Swiss Re Institute:  Orkanen en aardbevingen kunnen leiden tot wereldwijde schadelast voor verzekeraars van $ 300 miljard

Volgens de jaarlijkse groeitrend op lange termijn van 5-7% kunnen de wereldwijde verzekerde schades door natuurrampen oplopen tot $ 145 miljard in 2025, voornamelijk door secundaire gevaren als zware onweersbuien, overstromingen en bosbranden.  Primaire gevaren als orkanen en aardbevingen vormen de grootste risico’s en kan volgens een modelanalyse de verzekerde schadelast opdrijven tot $ 300 miljard of meer in een piekjaar,  zo blijkt uit een marktanalyse van het Swiss Re Institute.

2025 begon met bosbranden in Los Angeles, die naar schatting $ 40 miljard aan verzekerde schades veroorzaakten. Hoewel deze schades door een secundair gevaar substantieel zijn, blijven primaire gevaren de grootste bedreiging: wanneer een zware orkaan of een sterke aardbeving een dichtbevolkt stedelijk gebied treft, kunnen de verzekerde schades in dat jaar meer dan het dubbele bedragen van de schadetrend op lange termijn. Urs Baertschi, CEO Property & Casualty Reinsurance bij Swiss Re, zegt: “Naast het helpen van klanten met traditionele risico-overdracht, bieden herverzekeraars ook data, risico-inzichten en kennis over waar gevaren liggen. De herverzekeringsindustrie is een schokdemper wanneer gevaar zich materialiseert in ramp en een essentiële gesprekspartner rond risicobewustzijn en risicopreventie.”

Piekjaren, te wijten aan enkele primaire gevaren-incidenten of de opeenstapeling van zowel secundaire- als primaire- gevarenincidenten, moeten niet worden beschouwd als een anomalie. Het meest recente piekjaar was 2017 en werd veroorzaakt door de orkanen Harvey, Irma en Maria. Sindsdien is het onderliggende risico voortdurend gestegen met de economische en bevolkingsgroei en de uitbreiding van steden, ook in gebieden die kwetsbaar zijn voor natuurrampen. Daarnaast spelen de effecten van de klimaatverandering opeen rol bij het verergeren van de schades voor sommige weerrampen en regio’s.

Balz Grollimund, Swiss Re’s Head of Catastrophe Perils, vult aan: “Onze recente analyse van meer dan 200 interne modellen en de schadetrend van de afgelopen 30 jaar laten zien wat er op het spel staat: Wanneer een zware orkaan of een grote aardbeving op een stedelijk gebied treft in een land met een aanzienlijke verzekeringsgraad, kunnen de verzekerde schades op in dat jaar gemakkelijk oplopen tot $ 300 miljard.”

Volgens schattingen van het Swiss Re Institute zouden sommige orkanen uit het begin van de 20e eeuw schades van meer dan $ 100 miljard veroorzaken als ze vandaag zouden toeslaan. Zo veroorzaakte orkaan Andrew omgerekend naar de huidige prijzen in 1992 $ 35 miljard aan verzekerde schades. Als een orkaan vandaag de dag hetzelfde pad zou volgen, zou de schade bijna drie keer zo hoog zijn als, vanwege de economische groei, de bevolkingstoename en de verstedelijking. Ondertussen zou orkaan Katrina, de duurste verzekerde schade ooit voor de herverzekeringssector, niet dezelfde verwoesting aanrichten als 20 jaar geleden. De verzekerde schades zouden nog steeds rond de 100 miljard dollar bedragen door de stijgende huizen- en bouwkosten, maar verbeterde waterkeringen en een afname van 20% van de lokale bevolking langs de route van Katrina hebben de blootstelling aanzienlijk verminderd.

Blootstelling aan natuurrampen verhoogt de kosten van verzekeringsclaims in de VS

Hoewel de omvang van de schade wereldwijd toeneemt, waren de VS in 2024 verantwoordelijk voor bijna 80% van de wereldwijd verzekerde verliezen, vanwege de kwetsbaarheid voor zware onweersbuien, orkanen, overstromingen, bosbranden en aardbevingen. Verzekeringspremies worden beïnvloed door vele factoren, waaronder lokale regelgeving en inflatie.

Op de lange termijn en in verschillende regio’s is de blootstelling aan natuurrampen echter de belangrijkste factor die de claimkosten en premies bepaalt. Dit is duidelijk zichtbaar in staten als Florida, Texas, Californië, Louisiana en Colorado, die goed zijn voor ongeveer 50% van alle schades door natuurrampen in de VS. Florida kampt met hoge orkaangerelateerde schades, met premies per huishouden die twee keer zo hoog zijn als het landelijk gemiddelde. Ook in Californië worden de hoogste premies gelokaliseerd in gebieden met de grootste blootstelling aan bosbranden.

Aangezien de schades als gevolg van natuurrampen blijven stijgen, is het van cruciaal belang om de potentiële schades vanaf het begin te beperken, zowel om de verzekeringskosten te verlagen als om de levensvatbaarheid van de risico-overdracht te handhaven. Zo kunnen zware stormen lokale beschermingssystemen overweldigen en overstromingen veroorzaken, en hoewelverzachtende maatregelen een prijs hebben, toont een recente studie van het Swiss Re Institute aan dat bescherming tegen overstromingen door middel van dijken, dammen en overstromingspoorten tot tien keer kosteneffectiever is dan heropbouw na een ramp.

Jérôme Haegeli, Group Chief Economist van Swiss Re: “Nauwe samenwerking tussen de publieke en private sector is van vitaal belang voor effectieve beschermingsmaatregelen om verliezen te beperken. Daarnaast fungeert een goed gekapitaliseerde herverzekeringssector, ondersteund door $ 500 miljard aan kapitaal, als een vitale schokdemper, die gemeenschappen en economieën helpt zich sneller te herstellen. Daarom is het belangrijk dat het kapitaal toeneemt in lijn met het stijgenderisico, zodat de sector zijn rol kan vervullen in toekomstige topjaren.”

Economische en verzekerde schades  in 2024 and 2023

.In 2024 bedroegen de wereldwijd verzekerde schades door natuurrampen $ 137 miljard, veroorzaakt door orkanen Helene en Milton, zware convectiestormen in de VS, bosbranden en grote overstromingen overal ter wereld.