Volgens Swiss Re kunnen traditionele economische indicatoren zoals looninflatie, trends in medische kosten en de groei van de consumentenprijsindex de stijgende kosten van aansprakelijkheidsclaims niet langer adequaat verklaren. In plaats daarvan wordt de sector geconfronteerd met een fenomeen van sociale inflatie, aangedreven door verschuivingen in het sentiment van juryleden en patronen van misbruik van het rechtssysteem in het artikel “Verdicts on Trial: The Behavioral Science Behind America’s Skyrocketing Legal Payouts” .
Het artikel onderzoekt de verborgen gedragskrachten die bijdragen aan de escalerende schadevergoedingen in de Verenigde Staten. Het artikel is geschreven door Andrea Scascighini, Head of Casua;ty Portfolio analytics and steering, en is gebaseerd op Swiss Re’s 2025 Behavioral Social Inflation Study om de houding van jury’s en hun invloed op de uitkomst van rechtszaken te analyseren.Scascighini benadrukt dat deze verschuiving zowel grote bedrijven als kleine en middelgrote ondernemingen (mlb) beïnvloedt, waardoor de veronderstelling dat kleinere bedrijven inherent minder blootgesteld zijn aan extreme vonnissen, wordt ondermijnd.
Volgens het artikel zijn rechtszaken steeds normaler geworden in de Amerikaanse samenleving. Het percentage respondenten dat vindt dat er te veel rechtszaken zijn, is sterk gedaald, van 90% in 2016 tot 56% in 2025. Tegelijkertijd is de steun voor hogere schadevergoedingen toegenomen: meer dan driekwart van de respondenten vond de schadevergoedingen te laag of passend, tegenover iets meer dan de helft in 2016. Deze veranderingen in houding wijzigen de psychologische basis voor juryleden, die mogelijk met een voorkeur voor hogere schadevergoedingen aan rechtszaken beginnen.
Omvang letsel bepalende factor voor jury
Swiss Re stelt dat de omvang van het letsel de belangrijkste bepalende factor was voor het gedrag van juryleden in gesimuleerde scenario’s, nog belangrijker dan de omvang van het bedrijf. Of een zaak nu betrekking had op een multinational of een lokaal bedrijf, ernstig letsel zoals ruggenmergletsel of amputaties leidde consequent tot hogere schadevergoedingen. Ook verankering bleek van invloed te zijn: wanneer eisers hoge schadevergoedingen voorstelden, stegen de gemiddelde uitkeringen drastisch, terwijl tegenverankeringen van de verdediging hielpen om de verwachtingen van juryleden te temperen, hoewel ze het risico op nucleaire vonnissen niet wegnamen
Volgens Swiss Re kunnen traditionele economische indicatoren zoals looninflatie, trends in medische kosten en de groei van de consumentenprijsindex de stijgende kosten van aansprakelijkheidsclaims niet langer adequaat verklaren. In plaats daarvan wordt de sector geconfronteerd met een fenomeen van sociale inflatie, aangewakkerd door verschuivingen in de sentimenten van juryleden en patronen van misbruik van het rechtssysteem. Scascighini benadrukte dat deze verschuiving zowel grote bedrijven als kleine en middelgrote ondernemingen (mkb) beïnvloedt, waardoor de veronderstelling dat kleinere bedrijven inherent minder blootgesteld zijn aan extreme vonnissen, wordt ondermijnd.
Volgens het artikel speelden ook demografische verschillen een cruciale rol. Jongere juryleden, respondenten met een lager inkomen en respondenten die zich als democraat identificeerden, waren voorstander van hogere schadevergoedingen, terwijl oudere juryleden en republikeinen terughoudender waren. Onafhankelijken zaten daar tussenin, maar neigden naar conservatievere opvattingen over schadevergoeding. Deze verschillen benadrukken het belang van inzicht in de samenstelling van jurypools bij het evalueren van processtrategieën en schikkingsopties.
Reactie verzekeraars
Scascighini legt uit dat deze gedragstrends belangrijke implicaties hebben voor verzekeraars, herverzekeraars en polishouders. De toename van de omvang van de claims dwingt verzekeraars om te reageren met hogere premies, verminderde dekking of zelfs terugtrekking uit de markt. Ondanks hun kleinere omvang worden kleine en middelgrote ondernemingen geconfronteerd met vergelijkbare risico’s van nucleaire vonnissen en kunnen zij onevenredig worden getroffen vanwege hun lagere kapitaalbuffers en beperkte polislimieten. Voor de verzekeringssector zijn gedisciplineerde acceptatie, voorzichtige limietstructuren en zorgvuldige prijsstrategieën essentieel om deze uitdagingen het hoofd te bieden.
Volgens het artikel zijn systemische oplossingen, zoals hervorming van het aansprakelijkheidsrecht en grotere transparantie in de financiering van rechtszaken, nodig om het evenwicht te herstellen. De inspanningen die momenteel worden geleverd in staten als Florida, Georgia en Louisiana zijn een eerste stap om buitensporige schadevergoedingen en advocatenkosten te beperken, maar er zijn bredere hervormingen nodig. Het is ook van cruciaal belang om het publiek bewust te maken van de invloed van trends in rechtszaken op de betaalbaarheid van verzekeringen, aangezien polishouders uiteindelijk de kosten dragen.
Volgens Swiss Re kunnen counter ankering- strategieën en datagestuurde verdedigingsaanpakken helpen om risico’s te beperken, maar kunnen ze de blootstelling aan hoge schadevergoedingen niet volledig elimineren. Het artikel concludeert dat het herstellen van het evenwicht een gecoördineerde inspanning vereist van verzekeraars, advocaten, beleidsmakers en het publiek. Een eerlijke schadevergoeding moet centraal blijven staan, maar de uitkomsten moeten ook duurzaam en evenredig zijn voor alle partijen om het vertrouwen en de stabiliteit in het aansprakelijkheidssysteem te behouden
