Nu opkomende bedreigingen en technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI) het risicolandschap opnieuw vormgeven, is de nadruk op expertise, vooruitziendheid en langetermijnrelaties nog nooit zo belangrijk geweest. De Aziatische markten zien een strategische verschuiving als reactie op de veranderende dynamiek, aldus Jessica Schappell, Head of Asia-Pacific bij Beazley, aan SIRC Today.
“De tegenwind op de markt geeft klanten een ander perspectief en maakt de relaties in Azië verfijnder. Ze kiezen hun verzekeringspartners verstandig, en het is aan ons om onze waarde te bewijzen als meer dan alleen transactionele entiteiten.”Sprekend uit ervaring in een regio die de thuisbasis is van enkele van de snelst groeiende economieën ter wereld, zei zij : “Om een echte revolutie in herverzekeringen teweeg te brengen, moeten we de manier veranderen waarop mensen over verzekeraars denken – van reactieve spelers naar proactieve partners, die expertise en kennis inbrengen. een bredere, strategische blik op tafel.”
Cyberaanvallers worden steeds slimmer
Een van de meest urgente uitdagingen waarmee verzekeraars worden geconfronteerd, is de impact van AI op cyberrisico’s. Teck Siong Ng, regiomanager cyberrisico’s Azië-Pacific bij Beazley, schetst een levendig beeld van de huidige stand van zaken.“AI heeft ervoor gezorgd dat phishing er authentieker uitziet. Klanten – en inderdaad de meesten van ons – worden gemakkelijker gedupeerd door deze steeds geavanceerdere aanvallen.” Hoewel AI in de diepere stadia van cyberaanvallen nog geen significante vernietiging heeft veroorzaakt, heeft het de initiële compromissen zeker aangescherpt, waardoor het voor bedrijven absoluut noodzakelijk is om werknemers te trainen in het opmerken van potentiële bedreigingen.
Dit heeft geleid tot een groter bewustzijn bij bedrijven over hun kwetsbaarheden. “Onze klanten erkennen de noodzaak van robuuste cyberrisicostrategieën”, aldus Schappell. “Het gaat niet langer om het wachten op een incident, maar om het actief voorbereiden op nieuwe bedreigingen.”Ze citeerde een publicatie uit januari 2024, ‘Risk & Resilience in a Time of Change: Singapore Snapshot Report’, waaruit bleek dat 20% van de Singaporese bedrijven opties onderzoekt die proactieve risico- en crisisbeheerdiensten omvatten – een positieve verschuiving ten opzichte van traditionele, reactieve benaderingen. aan verzekeringen. Vierentwintig procent voelt zich niet voorbereid op het omgaan met risico’s op het gebied van technologische ontwrichting, zoals AI en andere nieuwe technologieën.
Hoewel technologie de risicobeoordeling en het riskmanagement ervan transformeert, blijft de toegang tot betrouwbare gegevens een uitdaging. “Data is het goud”, beweerde Ng. “We hebben aanzienlijk geïnvesteerd in het opbouwen van hoogwaardige datasets om beter te kunnen anticiperen op blootstellingstrends.” Hij erkent een grote ongelijkheid in datakwaliteit in Azië. “In volwassen markten zoals Singapore en Hong Kong zien we goede, transparante gegevens die effectief acceptatie bevorderen. Maar in landen als China, Japan en Korea maken culturele en taalbarrières het moeilijk om alomvattende gegevens te verkrijgen.”
Het gebrek aan uniformiteit in de toegankelijkheid van gegevens is meer dan alleen een ongemak; het heeft reële gevolgen voor het vermogen van verzekeraars om risico’s nauwkeurig in te schatten en passende dekking te bieden. Schappell wees erop dat regionale regelgeving rond dataprivacy en cyberbeveiliging bedrijven langzaam in de richting van betere risicobeheerpraktijken duwt, hoewel er nog een lange weg te gaan is.
Moving the needle
Te midden van deze uitdagingen komen milieu-, sociale en corporate governance-overwegingen (ESG) op de voorgrond, waarbij governance en cyberbeveiliging een integraal onderdeel worden van discussies over riskmanagement. “Cybersecurity is nu een belangrijk onderdeel van de G in ESG”, legt Schappell uit. “Grote bedrijven in Azië die ESG-compliance nastreven, moeten in toenemende mate over robuuste cyberrisicokaders beschikken, en verzekeringen spelen daarin een cruciale rol.” Het streven naar ESG-vriendelijke praktijken leidt tot gesprekken over riskmanagement, waarbij bedrijven graag willen voldoen aan de verwachtingen van beleggers.
De frequentie van secundary perils, zoals overstromingen, bosbranden en hagelbuien, is een andere dringende zorg voor verzekeraars. “Deze gebeurtenissen kunnen kleinschaliger zijn, maar komen vaker voor en zijn bepalend voor de risico’s”, aldus Schappell.Het begrijpen van deze gevaren vereist een genuanceerde aanpak die historische gegevens combineert met toekomstgerichte inzichten, opperde ze. “Dit is waar de expertise van een verzekeraar echt kan uitblinken, vooral als het gaat om factoren die buiten het bereik van traditionele modellen vallen.”
Vooruitkijkend is Beazley optimistisch over het groeipotentieel van de Azië-Pacific-markt, met name op het gebied van cyberverzekeringen. “De vraag naar cyberverzekeringen zal naar verwachting in 2030 wereldwijd 40 miljard dollar bedragen”, aldus Schappell, verwijzend naar Beazley’s Cyber Risk Update van oktober. “Dat is een mondiaal cijfer, maar het laat zien hoeveel ruimte er is voor groei.”
Het bedrijf heeft geïnvesteerd in talent en middelen om aan deze stijgende vraag te voldoen, met een focus op zowel volwassen als opkomende markten. “De afgelopen twaalf maanden heeft cyber zoveel nieuwe capaciteitsinvesteringen aangetrokken – van verzekeringen, maar ook van makelaars en tussenpersonen die bereid zijn te investeren in cybermiddelen. We hebben een zeer optimistische kijk op de cybermarkt”, voegt Ng eraan toe. “We zijn erg enthousiast over alle groeimogelijkheden in de cyberruimte, en ook in de grootste middenmarktruimte”, concludeert Schappell.
