Propertyclaims staan onder toenemende druk door klimaatgerelateerde rampen, veranderend handelsbeleid en de snelle opkomst van kunstmatige intelligentie, aldus het eerste Loss Adjusting Insights Report van Sedgwick. De bevindingen wijzen op toenemende uitdagingen voor verzekeraars, herverzekeraars en tussenpersonen, die zich moeten aanpassen aan stijgende claimkosten en complexere risico’s.
Het rapport stelt dat weergerelateerde rampen in 2024 wereldwijd voor $ 368 miljard aan schade hebben veroorzaakt. De omvang van deze gebeurtenissen heeft bijgedragen aan hogere premies en het ontstaan van ‘insurance deserts’ in risicovolle regio’s waar verzekeraars hun dekking terugschroeven of intrekken.
Voor herverzekeraars vergroot deze trend de blootstelling aan rampen en bemoeilijkt het de verlenging van polissen, terwijl primaire verzekeraars voor moeilijke beslissingen staan wat betreft hun bereidheid om risico’s te accepteren en hun prijsstelling.
Dit eerste rapport in zijn soort biedt een uitgebreide analyse van de meest urgente trends die van invloed zijn op schadeclaims op commercieel en residentieel vastgoed in 2025, evenals strategieën om hiermee om te gaan voor alle betrokken partijen, van schade-experts tot schadeclaimprofessionals. Het biedt een verklaring voor hoe factoren zoals wereldwijde handelsbeleidsmaatregelen, door het klimaat veroorzaakte rampen, invoerheffingen, tekorten aan arbeidskrachten, klimaatverandering, kunstmatige intelligentie (AI), wetswijzigingen en veranderende verwachtingen van klanten het landschap van propertyschadeclaims op het goed transformeren. Het schetst ook praktische stappen voor verzekeraars, aannemers, makelaars en schade-experts om zich aan te passen en te gedijen in een snel veranderende markt.
“De huidige omgeving voor property- schadeclaims op onroerend goed is complexer dan ooit tevoren als gevolg van een aantal nieuwe en veranderende factoren, en het tempo van de veranderingen zal alleen maar toenemen”, aldus Scott Richardson, President, Property of Americas, Sedgwick. “Ons doel met dit rapport is om marktleiders te voorzien van de duidelijkheid en het vertrouwen die ze nodig hebben om met de krachten die spelen om te gaan en zich voor te bereiden op het onverwachte.”
Klimaatverandering en rampen: In 2024 veroorzaakten weersgerelateerde gebeurtenissen wereldwijd voor $368 miljard schade, wat leidde tot stijgende premies en het ontstaan van ‘insurance deserts’’ in regio’s met een hoog risico.
Tarieven en bouwkosten: De nieuw ingevoerde tarieven op Canadese en Mexicaanse goederen kunnen de kosten van bouwmaterialen in de VS met meer dan $3 miljard doen stijgen, waardoor de bouwkosten van een eengezinswoning met 7.500 tot 10.000 dollar toenemen, een ontwikkeling die bijdraagt aan de stijging van het aantal claims voor verzekeraars die schade aan eigendommen en rampen dekken. Stijgende vervangingskosten kunnen ook leiden tot geschillen over polislimieten en de druk op schade-experts vergroten om de verwachtingen tussen verzekeraars en polishouders te managen.
Technologie en AI L De wereldwijde markt voor AI-schadeclaimverwerking bereikte in 2024 een omvang van $ 514 miljoen en zal naar verwachting in 2034 $ 2,7 miljard bedragen, waardoor alles, van risicobeoordeling tot schadeafhandeling op afstand, ingrijpend zal veranderen.
Het rapport benadrukt dat AI de risicobeoordeling al stroomlijnt en schadeafhandeling op afstand mogelijk maakt, maar dat het tempo van de invoering vragen oproept over toezicht door de regelgevende instanties, gegevensbeheer en opleiding van personeel. Voor verzekeraars en makelaars wordt investeren in technologie een belangrijke factor om concurrerende schadeservice te kunnen bieden en tegelijkertijd de kosten te managen.
Sedgwick zegt dat de convergentie van deze factoren zorgt voor grotere volatiliteit in de schadeomgeving voor onroerend goed.
