsproducten kunnen aanbieden die verzekeraars zelf niet meer willen verschaffen. Daar is volgens ons op dit moment nog veel te weinig discussie over.”
Andere belangrijke uitkomsten:
- Schattingen van de ‘Fraction of Attributable Risk’ (FAR) kunnen worden gebruikt om verzekeringsschades toe te schrijven aan klimaatverandering. “Ons onderzoek toont aan dat een op FAR’s gebaseerd methodologisch raamwerk, in combinatie met duidelijke betrouwbaarheidsvlaggen, een transparante en reproduceerbare aanpak biedt voor verzekeraars, toezichthouders en beleidsmakers om de directe verzekeringskosten van klimaatverandering te monitoren en te communiceren. Dit raamwerk helpt ook om de implicaties voor prijsstelling en (het gebrek aan) verzekeringsdekking te beoordelen”, aldus SEO.
- Het risico van een ‘onverzekerbaarheidscrisis’ verdient volgens de SEO de aandacht van beleidsmakers.” Doordat de verzekeringskosten stijgen als gevolg van klimaatverandering neemt het risico toe dat huiseigenaren zich niet meer kunnen verzekeren tegen natuurrampen. Om dit risico te verkleinen is er dringend behoefte aan regelgeving en beleidskaders.”
Bronnen: SEO Economisch Onderzoek en BNR
