Amerikaanse verzekeraars kunnen in 2024 naar verwachting hogere claims tegemoet zien als gevolg van de recente orkanen Helene en Milton. Dit zal hun winstgevendheid aanzienlijk kunnen beïnvloeden, aldus data- & analysebedrijf GlobalData.
De recente orkanen Helene en Milton die de VS hebben getroffen hebben tot wijdverbreide verwoestingen geleid, waarbij honderden levens zijn geëist en enorme materiële schade is aangericht. Orkaan Helene, die op 26 september 2024 als een categorie 4-storm de Big Bend-regio van Florida trof, resulteerde in catastrofale overstromingen in heel Florida, North Carolina, South Carolina, Georgia en Ohio. Delen van de VS werden op 9 oktober 2024 opnieuw getroffen door de orkaan Milton.
Volgens het Office of Insurance Regulation zijn er op 9 oktober 2024 in totaal 112.926 verzekeringsclaims voor orkaan Helene ingediend, met geschatte verzekerde schade van $ 1,1 miljard. Van deze claims hebben 52.070 betrekking op particuliere personenauto’s, op de voet gevolgd door 50.672 claims op woningen. Bijkomende gerapporteerde schade omvat bedrijfsvoertuigen en schade aan bedrijfsmatige eigendommen.
Manogna Vangari, verzekeringsanalist bij GlobalData, merkt op: “Orkaan Milton was een formidabele storm die resulteerde in een aanlanding ten zuiden van Tampa Bay, nabij Siesta Key, wat leidde tot meerdere tornado’s, vooral in heel Zuid-Florida. De orkaan Milton vormt een aanzienlijk risico voor de dichtbevolkte regio van Florida, dat tot nog hogere kosten zou kunnen leiden dan die welke verband houden met de orkaan Helene. Volgens de briefing van het Witte Huis wordt de schade als gevolg van de orkaan Milton geschat op meer dan $50 miljard.”
Aanspraken op propertyverzekeringen zullen naar verwachting in 2024 een aandeel van 12,9% van de totale schadeverzekeringen vertegenwoordigen, wat neerkomt op $227,5 miljard. Door deze gebeurtenissen zouden de werkelijke claims in 2024 echter kunnen toenemen zodra de volledige impact van beide orkanen is gerealiseerd. Als gevolg hiervan zal de algehele winstgevendheid van de schadeverzekeringssector in de VS naar verwachting aanzienlijk worden beïnvloed, waarbij de gemiddelde combined ratio in 2024 de 100% zal overschrijden.
Volgens de Global Insurance Database van GlobalData zal de Amerikaanse algemene verzekeringssector in de periode 2024-2028 naar verwachting groeien met een CAGR van 7,1%, van $ 2,4 biljoen in 2024 naar 3,1 biljoen dollar in 2028, in termen van bruto geboekte premies (GWP). In de VS omvat het standaardbeleid van huiseigenaren geen dekking tegen overstromingen en moet het afzonderlijk worden aangeschaft, vaak rechtstreeks van de federale overheid. Overstromingsverzekeringen zijn verplicht voor huizen gelegen in gebieden met een hoog risico, zoals bepaald door de Federal Emergency Management Agency (FEMA), vooral als de hypotheek door de overheid wordt ondersteund.
Volgens het Insurance Information Institute beschikt bijna 6% van de Amerikaanse huiseigenaren over een overstromingsverzekering. In verschillende provincies in Georgia, North Carolina en South Carolina die onlangs werden overspoeld door de gevolgen van Helene, heeft minder dan 1% van de huishoudens een overstromingsverzekering. Bijna tweederde van deze polissen wordt verstrekt via het National Flood Insurance Program (NFIP), beheerd door FEMA, terwijl de overige verzekerd zijn via particuliere verzekeraars. De nasleep van de orkanen Helene en Milton heeft de aanzienlijke tekortkomingen binnen het Amerikaanse raamwerk voor overstromingsverzekeringen en de daaruit voortvloeiende gevolgen onder de aandacht gebracht. Nu de klimaatverandering de frequentie en omvang van overstromingen intensiveert, is de behoefte aan alomvattend overstromingsrisicobeheer steeds belangrijker geworden. Vangari concludeert: “De recente golf van natuurrampen kan resulteren in hoger dan verwachte claims voor Amerikaanse verzekeraars en herverzekeraars in 2024 en 2025. De escalerende incidentie van dergelijke belangrijke gebeurtenissen zal naar verwachting de behoefte aan een alomvattende dekking voor overstromingsrisico’s vergroten, die zal de groei van de algemene verzekeringen de komende vijf jaar ondersteunen.”