Het rapport stelt ook voor dat verzekeraars en tussenpersonen hun risicomodellen moeten herzien, hun partnerschappen in de toeleveringsketen moeten versterken en het gebruik van technologie moeten uitbreiden om efficiënt te blijven en de kosten te beheersen in een veranderende markt.
Sedgwick 2025 Trends in schadeafhandeling
Trends in de bouwsector
- Verhoogde invoerrechten op goederen uit Canada, Mexico en China zullen naar verwachting de beschikbaarheid van materialen verstoren en de kosten verhogen.
- Strenger immigratiebeleid kan het tekort aan arbeidskrachten verergeren, wat gevolgen heeft voor de arbeidskrachten in de bouwsector.
- AI zorgt voor een revolutie in de bouwsector door datagestuurde beslissingen mogelijk te maken, de algehele efficiëntie te verbeteren en nieuw talent aan te trekken.
Tarieven
- Canadese en Mexicaanse importen zijn goed voor 70% van de Amerikaanse behoefte aan hout en gips, essentiële materialen voor de woningbouw.
- Amerikaanse tarieven kunnen de kosten van geïmporteerde bouwmaterialen met meer dan $3 miljard verhogen.
- Door deze tarieven zal de bouw van een eengezinswoning in de VS naar verwachting 7.500 tot 10.000 dollar duurder worden.
Klimaatverandering
- In 2024 veroorzaakten weersgerelateerde gebeurtenissen voor $368 miljard aan schade, waarvan verzekeringsmaatschappijen 40% dekten.
- Door de toename van gebeurtenissen met miljardenclaims verhogen verzekeraars hun premies, beperken ze hun dekking of trekken ze zich terug uit risicovolle gebieden.
- Overheden en toezichthouders reageren met nieuwe wetten en openbare verzekeringsprogramma’s om de groeiende beschermingskloof aan te pakken en ervoor te zorgen dat kwetsbare bevolkingsgroepen toegang hebben tot dekking.
.Duurzaamheid
- De wereldwijde investeringen in energie bereikten in 2024 een recordhoogte van $ 3 biljoen d=, waarvan $ 2 biljoen werd besteed aan schone energietechnologieën en infrastructuur.
- De markt voor groene bouwmaterialen zal naar verwachting groeien tot $ 373 miljard in 2025, aangedreven door het streven om de uitstoot te verminderen.
- Claims voor projecten op het gebied van hernieuwbare energie zijn doorgaans minder ernstig, maar er zijn risico’s door blootstelling aan weersomstandigheden, technologische risico’s en het feit dat aannemers steeds vaker onbekende materialen gebruiken.
AI, machine learning technology
- Het gebruik van AI in de wereldwijde verzekeringssector neemt toe en zal naar verwachting in 2034 een waarde van $2,7 miljard
- AI wordt gebruikt voor risicobeoordeling en acceptatie, vanwege het vermogen om grote hoeveelheden gegevens te evalueren en nauwkeurige risicoprofielen en gepersonaliseerde polissen op te stellen.
- Andere toepassingen van AI in de verzekeringssector zijn onder meer het automatiseren van de afhandeling van claims, het voorspellen van de gevolgen van natuurrampen en het moment waarop klanten mogelijk overstappen naar een andere aanbieder, en het opsporen van fraude.
Klantenservice
- 40% van de millennials en Gen Z’ers vindt dat verzekeringspolissen onvoldoende transparant zijn.
- Klantenservice is een van de belangrijkste redenen waarom klanten van verzekeraar wisselen.
- Voor een positieve schadeafhandeling zijn volledige transparantie en digitale interacties op maat nodig.
Tekort aan arbeidskrachten
- De bouwsector kampt wereldwijd met een ongekend tekort aan arbeidskrachten, en dat tekort zal de komende jaren naar verwachting nog toenemen.
- Meer dan 30% van de bouwvakkers is ouder dan 55 en nadert de pensioengerechtigde leeftijd, terwijl slechts 3% van de jongeren interesse toont in een carrière in de bouw.
- Het tekort aan arbeidskrachten leidt tot vertragingen bij projecten, hogere kosten en een grotere afhankelijkheid van minder ervaren arbeidskrachten.
Hervorming
- Zowel Florida als Texas ondergaan aanzienlijke veranderingen in hun wetgevingslandschap met betrekking tot deregulering.
- In Florida zou House Bill 1551 de in 2022 aangenomen consumentvriendelijke wetten ongedaan maken door de invoering van wederzijdse advocatenkosten, die volgens voorstanders frivole rechtszaken zullen ontmoedigen.
- In Texas zijn HB 2022 en HB 2024 aangenomen en hebben tot doel de geschillenbeslechting rond bouwgebreken te verbeteren, de aansprakelijkheidsperiode voor bouwers te verkorten en buitensporige rechtszaken binnen de bouwsector aan te pakken.
Rechtszaken
- Recente wetgevende maatregelen in Florida zijn gericht op het bevorderen van een eerlijker en transparanter klimaat binnen de verzekeringssector.
- Het nieuwe wetsvoorstel, SB 794, zou menselijke beoordeling van afgewezen verzekeringsclaims verplicht stellen, met als doel een evenwicht te vinden tussen innovatie en consumentenbescherming en het aantal geschillen over claims te verminderen.
- Onderzoek naar de relaties van schadeverzekeraars met MGA’s en inspanningen om verspilling, fraude en misbruik uit te bannen, maken deel uit van bredere initiatieven om transparantie en eerlijkheid te waarborgen.
Vijf trends
Als wereldleider op het gebied van risico- en claimbeheer heeft Sedgwick meer claims afgehandeld dan wie dan ook in de branche. Op basis van inzichten verzameld uit miljarden gegevenspunten over alle soorten claims, biedt het een perspectief op wat er nu speelt en wat er in het verschiet ligt. Hier zijn enkele trends die we zien op basis van de claimgegevens van 2024 voor onze Amerikaanse vastgoedprogramma’s.
- Het aantal nieuwe claims was consistent gedurende heel 2024. Het aantal nieuwe claims dat in de eerste helft van vorig jaar werd geopend, kwam nauw overeen met het aantal nieuwe claims in de tweede helft van 2024. Door deze stabiliteit kon er meer aandacht worden besteed aan oude claims, wat resulteerde in een lagere voorraad openstaande claims.
- Verzekeraars besteden steeds vaker desk adjusting uit. Het uitbesteden van desk examiners wordt een populaire optie omdat verzekeraars hierdoor de ondersteuning krijgen die ze nodig hebben wanneer er sprake is van pieken of hiaten in de dekking van hun interne teams. Outsourcing heeft deze klanten geholpen om snel op te schalen en efficiëntie en kostenbesparingen te realiseren. Het uitbesteden van desk examiners is een manier waarop we zien dat klanten reageren op het sectorbrede tekort aan arbeidskrachten. Lees meer over het tekort aan geschoolde arbeidskrachten.
- De gemiddelde bruto en totale schades stijgen. Deze stijging onderstreept de financiële impact van schadeclaims en benadrukt het belang van strategische planning en middelenbeheer om deze stijgende kosten te beperken. Lees meer over de stijgende kosten voor verzekeraars, met name kosten in verband met rampen, en hoe dit de verzekeringssector verandert.
- De gemiddelde cyclustijden zijn gestabiliseerd. In 2022 daalden deze gemiddelden als gevolg van een toestroom van particuliere schadeclaims door rampzalige verliezen. Vanaf 2023 en opnieuw vorig jaar zijn deze cijfers gestabiliseerd, wat duidt op een terugkeer naar meer voorspelbare tijdlijnen.
- Naarmate het aantal rampen toeneemt, wordt paraatheid een grotere uitdaging. We zien steeds meer gebeurtenissen in de VS met een schade van meer dan $1 miljard, waardoor de sector zich nog meer gaat richten op paraatheid. Toch blijft de volatiliteit in de ernst van deze gebeurtenissen van jaar tot jaar een uitdaging, wat het moeilijk maakt om effectief te anticiperen en middelen toe te wijzen. Deze onvoorspelbaarheid benadrukt de noodzaak van robuuste planning en innovatieve benaderingen van rampenbestrijding..
Klik hier om het Loss Adjusting Insights Report te downloaden. click here
https://www.sedgwick.com/wp-content/uploads/2025/08/Loss-adjusting-insights-report.pdf
